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摘要：在城市快速发展和城市化进程中，城市防洪日趋重要。基于人与洪水的相互关系，认识洪水的风险，绘制洪水风险图，直观了解洪水风险，开展洪水保险在未来城市防洪中具有现实意义。
关键词：人与洪水洪水风险图 洪水保险
中图分类号：TV87 文献标识码：A文章编号：
Abstract: the rapid development in the city and in the course of urbanization, urban flood control is becoming more and more important. Based on the relationship between man and the flood, and the knowledge of the risk of flooding, draw the flood risk figure, can learn about the flood risk, and carry out the flood insurance in the future of city flood control has practical significance.
Key Words: people and flood; the flood risk figure; flood insurance
中图分类号： TV877文献标识码：A
1．人与洪水的关系
自古以来，人类习惯于依水而居，洪水袭来时撤离躲避，是自发适应洪水的行为。随着生产力的发展，人们有能力修筑水库和堤防等防洪工程，来防御洪水和利用洪水。
近几十年来，随着人口迅速增长和社会财富不断积累，尤其是城市洪泛区内过度和无序开发，即使已修建了大量防洪工程，但洪灾损失仍有增无减；然而在经济发达国家，条件较好的防洪工程多已建成，由于社会和生态环境保护等方面的原因，继续修建防洪工程遇到了越来越大的阻力和困难，而经济欠发达国家则因防洪工程投资巨大和防洪工程效益费用比日趋下降等因素，也深感修建大型防洪工程十分困难；由于各地超标准洪水频繁发生，洪水造成的损失越来越大，迫切需要提高防洪标准。然而在城市中防洪工程的防洪标准毕竟是有限的，因此我们不可能完全希冀于防洪工程措施解决所有的洪水灾害问题。
基于上述事实，我们应该反思人与洪水的关系，希望找到适应当代和未来人水关系的防洪减灾策略。改变原来的自然观和社会发展观，达到人与洪水和谐相处，才是解决城市防洪的出路，体现在人类尊重洪水规律，主动协调人与洪水的关系。即人类通过调整自身行为尽可能避让洪水的袭击，以达到防止和减轻洪水灾害的目的。
如何实现人类的自身调整呢？就是在城市洪泛区内在保障安全的前提下合理的开发和利用，并且要将这种认识融入在城市规划中，对未来的城市防洪中最大限度避开洪水造成的损失。对城市洪泛区绘制洪水风险图是解决这一矛盾的重要手段之一。
2.洪水风险图
2.1.洪水风险图的概念
洪水风险图是一种标明不同重现期洪水在泛滥时最大淹没范围的防洪减灾专用地图。绘制洪水风险图可以直观的了解洪水规律。
2.2．编制洪水风险图的目的
编制洪水风险图的目的是：一是提示城市居民识别自己所处地点遭受洪水淹没的风险程度，增强公众防洪意识；二是为制定城市洪泛区内的土地利用和经济社会发展规划提供洪水风险方面的依据；三是提高城市洪泛区内易淹地区（高风险区）的财产和经济社会活动对洪水破坏的适应能力。，四是推行洪水保险的基本依据。永定河流域1990年绘制了海河流域永定河、子牙河洪水风险图。
2.3．洪水风险图的内容
图中有地形等高线、微地貌、行政区划、重要设施、淹没范围边界线等，详细的洪水风险图中通常标识淹没范围内各处的淹没深度、淹没历时、居民疏散道路等。一个地区的洪水风险图是一本洪水风险图册，图册中含该地区不同地段各自的洪水风险图。洪水風险图册中还应附有淹没区内的社会经济资料、以前受淹时的典型相片或情景描述、防汛指挥系统的组织机构，以及编图的依据和精度等。例如：某种重现期（例如100年一遇）的洪水风险图，是指在发生100年一遇洪水情况下，该风险图上最大淹没范围边界线处被淹的概率为1/100，而边界线以内至河岸区域被淹的风险则大于1/100，淹没的深度和历时也均大于淹没边界线处；所以100年一遇的洪水是一种自然现象，其变化是很小的，而100年一遇的洪水风险图却随着防洪能力的变化而变化，因此100年一遇洪水和100年一遇洪水风险图是不同的概念。
3.洪水保险
3.1．洪水保险的概念
洪水保险是一种灾害保险。承保人向投保人收取保险费，一旦投保人在保险期内因洪涝灾害蒙受损失，承保人按既定契约予以经济赔偿或按契约规定的其它方面的赔偿。
3.2. 洪水保险的意义和作用
洪水保险的意义和作用主要表现在以下方面：第一是在较大甚至全国范围内分摊洪水造成的损失，增强社会消纳洪灾损失的能力。事实上，一个地区免受或只受到较轻洪水灾害，正是由于另一地区承受了较大洪水灾害的缘故，因此对洪灾造成的损失实行社会分摊是合理的、必要的；第二是体现了国家引导公众对城市洪泛区进行合理有序开发的政策导向。城市洪泛区开发是一种风险开发，欲想在洪水风险大的地区进行经济开发活动，就必需付出与该地区防洪费用相应的洪水保险费，这就迫使开发者不得不对其开发活动所能取得的收益和必需支付的洪水保险费用进行经济分析，从而引导开发者的开发活动从风险较大的地区转向风险较小的地区，达到引导公众对洪泛平原进行合理有序开发的目的；第三是能增强城市居民的防洪减灾意识，减轻政府财政负担；第四是洪水保险作为一种社会学行为，能促进社会的公正、互助和友善，作为一种经济行为，有利于提高城市洪泛区开发的整体经济效益和社会效益。
3.3. 洪水保险的执行
洪水保险的执行首先需要有较完备的立法；这些法律认定洪水保险是具有特殊性质的保险，设立国家洪水保险基金，洪水保险市场应由国家垄断；国家对洪水保险对象的赔偿定额给于严格限定等；其次设立专门机构进行规范管理。最后要有先进、高效的技术支持。
在洪水保险的执行中，最重要的是国家对洪水的保险主导作用，在法律保障的前提下，还需要对保险市场进行扶持，使洪水保险业能够健康发展。只有在洪水保险业健康发展的情况下，国家才能减轻负担，居民受灾损失才能得到补偿，同时防洪减灾意识得以加强。
4结语：洪水风险图既反映了洪水的淹没特性，又展示了人们所在地点的洪水风险程度，为协调人与洪水的关系提供了依据。所以，在建立城市防洪机制与措施的前提下，绘制详细的洪水风险图，让我们充分认识洪水风险。同时以洪水风险图为依据，逐步建立和扶持洪水保险体系，使城市防洪减灾和灾后赔偿得到保障，因此，洪水风险图与洪水保险是城市防洪体系中两个重要措施。
参考文献：
1、中国水利科技信息网：美国的洪水灾情评估、洪水保险与风险图制作情况（李代鑫 张旭 万群志 程晓陶 陈浩）
2、《河北省水旱灾害》中国水利水电出版社 1998
作者简介：
陈永建（1969—），男，工程师，主要从事水文水资源工作。
关键词：人与洪水洪水风险图 洪水保险
中图分类号：TV87 文献标识码：A文章编号：
Abstract: the rapid development in the city and in the course of urbanization, urban flood control is becoming more and more important. Based on the relationship between man and the flood, and the knowledge of the risk of flooding, draw the flood risk figure, can learn about the flood risk, and carry out the flood insurance in the future of city flood control has practical significance.
Key Words: people and flood; the flood risk figure; flood insurance
中图分类号： TV877文献标识码：A
1．人与洪水的关系
自古以来，人类习惯于依水而居，洪水袭来时撤离躲避，是自发适应洪水的行为。随着生产力的发展，人们有能力修筑水库和堤防等防洪工程，来防御洪水和利用洪水。
近几十年来，随着人口迅速增长和社会财富不断积累，尤其是城市洪泛区内过度和无序开发，即使已修建了大量防洪工程，但洪灾损失仍有增无减；然而在经济发达国家，条件较好的防洪工程多已建成，由于社会和生态环境保护等方面的原因，继续修建防洪工程遇到了越来越大的阻力和困难，而经济欠发达国家则因防洪工程投资巨大和防洪工程效益费用比日趋下降等因素，也深感修建大型防洪工程十分困难；由于各地超标准洪水频繁发生，洪水造成的损失越来越大，迫切需要提高防洪标准。然而在城市中防洪工程的防洪标准毕竟是有限的，因此我们不可能完全希冀于防洪工程措施解决所有的洪水灾害问题。
基于上述事实，我们应该反思人与洪水的关系，希望找到适应当代和未来人水关系的防洪减灾策略。改变原来的自然观和社会发展观，达到人与洪水和谐相处，才是解决城市防洪的出路，体现在人类尊重洪水规律，主动协调人与洪水的关系。即人类通过调整自身行为尽可能避让洪水的袭击，以达到防止和减轻洪水灾害的目的。
如何实现人类的自身调整呢？就是在城市洪泛区内在保障安全的前提下合理的开发和利用，并且要将这种认识融入在城市规划中，对未来的城市防洪中最大限度避开洪水造成的损失。对城市洪泛区绘制洪水风险图是解决这一矛盾的重要手段之一。
2.洪水风险图
2.1.洪水风险图的概念
洪水风险图是一种标明不同重现期洪水在泛滥时最大淹没范围的防洪减灾专用地图。绘制洪水风险图可以直观的了解洪水规律。
2.2．编制洪水风险图的目的
编制洪水风险图的目的是：一是提示城市居民识别自己所处地点遭受洪水淹没的风险程度，增强公众防洪意识；二是为制定城市洪泛区内的土地利用和经济社会发展规划提供洪水风险方面的依据；三是提高城市洪泛区内易淹地区（高风险区）的财产和经济社会活动对洪水破坏的适应能力。，四是推行洪水保险的基本依据。永定河流域1990年绘制了海河流域永定河、子牙河洪水风险图。
2.3．洪水风险图的内容
图中有地形等高线、微地貌、行政区划、重要设施、淹没范围边界线等，详细的洪水风险图中通常标识淹没范围内各处的淹没深度、淹没历时、居民疏散道路等。一个地区的洪水风险图是一本洪水风险图册，图册中含该地区不同地段各自的洪水风险图。洪水風险图册中还应附有淹没区内的社会经济资料、以前受淹时的典型相片或情景描述、防汛指挥系统的组织机构，以及编图的依据和精度等。例如：某种重现期（例如100年一遇）的洪水风险图，是指在发生100年一遇洪水情况下，该风险图上最大淹没范围边界线处被淹的概率为1/100，而边界线以内至河岸区域被淹的风险则大于1/100，淹没的深度和历时也均大于淹没边界线处；所以100年一遇的洪水是一种自然现象，其变化是很小的，而100年一遇的洪水风险图却随着防洪能力的变化而变化，因此100年一遇洪水和100年一遇洪水风险图是不同的概念。
3.洪水保险
3.1．洪水保险的概念
洪水保险是一种灾害保险。承保人向投保人收取保险费，一旦投保人在保险期内因洪涝灾害蒙受损失，承保人按既定契约予以经济赔偿或按契约规定的其它方面的赔偿。
3.2. 洪水保险的意义和作用
洪水保险的意义和作用主要表现在以下方面：第一是在较大甚至全国范围内分摊洪水造成的损失，增强社会消纳洪灾损失的能力。事实上，一个地区免受或只受到较轻洪水灾害，正是由于另一地区承受了较大洪水灾害的缘故，因此对洪灾造成的损失实行社会分摊是合理的、必要的；第二是体现了国家引导公众对城市洪泛区进行合理有序开发的政策导向。城市洪泛区开发是一种风险开发，欲想在洪水风险大的地区进行经济开发活动，就必需付出与该地区防洪费用相应的洪水保险费，这就迫使开发者不得不对其开发活动所能取得的收益和必需支付的洪水保险费用进行经济分析，从而引导开发者的开发活动从风险较大的地区转向风险较小的地区，达到引导公众对洪泛平原进行合理有序开发的目的；第三是能增强城市居民的防洪减灾意识，减轻政府财政负担；第四是洪水保险作为一种社会学行为，能促进社会的公正、互助和友善，作为一种经济行为，有利于提高城市洪泛区开发的整体经济效益和社会效益。
3.3. 洪水保险的执行
洪水保险的执行首先需要有较完备的立法；这些法律认定洪水保险是具有特殊性质的保险，设立国家洪水保险基金，洪水保险市场应由国家垄断；国家对洪水保险对象的赔偿定额给于严格限定等；其次设立专门机构进行规范管理。最后要有先进、高效的技术支持。
在洪水保险的执行中，最重要的是国家对洪水的保险主导作用，在法律保障的前提下，还需要对保险市场进行扶持，使洪水保险业能够健康发展。只有在洪水保险业健康发展的情况下，国家才能减轻负担，居民受灾损失才能得到补偿，同时防洪减灾意识得以加强。
4结语：洪水风险图既反映了洪水的淹没特性，又展示了人们所在地点的洪水风险程度，为协调人与洪水的关系提供了依据。所以，在建立城市防洪机制与措施的前提下，绘制详细的洪水风险图，让我们充分认识洪水风险。同时以洪水风险图为依据，逐步建立和扶持洪水保险体系，使城市防洪减灾和灾后赔偿得到保障，因此，洪水风险图与洪水保险是城市防洪体系中两个重要措施。
参考文献：
1、中国水利科技信息网：美国的洪水灾情评估、洪水保险与风险图制作情况（李代鑫 张旭 万群志 程晓陶 陈浩）
2、《河北省水旱灾害》中国水利水电出版社 1998
作者简介：
陈永建（1969—），男，工程师，主要从事水文水资源工作。