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我国商业银行存款大于贷款的差额扩大现象，引起国内决策层和学术界的关注，从表象观察，产生了各种看法和议论。作者从信用理论出发，分析了货币－资金－存贷差额的运行机理，说明了央行与商业银行的存贷差额、商业银行与顾客的存贷差额的产生原因、关系及意义。最后，就“什么是商业银行的钱”、“商业银行的钱来自哪些方面？”阐述了自已的见解。