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摘要发展以土地抵押为特征的农地金融业务,对解决我国喀斯特石漠化地区农业资金投入不足的问题有着重要现实意义。分析了我国石漠化地区发展农地金融业务存在的问题,并提出了相应的对策。
关键词农地抵押;农地金融;存在问题;对策;喀斯特石漠化地区
中图分类号F832.43文献标识码A文章编号 1007-5739(2009)21-0386-02
石漠化是在喀斯特脆弱的生态环境条件下,由于自然和人为原因导致的土壤退化、岩石大面积裸露,地表出现类似于荒漠的现象。我国是世界上遭受石漠化危害较为严重的国家之一,尤其以西南地区最为集中和突出。西南喀斯特地区石漠化已经和西北地区沙漠化、黄土高原水土流失并称为中国的三大生态灾害。在受石漠化影响的地区,岩石裸露,耕地零碎且贫瘠、保水能力差,植被稀少,自然灾害频繁,人们生活极度困难。
目前很多专家学者都对如何改造石漠化提出了许多建设性的意见和建议,如优化农业生产结构、改变农村能源利用模式等。一些地区也通过采取措施,在治理石漠化上取得了较大的成功,如云南省西畴县木者村群众创立的“西畴模式”,即通过炸石、垒埂、聚土、改土,建造“三保”(保土、保水、保肥)台地(梯地),在乱石堆中人工造出了大量的良田。但这些模式的实施都以较大的经济投入为前提,对大多数生活在石漠化地区的群众来说,贫困让他们对改造生存环境的愿望望而却步。目前我国喀斯特地区经济发展水平低下的现实也注定了政府不可能挤出更多的财政支出用于石漠化土地的治理。针对这一问题,笔者提出在石漠化地区发展农地金融业务的设想,旨在为石漠化地区农业生产条件的改善提供思路。
1农地金融的内涵
农地金融作为金融业的一种形式,一般是指围绕土地开发、改良、经营等活动而发生的筹集、融通和结算资金的金融行为,即以农地为信用保证而获得资金融通。农地金融的主要任务是为农民提供发展农业生产、改善农业生产条件的资金投入,包括农地抵押贷款、农地使用权转让、农地有价证券的发行等业务内容。其核心是农民以自己的土地使用权作为抵押,从农地金融机构换回一定数量的低息甚至无息贷款用于农业生产投资,农民到期归还本息赎回土地使用权,若不能还款则土地使用权归农地金融机构所有的运作模式。这种融资模式可以有效地解决农业资金投入不足的问题,对促进我国农业和农村经济的发展,完善我国社会主义市场经济体制和全面建设小康社会有着重要意义。
2石漠化地区发展农地金融业务的现实意义
2.1为农业生产提供更多的资金投入
石漠化地区大都较为贫困,而政府的投入也相当有限,基本不具备大规模改善农业生产环境的经济实力。以云南省西畴县为例,西畴县于1986年被列为国家级贫困县,1990年在蚌谷乡木者村开始实施炸石造田工程时,该村的人均年收入仅为60~90元,政府给予的900元/hm2的造地补助费连买炸药和雷管的钱都不够,更不用说支付炸出石头后雇人垒埂的工钱(9 000~12 000元/hm2)。当地人是把过年用的猪、蛋等全都卖了换钱再加上日以继夜的苦战才造出了有限的耕地。目前我国石漠化严重的地区大多是少数民族聚居区,有45个民族、近3 000万少数民族人口,占全国少数民族总人口的28%;同时又是经济欠发达地区,有152个国家级贫困县,贫困人口超过1 000万人。由于我国经济发展总体水平较低,在目前的财政收入水平下也无法做到对石漠化地区的大规模投资,对农业投入的严重不足已经成为制约石漠化地区农村经济发展的瓶颈。在这种情况下,大力发展和谐的农地金融业务,让农民以农地使用权为抵押,获得长期低成本的信用支持,扩大农民的融资渠道就成了发展我国农业生产的首选途径。这对改善石漠化地区农业生产条件、促进农业和农村经济的发展有重要的意义。
2.2有利于防止石漠化的扩张
石漠化的产生固然与喀斯特地区先天的自然条件有很大关系,但人类对土地的不合理利用也在这一过程中起到了重要的推动作用,并已经成为了导致石漠化蔓延的最主要因素。我国石漠化地区农民的综合素质普遍较低,常常对土地采取一些不合理的利用方式和耕作制度,非但农业生产经济效益不高,也严重影响到土地資源的可持续利用,从而加大了现有土地石漠化的可能性。由于喀斯特地区土壤稀少和水土流失严重,粮食单产较低,为了维持生活,当地农民不得不通过毁林开荒来增加耕地甚至在陡坡上开荒种植以增加粮食产量,进一步加剧了水土流失的程度和石漠化的蔓延。实施农地金融业务后,政府可以通过农地抵押贷款来引导农民的土地利用与整治行为,改善农业生产结构,提高农业生产效益和防止不合理土地利用方式的出现。农业生产效益的提高,也可以从根本上预防开荒扩大耕地现象的发生,从而可有效地减轻石漠化的危害和遏制石漠化的蔓延。
3石漠化地区发展农地金融业务存在的问题
3.1农业生产缺乏足够的保障机制
石漠化地区因为土层薄、土质较差,植被稀少,土壤吸水保水能力差,很多地方都存在“三天无雨便旱,一下大雨成灾”的现象。加之石漠化大都分布在亚热带地区,旱季雨季分明,自然灾害也频繁发生。以云南省西畴县为例,西畴县地处亚热带季风气候区,冬半年(11月至翌年4月)为旱季,这期间降水稀少,旱灾频发;夏半年(5~10月)为雨季,雨量充沛,几乎每年都有不同程度的洪涝灾害。自然灾害的频发让农民不敢以耐以生存的土地作为抵押去换取农业投资资本,因为一旦因自然灾害而减产,自己在农地的产出很可能就无法弥补先前的农业投资,归还不了农地抵押贷款,就失去了农地的使用权,即失去了生活的物质来源。
3.2可能导致大量失地农民的出现
土地抵押贷款的实施必然会产生部分农民因为到期无法归还贷款而失去土地使用权的现象。居住在石漠化地区的农民群众大都文化素质较低,缺乏在城市生存的技能,而且他们也不像城市下岗职工一样享有低保,失去土地的这唯一生活物质来源的他们大都沦为城市贫民,或是为了生存而走上违法犯罪的道路,危害到社会的稳定,这也与我国全面建设小康社会和实现共同富裕的社会主义建设目标不相符。
3.3农地金融机构和农地估价人才的缺乏
我国目前的土地金融业务发展正处于萌芽阶段,只有少数地区有专业的土地金融机构,还远远达不到满足广大石漠化地区发展农地金融业务的要求。石漠化地区的土地零碎、土层薄、土质差,单位价值较低,再加上土地抵押贷款利率较低和期限较长的原因,现有的银行等金融机构因为追逐利益的需要一般不会接收土地作为抵押。要实施农地抵押贷款,必须先对所抵押的农地有较为合理的估价,但截至目前,全国的执业土地评估机构仅为205家,执业的土地估价师也仅有2 098人,而且他们中的绝大多数都集中在较为发达的地区,像云南、贵州、广西这些石漠化严重而经济发展水平又较为落后的地区更是稀缺,远远不能满足石漠化地区发展农地金融的需要。
3.4农地抵押过程中农民的利益难以充分保障
为了筹集足够的资金用作农地抵押的支农贷款,向社会公开发行农地债券以募集社会闲散资金是最直接和有效的方法。即农地金融机构将农民的土地使用权以债券的方式向社会公开发售,债券到期后购买者到农地金融机构交回债券并取得本息的经营模式。农地金融机构必须在债券到期时对不能偿还土地抵押贷款农户的土地使用权采取出售或是转让等方式以换回资金用于偿付投资者的本息,为了避免出售或是转让时各种因素导致的土地使用权的贬值,保证自身和投资者的利益,土地金融机构在办理土地抵押贷款业务时势必会以大幅度低于土地实际使用权价格予以贷款。这样,一旦农民因为各种原因不能按时归还农地抵押贷款的本息,其土地使用权就会以农地抵押时的低价格被强制剥夺,造成农民利益的损失。
4石漠化地区发展农地金融业务的对策
4.1建立覆盖全面的农村保险业务机制
覆盖全面的农村保险业务包括以下2个方面的内容:一是针对农业生产的保险业务,其目的是为了转移和分担农业生产的风险,在自然灾害发生时减少对农户造成的经济损失,让农民敢于积极地增加农业生产的投入;二是针对农民的人身保险,不只应当包括现有养老保险、医疗保险等常规保险业务,还应当发展一些新型的保险业务,让农民能像下岗工人一样,在失去土地之后能得到维持最基本生活的救济。
4.2以农村信用社为实施农地金融业务的金融机构
就我国目前的土地金融业发展水平来看,要建立遍布城乡的专职农地金融机构,需要大量的资金投入,而且其基础设施的建设期较长,在短期内无法实现。农村信用社本身就是国家为扶植农民和农村经济发展而建立的非盈利性的金融机构,其网点遍布到各个乡镇,只要在其内部专门增设一个农地金融业务办理处,然后统一组织对其工作人员进行专业的土地估价培训后就可以开始工作。农村信用社除了办理农地金融业务外还同时经营着其他商业银行经营的业务,如存、贷、汇等,这些经营所得的利润可以用于弥补土地使用权抵押价格与出售或转让价格之间的差额,以保证农地金融机构在办理农地抵押时能以农地使用权的正常价值发放农地抵押贷款,农民也就能通过农地抵押获得更多的信贷支持,自身的利益也会得到更好的保障。
4.3政府的大力扶持
政府可以通过控制农民获得的农地抵押贷款的用途,限制农民不合理的土地利用方式和耕作制度,贯彻落实政府的土地政策和产业政策,确保农地利用的科学性。政府应该主导建立起一套完整的适合石漠化地区农地金融的监督体制,即通过完善农地抵押和金融方面的法律等措施,保證农地金融业务在实施过程中有法可依、有章可循,为农地金融业务的发展提供一个良好的社会环境。
5参考文献
[1] 任浩民.土地估价理论与方法[M].武汉:华中科技大学出版社,2009.
[2] YANG Z S,LIU Y S,BAO G J,et al. Rehabilitation and sustainable use pattern of rocky-desertified land in southwest China’s poverty-stricken karst mountainous areas:A case study in Benggu Township,Xichou County,Yunnan,China[J].Journal of Mountain Science,2006,3(3): 237-246.
[3] 孟丽萍.我国土地金融制度的建设与基本设想[J].农业经济,2001(2):9-11.
[4] 杨子生,刘彦随.中国山区生态友好型土地利用研究——以云南省为例[M].北京:中国科学技术出版社,2007.
[5] 陈雪梅,李国燕.论农村土地金融业务的构建[J].改革与战略,2009(2):104-105.
[6] 南灵,李世平.论我国农村土地金融制度建设[J].中国房地产金融,1999(10):11-13.
关键词农地抵押;农地金融;存在问题;对策;喀斯特石漠化地区
中图分类号F832.43文献标识码A文章编号 1007-5739(2009)21-0386-02
石漠化是在喀斯特脆弱的生态环境条件下,由于自然和人为原因导致的土壤退化、岩石大面积裸露,地表出现类似于荒漠的现象。我国是世界上遭受石漠化危害较为严重的国家之一,尤其以西南地区最为集中和突出。西南喀斯特地区石漠化已经和西北地区沙漠化、黄土高原水土流失并称为中国的三大生态灾害。在受石漠化影响的地区,岩石裸露,耕地零碎且贫瘠、保水能力差,植被稀少,自然灾害频繁,人们生活极度困难。
目前很多专家学者都对如何改造石漠化提出了许多建设性的意见和建议,如优化农业生产结构、改变农村能源利用模式等。一些地区也通过采取措施,在治理石漠化上取得了较大的成功,如云南省西畴县木者村群众创立的“西畴模式”,即通过炸石、垒埂、聚土、改土,建造“三保”(保土、保水、保肥)台地(梯地),在乱石堆中人工造出了大量的良田。但这些模式的实施都以较大的经济投入为前提,对大多数生活在石漠化地区的群众来说,贫困让他们对改造生存环境的愿望望而却步。目前我国喀斯特地区经济发展水平低下的现实也注定了政府不可能挤出更多的财政支出用于石漠化土地的治理。针对这一问题,笔者提出在石漠化地区发展农地金融业务的设想,旨在为石漠化地区农业生产条件的改善提供思路。
1农地金融的内涵
农地金融作为金融业的一种形式,一般是指围绕土地开发、改良、经营等活动而发生的筹集、融通和结算资金的金融行为,即以农地为信用保证而获得资金融通。农地金融的主要任务是为农民提供发展农业生产、改善农业生产条件的资金投入,包括农地抵押贷款、农地使用权转让、农地有价证券的发行等业务内容。其核心是农民以自己的土地使用权作为抵押,从农地金融机构换回一定数量的低息甚至无息贷款用于农业生产投资,农民到期归还本息赎回土地使用权,若不能还款则土地使用权归农地金融机构所有的运作模式。这种融资模式可以有效地解决农业资金投入不足的问题,对促进我国农业和农村经济的发展,完善我国社会主义市场经济体制和全面建设小康社会有着重要意义。
2石漠化地区发展农地金融业务的现实意义
2.1为农业生产提供更多的资金投入
石漠化地区大都较为贫困,而政府的投入也相当有限,基本不具备大规模改善农业生产环境的经济实力。以云南省西畴县为例,西畴县于1986年被列为国家级贫困县,1990年在蚌谷乡木者村开始实施炸石造田工程时,该村的人均年收入仅为60~90元,政府给予的900元/hm2的造地补助费连买炸药和雷管的钱都不够,更不用说支付炸出石头后雇人垒埂的工钱(9 000~12 000元/hm2)。当地人是把过年用的猪、蛋等全都卖了换钱再加上日以继夜的苦战才造出了有限的耕地。目前我国石漠化严重的地区大多是少数民族聚居区,有45个民族、近3 000万少数民族人口,占全国少数民族总人口的28%;同时又是经济欠发达地区,有152个国家级贫困县,贫困人口超过1 000万人。由于我国经济发展总体水平较低,在目前的财政收入水平下也无法做到对石漠化地区的大规模投资,对农业投入的严重不足已经成为制约石漠化地区农村经济发展的瓶颈。在这种情况下,大力发展和谐的农地金融业务,让农民以农地使用权为抵押,获得长期低成本的信用支持,扩大农民的融资渠道就成了发展我国农业生产的首选途径。这对改善石漠化地区农业生产条件、促进农业和农村经济的发展有重要的意义。
2.2有利于防止石漠化的扩张
石漠化的产生固然与喀斯特地区先天的自然条件有很大关系,但人类对土地的不合理利用也在这一过程中起到了重要的推动作用,并已经成为了导致石漠化蔓延的最主要因素。我国石漠化地区农民的综合素质普遍较低,常常对土地采取一些不合理的利用方式和耕作制度,非但农业生产经济效益不高,也严重影响到土地資源的可持续利用,从而加大了现有土地石漠化的可能性。由于喀斯特地区土壤稀少和水土流失严重,粮食单产较低,为了维持生活,当地农民不得不通过毁林开荒来增加耕地甚至在陡坡上开荒种植以增加粮食产量,进一步加剧了水土流失的程度和石漠化的蔓延。实施农地金融业务后,政府可以通过农地抵押贷款来引导农民的土地利用与整治行为,改善农业生产结构,提高农业生产效益和防止不合理土地利用方式的出现。农业生产效益的提高,也可以从根本上预防开荒扩大耕地现象的发生,从而可有效地减轻石漠化的危害和遏制石漠化的蔓延。
3石漠化地区发展农地金融业务存在的问题
3.1农业生产缺乏足够的保障机制
石漠化地区因为土层薄、土质较差,植被稀少,土壤吸水保水能力差,很多地方都存在“三天无雨便旱,一下大雨成灾”的现象。加之石漠化大都分布在亚热带地区,旱季雨季分明,自然灾害也频繁发生。以云南省西畴县为例,西畴县地处亚热带季风气候区,冬半年(11月至翌年4月)为旱季,这期间降水稀少,旱灾频发;夏半年(5~10月)为雨季,雨量充沛,几乎每年都有不同程度的洪涝灾害。自然灾害的频发让农民不敢以耐以生存的土地作为抵押去换取农业投资资本,因为一旦因自然灾害而减产,自己在农地的产出很可能就无法弥补先前的农业投资,归还不了农地抵押贷款,就失去了农地的使用权,即失去了生活的物质来源。
3.2可能导致大量失地农民的出现
土地抵押贷款的实施必然会产生部分农民因为到期无法归还贷款而失去土地使用权的现象。居住在石漠化地区的农民群众大都文化素质较低,缺乏在城市生存的技能,而且他们也不像城市下岗职工一样享有低保,失去土地的这唯一生活物质来源的他们大都沦为城市贫民,或是为了生存而走上违法犯罪的道路,危害到社会的稳定,这也与我国全面建设小康社会和实现共同富裕的社会主义建设目标不相符。
3.3农地金融机构和农地估价人才的缺乏
我国目前的土地金融业务发展正处于萌芽阶段,只有少数地区有专业的土地金融机构,还远远达不到满足广大石漠化地区发展农地金融业务的要求。石漠化地区的土地零碎、土层薄、土质差,单位价值较低,再加上土地抵押贷款利率较低和期限较长的原因,现有的银行等金融机构因为追逐利益的需要一般不会接收土地作为抵押。要实施农地抵押贷款,必须先对所抵押的农地有较为合理的估价,但截至目前,全国的执业土地评估机构仅为205家,执业的土地估价师也仅有2 098人,而且他们中的绝大多数都集中在较为发达的地区,像云南、贵州、广西这些石漠化严重而经济发展水平又较为落后的地区更是稀缺,远远不能满足石漠化地区发展农地金融的需要。
3.4农地抵押过程中农民的利益难以充分保障
为了筹集足够的资金用作农地抵押的支农贷款,向社会公开发行农地债券以募集社会闲散资金是最直接和有效的方法。即农地金融机构将农民的土地使用权以债券的方式向社会公开发售,债券到期后购买者到农地金融机构交回债券并取得本息的经营模式。农地金融机构必须在债券到期时对不能偿还土地抵押贷款农户的土地使用权采取出售或是转让等方式以换回资金用于偿付投资者的本息,为了避免出售或是转让时各种因素导致的土地使用权的贬值,保证自身和投资者的利益,土地金融机构在办理土地抵押贷款业务时势必会以大幅度低于土地实际使用权价格予以贷款。这样,一旦农民因为各种原因不能按时归还农地抵押贷款的本息,其土地使用权就会以农地抵押时的低价格被强制剥夺,造成农民利益的损失。
4石漠化地区发展农地金融业务的对策
4.1建立覆盖全面的农村保险业务机制
覆盖全面的农村保险业务包括以下2个方面的内容:一是针对农业生产的保险业务,其目的是为了转移和分担农业生产的风险,在自然灾害发生时减少对农户造成的经济损失,让农民敢于积极地增加农业生产的投入;二是针对农民的人身保险,不只应当包括现有养老保险、医疗保险等常规保险业务,还应当发展一些新型的保险业务,让农民能像下岗工人一样,在失去土地之后能得到维持最基本生活的救济。
4.2以农村信用社为实施农地金融业务的金融机构
就我国目前的土地金融业发展水平来看,要建立遍布城乡的专职农地金融机构,需要大量的资金投入,而且其基础设施的建设期较长,在短期内无法实现。农村信用社本身就是国家为扶植农民和农村经济发展而建立的非盈利性的金融机构,其网点遍布到各个乡镇,只要在其内部专门增设一个农地金融业务办理处,然后统一组织对其工作人员进行专业的土地估价培训后就可以开始工作。农村信用社除了办理农地金融业务外还同时经营着其他商业银行经营的业务,如存、贷、汇等,这些经营所得的利润可以用于弥补土地使用权抵押价格与出售或转让价格之间的差额,以保证农地金融机构在办理农地抵押时能以农地使用权的正常价值发放农地抵押贷款,农民也就能通过农地抵押获得更多的信贷支持,自身的利益也会得到更好的保障。
4.3政府的大力扶持
政府可以通过控制农民获得的农地抵押贷款的用途,限制农民不合理的土地利用方式和耕作制度,贯彻落实政府的土地政策和产业政策,确保农地利用的科学性。政府应该主导建立起一套完整的适合石漠化地区农地金融的监督体制,即通过完善农地抵押和金融方面的法律等措施,保證农地金融业务在实施过程中有法可依、有章可循,为农地金融业务的发展提供一个良好的社会环境。
5参考文献
[1] 任浩民.土地估价理论与方法[M].武汉:华中科技大学出版社,2009.
[2] YANG Z S,LIU Y S,BAO G J,et al. Rehabilitation and sustainable use pattern of rocky-desertified land in southwest China’s poverty-stricken karst mountainous areas:A case study in Benggu Township,Xichou County,Yunnan,China[J].Journal of Mountain Science,2006,3(3): 237-246.
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[5] 陈雪梅,李国燕.论农村土地金融业务的构建[J].改革与战略,2009(2):104-105.
[6] 南灵,李世平.论我国农村土地金融制度建设[J].中国房地产金融,1999(10):11-13.