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一，引言消费信贷从1998年国家及时调整宏观经济政策、扩大内需政策以来。得到了极大发展。其中，个人住房抵．押贷款更是成为了消费信贷中的规模最大者。据央行统计，2005年底商业性个人住房贷款余额为1．84万亿元，占金融机构人民币贷款余额的8；9％。住房抵押贷款大都具有期限长、数额大的特点，一般长达20-30年之久。而对住房抵押贷款而言，消费者常常因各种因素而提前还贷，即借款人在某期偿还的本金额超过当期预定应该偿还的本金额，主要包括对部分贷款余额的提前偿付和一次性清偿所有贷款余额。提前还贷已成为住房抵押贷款的