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摘 要：随着社会的进步和发展，人们的生活越来越富裕，这也导致人们的生活观念开始有所转变，由最初保守的存款观念变成了及时享乐的借贷观念，正因为人们思想观念的转变，致使金融行业在近几年快速发展起来，借贷成为了时下年轻人主流的生活方式，但由于大多数人没有安全借贷意识，这导致不法分子为谋取私利，借着法律漏洞打着合法借贷的幌子进行一系列的犯罪活动，而由于对于此类犯罪，政府部门工作存在查证难、缉捕难以及定性难的特点，导致侦查和抓捕工作很难进行，本文就从套路贷犯罪的侦查难点与对策研究的角度出发，旨在提高侦查取证的水平，增强与其它部门的紧密协作。
关键词：套路贷;侦查难点;对策研究
随着人们消费观念的转变，借贷行业正在快速的扩张和发展。一些不法分子借着借贷行业的兴起，开始进行大量的犯罪活动。不合法的借贷模式越来越多，而人们分辨是非的能力有待提高，在这些违法犯罪活动中多以大学生和中年人为主，大学生为了享受更好的生活，再加上学生之间存在攀比心理，大学生会选择校园贷和手机贷两种借贷模式，同时中年人也经常需要养家糊口，支付房贷和车贷，为了实现资金周转往往会从不正规的贷款渠道借贷，像是市面上常见的网络贷、手机贷、车贷、房贷、美容贷和校园贷都成为了不法分子谋取利润的手段，巧妙的利用了人们的心理，然后在施加高额的利息，最后逼迫当事人还钱这就是不法分子谋取利润的主要流程。
一、“套路贷”犯罪的概述
套路贷的形成源自于不法分子通过制造虚假债务平局、虚增债务、制造资金走账流水等方式对借贷者进行欺骗式、勒索式、威胁式、非法拘禁式等方法非法侵占他人的财产，当下从事“套路贷”的罪犯巧妙的利用了人们的微妙心理，在市场范围内打着民間借贷的幌子设立了多种贷款形式，像是无抵押贷款、手机贷、美容贷、校园贷等借款形式，现实用优异的条件哄骗当事人上当，之后便在受害者的借贷过程当中，以违约金、服务费、中介费以及保证金等名义对当事人进行层层设套，这就使得当事人的债务越欠越多，滞纳金、违约金这些无形之中多出的费用，早已被诈骗犯以合同和收据的幌子贴上了法律标签，这就使得政府部门无法对这类犯罪进行定性分析，当债务者无法偿还高额的利息时，犯罪者便以还款的名义对当事者进行骚扰、打骂、威胁、逼迫、上门恐吓、电话轰炸，同时还会牵连到当事人的亲属，这么做的目的就是让当事人承受不住压力，而实现侵占被害人合法财产的目的。
二、“套路贷”犯罪的侦查难点
（一）受害人防范意识薄弱
“套路贷”犯罪之所以猖狂，是利用了人类微妙的心理活动，对当下的社会来说，年轻人往往经受不住奢侈品的诱惑，这里以大学生最为突出，为了享受美好的物质生活，大学生往往会在不明来历的合同上签署姓名，为的就是及时到账的款项，另一些是需要资金周转的公司职员，为了解决眼前的困境，受害人选择这些不正规的借贷，这里面存有一丝侥幸心理，同样二者也被金钱冲昏了头脑，当对受害者进行取证分析时，由于受害者当时的防范意识薄弱，从而无法的描述其合同的条款内容。
（二）案件定性困难
“套路贷”犯罪已经成了一个系统，在这个系统当中有人负责寻找客户、有人负责上门收账、有人负责做假账等，这样严密的分工，使得套路贷作案人员涉及的罪名各不相同，从而无法收集到有效的证据[1]。
（三）罪犯的反侦察意识强
当下从事“套路贷”的犯罪人员通过正规渠道注册公司，注册网站和APP，这看似正常的背后，是作案人员利用法律的漏洞，以公司的名义与被害者签订虚假借款合同，然后在伪装成民间借贷纠纷的样子，利用法院为自己的挡箭牌，对侦查人员来说，很难找到其中的漏洞，制造有力的证据。
（四）“套路贷”犯罪的取证工作困难
为了避开侦查人员，“套路贷”往往会制备一些完整的借款手续，而这些手续都是具有法律效益的，被害人在签署这些虚假合同时，常常是头脑发热和被哄骗的状态，有了完整的证据链，侦查人员很难找到工作的突破口[2]。
（五）“套路贷”人员的口风严密
从事“套路贷”的作案人员多为年轻人，这些人当中很多是受过高等教育的，明确懂得金融知识和网络知识，同时在这些人当中还有提供法律援助的人员，这使作案人员明确知道法律的制裁手法和判罪方式，按照专业人员的指示，侦查人员很难从作案人员口中获取信息。
三、“套路贷”犯罪的侦查对策研究
（一）加强犯罪者的情报信息收集
由于套路贷犯罪手法高明，内部组织体系严密。从外部攻克很难，这就需要靠着侦查部门的谍报工作，收集犯罪者的犯罪证据，如通过现场录像、打入内部的方式获取情报[3]。
（二）攻破犯罪嫌疑人的口风
内部人员的口供很重要，以此为突破口，诱导犯罪人澄清犯罪事实，通过法律手段让犯罪者认清犯罪的严重性，以减刑为手段，获取犯罪组织的信息。
（三）提高取证工作的规范性
取证工作是将套路贷组织一举击灭的有力武器，通常情况下，针对套路贷的取证工作往往只是凭借受害者的回忆和指控，这无法构成犯罪事实，更多时候，侦查人员需实地调查，搞清组织的架构，寻找突破口，采集有效的证据。
（四）加强多部门的侦查协作
为了能将“套路贷”犯罪组织尽快歼灭，需要众多相关部门的配合，像是从被动的侦测可以变为快速打击，由各警种相互配合，行政与司法部门协助尽快解决犯罪源头。
结语
总的来说。套路贷犯罪对社会危害巨大，若不及时遏制，将会影响社会的良性运行和协调发展，为此认清套路贷的犯罪特点，从中找到突破口，配合侦查人员解决犯罪组织。
参考文献
[1]申纯，张注.涉黑涉恶型套路贷犯罪刑法治理的负面溢出效应研究[J].四川警察学院学报，2020，32（1）：32-38.
[2]丁雪萍，吴四江.套路贷犯罪及其规制措施[J].法制博览，2019（30）：216-217.
[3]张郁.套路贷犯罪手法及侦查策略研究[J].楚天法治，2018（27）：128-129.
关键词：套路贷;侦查难点;对策研究
随着人们消费观念的转变，借贷行业正在快速的扩张和发展。一些不法分子借着借贷行业的兴起，开始进行大量的犯罪活动。不合法的借贷模式越来越多，而人们分辨是非的能力有待提高，在这些违法犯罪活动中多以大学生和中年人为主，大学生为了享受更好的生活，再加上学生之间存在攀比心理，大学生会选择校园贷和手机贷两种借贷模式，同时中年人也经常需要养家糊口，支付房贷和车贷，为了实现资金周转往往会从不正规的贷款渠道借贷，像是市面上常见的网络贷、手机贷、车贷、房贷、美容贷和校园贷都成为了不法分子谋取利润的手段，巧妙的利用了人们的心理，然后在施加高额的利息，最后逼迫当事人还钱这就是不法分子谋取利润的主要流程。
一、“套路贷”犯罪的概述
套路贷的形成源自于不法分子通过制造虚假债务平局、虚增债务、制造资金走账流水等方式对借贷者进行欺骗式、勒索式、威胁式、非法拘禁式等方法非法侵占他人的财产，当下从事“套路贷”的罪犯巧妙的利用了人们的微妙心理，在市场范围内打着民間借贷的幌子设立了多种贷款形式，像是无抵押贷款、手机贷、美容贷、校园贷等借款形式，现实用优异的条件哄骗当事人上当，之后便在受害者的借贷过程当中，以违约金、服务费、中介费以及保证金等名义对当事人进行层层设套，这就使得当事人的债务越欠越多，滞纳金、违约金这些无形之中多出的费用，早已被诈骗犯以合同和收据的幌子贴上了法律标签，这就使得政府部门无法对这类犯罪进行定性分析，当债务者无法偿还高额的利息时，犯罪者便以还款的名义对当事者进行骚扰、打骂、威胁、逼迫、上门恐吓、电话轰炸，同时还会牵连到当事人的亲属，这么做的目的就是让当事人承受不住压力，而实现侵占被害人合法财产的目的。
二、“套路贷”犯罪的侦查难点
（一）受害人防范意识薄弱
“套路贷”犯罪之所以猖狂，是利用了人类微妙的心理活动，对当下的社会来说，年轻人往往经受不住奢侈品的诱惑，这里以大学生最为突出，为了享受美好的物质生活，大学生往往会在不明来历的合同上签署姓名，为的就是及时到账的款项，另一些是需要资金周转的公司职员，为了解决眼前的困境，受害人选择这些不正规的借贷，这里面存有一丝侥幸心理，同样二者也被金钱冲昏了头脑，当对受害者进行取证分析时，由于受害者当时的防范意识薄弱，从而无法的描述其合同的条款内容。
（二）案件定性困难
“套路贷”犯罪已经成了一个系统，在这个系统当中有人负责寻找客户、有人负责上门收账、有人负责做假账等，这样严密的分工，使得套路贷作案人员涉及的罪名各不相同，从而无法收集到有效的证据[1]。
（三）罪犯的反侦察意识强
当下从事“套路贷”的犯罪人员通过正规渠道注册公司，注册网站和APP，这看似正常的背后，是作案人员利用法律的漏洞，以公司的名义与被害者签订虚假借款合同，然后在伪装成民间借贷纠纷的样子，利用法院为自己的挡箭牌，对侦查人员来说，很难找到其中的漏洞，制造有力的证据。
（四）“套路贷”犯罪的取证工作困难
为了避开侦查人员，“套路贷”往往会制备一些完整的借款手续，而这些手续都是具有法律效益的，被害人在签署这些虚假合同时，常常是头脑发热和被哄骗的状态，有了完整的证据链，侦查人员很难找到工作的突破口[2]。
（五）“套路贷”人员的口风严密
从事“套路贷”的作案人员多为年轻人，这些人当中很多是受过高等教育的，明确懂得金融知识和网络知识，同时在这些人当中还有提供法律援助的人员，这使作案人员明确知道法律的制裁手法和判罪方式，按照专业人员的指示，侦查人员很难从作案人员口中获取信息。
三、“套路贷”犯罪的侦查对策研究
（一）加强犯罪者的情报信息收集
由于套路贷犯罪手法高明，内部组织体系严密。从外部攻克很难，这就需要靠着侦查部门的谍报工作，收集犯罪者的犯罪证据，如通过现场录像、打入内部的方式获取情报[3]。
（二）攻破犯罪嫌疑人的口风
内部人员的口供很重要，以此为突破口，诱导犯罪人澄清犯罪事实，通过法律手段让犯罪者认清犯罪的严重性，以减刑为手段，获取犯罪组织的信息。
（三）提高取证工作的规范性
取证工作是将套路贷组织一举击灭的有力武器，通常情况下，针对套路贷的取证工作往往只是凭借受害者的回忆和指控，这无法构成犯罪事实，更多时候，侦查人员需实地调查，搞清组织的架构，寻找突破口，采集有效的证据。
（四）加强多部门的侦查协作
为了能将“套路贷”犯罪组织尽快歼灭，需要众多相关部门的配合，像是从被动的侦测可以变为快速打击，由各警种相互配合，行政与司法部门协助尽快解决犯罪源头。
结语
总的来说。套路贷犯罪对社会危害巨大，若不及时遏制，将会影响社会的良性运行和协调发展，为此认清套路贷的犯罪特点，从中找到突破口，配合侦查人员解决犯罪组织。
参考文献
[1]申纯，张注.涉黑涉恶型套路贷犯罪刑法治理的负面溢出效应研究[J].四川警察学院学报，2020，32（1）：32-38.
[2]丁雪萍，吴四江.套路贷犯罪及其规制措施[J].法制博览，2019（30）：216-217.
[3]张郁.套路贷犯罪手法及侦查策略研究[J].楚天法治，2018（27）：128-129.