6月23日，保监会公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，确定在北京、上海、广州和武汉四地率先开展试点。这意味着国外已很成熟的“以房养老”模式，将有规划地在国内规范发展；但同时也为相关制度突破提出了要求。
　　事实上，前几年，“以房养老”曾在南京、上海、北京、长春等城市由个别金融机构自发兴起尝试，但均因效果不理想而停滞萎缩。究其原因，有以下几点：
　　第一，银行、保险等金融机构为规避市场风险，针对“以房养老”的群体挑肥拣瘦，设置的门槛过高。
　　第二，由于传统观念，老人将房产视为重要遗产，“以房养老”的观念短期内难以接受。
　　第三，具体做法未明确，也没有向民间资本开放，养老群体不敢贸然“以房养老”。
　　第四，房产资产估值难。房地产市场周期波动对于资产升值及价格的影响明显，如何评估、对冲市场风险，现阶段还没有统一的标准。
　　第五，现有住宅房屋产权70年，产权未到期或到期后如何处置依然存在政策盲点。
　　因此，尽管中国老龄化加速且大量的市场需求持续存在，短期内鼓励和支持养老产业、养老地产的政策频发，但是，从现阶段来讲，“以房养老”仍处于探索阶段，即使“以房养老”试点在明年有了具体操作办法，也需要突破上述诸多问题。故笔者建议：
　　一是，完善市场定价与资产评估机制，建立公开、公正的市场化“以房养老”操作体系，不再设置行业进入门槛，让民间资本充分参与养老产业的竞争，促进“以房养老”相关衍生产品的创新，降低养老群体通过“以房养老”的成本，让更多老龄群体享受到“以房养老”的实惠。
　　二是，逐步推进资产证券化，将缺乏流动性的房产资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券，使其具有流动性。这样，金融机构可以以资产管理公司名义对于“以房养老”资产打包进行操作，既可以使养老群体定期取得一定数额养老金，金融机构也会因此有一定的经营收益，收益部分或按照一定方式对冲市场风险损失，或以一定形式补贴给养老群体。
　　三是，完善相关法律。明确现有住宅房屋产权70年到期之后应如何处理，使“以房养老”有法可依。
　　四是，重视养老服务配套及服务体系建设，提高养老服务质量，让“以房养老”群体真正享受到这种养老方式为自己带来的便利和舒适享受。
　　五是，通过推广新式的养老观念，让更多的家庭、老年群体对于“以房养老”有一个新的认识，以此逐步打开“以房养老”市场。