【摘 要】
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构建混合利他动机和交换动机下的世代交叠模型，研究个人最优消费决策，测算商业养老保险与代际转移对老年收入水平的影响。结果发现：代际转移支付比例提高会减少商业养老保险的购买，进而降低老年收入水平，与其他因素相比，保险价格变动对保险需求的影响最明显。鉴于此，应丰富居民投资结构，建设高质量的教育体系，发挥家庭养老除代际转移支付之外的多样化功能，同时通过供给侧降费推动居民参与商业养老保险。
【基金项目】
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山东省社会科学规划研究项目（22CGLJ21、22CJJJ29）； 山东省自然科学基金面上项目（ZR2022MG027、ZR2022MG057）； 国家社会科学基金重点项目（21AZD071）； 山东省泰山学者工程专项经费（TSQN20161041）；
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构建混合利他动机和交换动机下的世代交叠模型，研究个人最优消费决策，测算商业养老保险与代际转移对老年收入水平的影响。结果发现：代际转移支付比例提高会减少商业养老保险的购买，进而降低老年收入水平，与其他因素相比，保险价格变动对保险需求的影响最明显。鉴于此，应丰富居民投资结构，建设高质量的教育体系，发挥家庭养老除代际转移支付之外的多样化功能，同时通过供给侧降费推动居民参与商业养老保险。
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