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今年以来，央行继续深化利率市场改革，全面放开金融机构贷款利率管制，这是中国利率市场化的重要一个里程碑。纵观世界经济发展，利率市场化是重要的潮流趋势之一，既有利于国家经济有序健康发展，又显著提高金融市场运作效率。然而，历史经验表明，虽然利率市场化对于国家经济发展有着持久的益处，但无论是发达国家还是发展中国家，利率市场化改革过程都将面临长期的曲折动荡。在我国，利率市场化的正效应已被广泛认同，但其负效应即风险尚未得到系统性的认识。商业银行作为现代市场经济中最为活跃的金融中介，几乎所有的金融活动都与其密切相关。因