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贷款心切入陷阱
近年来,全国很多地方都发生过类似“无抵押贷款”的诈骗案件。作为一种新的诈骗方式,“无抵押贷款”,涉及面广,诱惑性大,危害严重。
案例一:几个月前,从事服装贸易的陈女士看到刊登于北京某报上的“无抵押贷款”业务广告。广告称“可以办理无抵押境外信用卡,一次性可透支20万-60万”。陈女士想,平时自己业务繁忙,很难抽出时间去银行办理贷款业务。如果办这样一张“无抵押境外信用卡”来透支借款,既省时也省力。
为防受骗,她还按照广告指示的地点,直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带,装修沉稳气派,室内窗明几净,业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这是一家有实力的融资公司。她当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了1.3万元的手续费后,双方还签订了合同。然而,让陈女士没有想到的是,这家被认为实力雄厚的融资公司,实际上是一家骗子公司。到案发时,陈女士才发现有几百个和她一样的受害者,掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。
案例二:在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店。然而,8万元的加盟费却让收入不多的张某感到十分为难。他四处向朋友借钱,七拼八凑才筹集了5万元。正在发愁的时候,张某在“XX贷款网”看到这样一则消息:“诚信集团”向个人办理“无抵押贷款”。张某立刻拨通了对方的手机。一个自称姓王的“经理”表示,公司可以为他提供无需任何抵押的8万元贷款,利息为每季度4%,合同为两年。
就在张某信以为真准备与之签订合同之际,对方提出了一个条件:先预付一季度利息3200元和6000元的还款保证金。贷款心切的张某立即将钱存入对方的账户。然而,一周过去,张某的8万元贷款还没有兑现。意识到自己被骗后,张某立即报案,可是“诚信集团”早已踪影全无。
案例三:2007年初,广州某咨询有限公司在媒体刊登广告称,自己是银行授权的贷款中介公司,可为客户代办“无抵押贷款”。通过这种贷款方式,客户可以向银行申请贷款1万～100万元。而该公司与客户签订委托合同后,收取客户500～1.7万元咨询费。在诱人的广告下,不少人前往办理。而事实上,该公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子,该诈骗团伙与银行并无业务关系,只不过是在套取客户的个人资料后,通过网上银行等方式为客户申请办理信用卡,根本不是所谓的个人贷款。
行骗“三步法”
在此类诈骗案件中,不法分子的行骗手法如出一辙,大体按照三步法进行。其中,“无需担保,无抵押,当日放款”往往是他们用以行骗的诱饵。
第一步,通过选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布虚假信息,瞒骗群众。“无息”、“低息”、“无需抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者。许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到贷款的急切心理,才浑然不觉地掉进了“无抵押贷款”的骗局。
第二步,通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。并以大手笔装修,招揽一批“业务骨干”等表象,迷惑受害者。在一切准备就绪以后,就进入第三步——大肆开展“空手套白狼”。
在行骗方式上,最为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险保证金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码,他们通过电话遥控受害人,多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设一个银行账号,无需存款,但需告知其账号、密码、身份证号码。然后要求受害人再开设另一个账号,存入款项且申办网上银行业务,但无需告知其账号及密码。一切就绪以后,不法分子就利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机,将受害者开通的网上银行账户中的钱转走。
事实上,犯罪分子诈骗得手后,就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问,犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱。
为何屡屡得手
这种并不高明的“空手套白狼”骗术何以屡屡得手?
首先,经过周密的安排,不法分子形成了一套完整的业务流程。团伙内还制定了所谓“客户手册”,以应对客户对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。
其次,不法分子的活动地点主要集中于中心城区高档写字楼集中地区,具有一定的迷惑性。让许多受害者降低警惕性。
再次,在打击力度方面,也难以对犯罪分子构成强有力的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。然而,就单个受害者而言,被骗金额不大,一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准,这就为打击有关犯罪造成了一定难度。
此外,金融机构的反馈不力实际上也姑息了不法行为。不法分子刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款,现金放款”,误导消费者以为该中介可直接发放贷款,这些行为早已违反了有关金融规定,银行以及金融监管等有关部门对此却反应乏力。
业内专家认为,“无抵押贷款”无疑是一种看起来诱人且低门槛的贷款方式,然而这绝非是一种可信赖的贷款方式。事实上,目前个人贷款方式之一就是信用贷款,但由于个人信用贷款方式的要求相当高,所以融资公司不可能从银行得到这样的信用贷款。
更为关键的是,“无抵押贷款”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。因为融资公司在违法从事金融活动,那么发生纠纷后,贷款人的权益将得不到法律的保护。
“无抵押贷款”诈骗案件的作案时间和地域跨度较大,受害人多是一些缺乏电脑知识、又急需资金的个体私营企业主,自我保护意识不强。加之此类案件作案手法新颖,欺骗性大,不了解银行业务及网络知识的群众容易上当受骗,因此人们务必对此“打起十二分精神”。
近年来,全国很多地方都发生过类似“无抵押贷款”的诈骗案件。作为一种新的诈骗方式,“无抵押贷款”,涉及面广,诱惑性大,危害严重。
案例一:几个月前,从事服装贸易的陈女士看到刊登于北京某报上的“无抵押贷款”业务广告。广告称“可以办理无抵押境外信用卡,一次性可透支20万-60万”。陈女士想,平时自己业务繁忙,很难抽出时间去银行办理贷款业务。如果办这样一张“无抵押境外信用卡”来透支借款,既省时也省力。
为防受骗,她还按照广告指示的地点,直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带,装修沉稳气派,室内窗明几净,业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这是一家有实力的融资公司。她当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了1.3万元的手续费后,双方还签订了合同。然而,让陈女士没有想到的是,这家被认为实力雄厚的融资公司,实际上是一家骗子公司。到案发时,陈女士才发现有几百个和她一样的受害者,掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。
案例二:在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店。然而,8万元的加盟费却让收入不多的张某感到十分为难。他四处向朋友借钱,七拼八凑才筹集了5万元。正在发愁的时候,张某在“XX贷款网”看到这样一则消息:“诚信集团”向个人办理“无抵押贷款”。张某立刻拨通了对方的手机。一个自称姓王的“经理”表示,公司可以为他提供无需任何抵押的8万元贷款,利息为每季度4%,合同为两年。
就在张某信以为真准备与之签订合同之际,对方提出了一个条件:先预付一季度利息3200元和6000元的还款保证金。贷款心切的张某立即将钱存入对方的账户。然而,一周过去,张某的8万元贷款还没有兑现。意识到自己被骗后,张某立即报案,可是“诚信集团”早已踪影全无。
案例三:2007年初,广州某咨询有限公司在媒体刊登广告称,自己是银行授权的贷款中介公司,可为客户代办“无抵押贷款”。通过这种贷款方式,客户可以向银行申请贷款1万～100万元。而该公司与客户签订委托合同后,收取客户500～1.7万元咨询费。在诱人的广告下,不少人前往办理。而事实上,该公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子,该诈骗团伙与银行并无业务关系,只不过是在套取客户的个人资料后,通过网上银行等方式为客户申请办理信用卡,根本不是所谓的个人贷款。
行骗“三步法”
在此类诈骗案件中,不法分子的行骗手法如出一辙,大体按照三步法进行。其中,“无需担保,无抵押,当日放款”往往是他们用以行骗的诱饵。
第一步,通过选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布虚假信息,瞒骗群众。“无息”、“低息”、“无需抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者。许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到贷款的急切心理,才浑然不觉地掉进了“无抵押贷款”的骗局。
第二步,通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。并以大手笔装修,招揽一批“业务骨干”等表象,迷惑受害者。在一切准备就绪以后,就进入第三步——大肆开展“空手套白狼”。
在行骗方式上,最为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险保证金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码,他们通过电话遥控受害人,多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设一个银行账号,无需存款,但需告知其账号、密码、身份证号码。然后要求受害人再开设另一个账号,存入款项且申办网上银行业务,但无需告知其账号及密码。一切就绪以后,不法分子就利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机,将受害者开通的网上银行账户中的钱转走。
事实上,犯罪分子诈骗得手后,就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问,犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱。
为何屡屡得手
这种并不高明的“空手套白狼”骗术何以屡屡得手?
首先,经过周密的安排,不法分子形成了一套完整的业务流程。团伙内还制定了所谓“客户手册”,以应对客户对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。
其次,不法分子的活动地点主要集中于中心城区高档写字楼集中地区,具有一定的迷惑性。让许多受害者降低警惕性。
再次,在打击力度方面,也难以对犯罪分子构成强有力的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。然而,就单个受害者而言,被骗金额不大,一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准,这就为打击有关犯罪造成了一定难度。
此外,金融机构的反馈不力实际上也姑息了不法行为。不法分子刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款,现金放款”,误导消费者以为该中介可直接发放贷款,这些行为早已违反了有关金融规定,银行以及金融监管等有关部门对此却反应乏力。
业内专家认为,“无抵押贷款”无疑是一种看起来诱人且低门槛的贷款方式,然而这绝非是一种可信赖的贷款方式。事实上,目前个人贷款方式之一就是信用贷款,但由于个人信用贷款方式的要求相当高,所以融资公司不可能从银行得到这样的信用贷款。
更为关键的是,“无抵押贷款”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。因为融资公司在违法从事金融活动,那么发生纠纷后,贷款人的权益将得不到法律的保护。
“无抵押贷款”诈骗案件的作案时间和地域跨度较大,受害人多是一些缺乏电脑知识、又急需资金的个体私营企业主,自我保护意识不强。加之此类案件作案手法新颖,欺骗性大,不了解银行业务及网络知识的群众容易上当受骗,因此人们务必对此“打起十二分精神”。