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美国作为世界第一经济体，市场经济及金融市场发展成熟稳定，其农业更是在完整的金融体系的支持下迅猛发展。而在美国的农业金融体系中，商业银行更是起到了举足轻重的作用。据统计，美国近90%的商业银行经营农贷业务，尤其是设在小城镇的4000多家商业银行，农业贷款规模一般在其贷款总额的50%左右。到底是何种原因导致了追求利润最大化的商业银行给予投资收益率低且风险大的农业如此巨大的金融支持，这是值得我们探讨的问题。
一、美国商业银行支持农业发展的现状
（一）宏观层面
商业银行在美国以联邦储备系统为核心的体制中是不可或缺的一部分，绝大多数商业银行都办理农村贷款业务。根据各商业银行的地理位置、贷款规模的不同，作用也不一样。
（1）设在金融中心城市的大银行：主要面向从事畜禽生产企业和全国范围内的特种作物的企业提供资金。此外，允许设立在各州的分行对大农场甚至小的农业企业服务，特别是为农工联合企业和农产品出口贸易融通资金。
（2）设在小城镇的商业银行：主要面向农户或农场提供贷款，长期以来其资产总额中一般有40%-60%用于农业贷款，被称为乡村银行。
（二）微观层面
商业银行利用机构网点众多、近距离接触农民、贷款手续简便迅速等优势，广泛开展农村消费信贷业务。商业银行还设有专职农贷人员，为农民在生产、消费和运用资金方面提供咨询和服务。
（1）“总借据”的放款方法：即在农业生产季节开始时，和农民订立一个透借总额度协议，期限一年，在借期内，只要不超过总额度，借款农民可随时提用，获得收入时可随时归还，利息逐日按实借余额计算。
（2）贷款担保方法：对于信用记录良好，具有充分偿还能力的借贷者，可提供信用贷款。长期贷款必须以不动产作抵押，中短期贷款则需要以农作物、家畜、机械和产品等作抵押。
二、美国商业银行支持农业发展的原因
（一）雄厚的金融背景为商业银行和农业的结合奠定了基础
美国作为资本主义国家，市场经济和金融市场发展多年，虽然不免遭受周期性的金融危机重创，但是不能否认其金融市场的成熟发展和强大实力。正是这种多年来孕育金融环境催生了商业银行和农业的完美结合。
（二）成熟的金融体系机构分工，责任明确
在美国整个农业金融体系中，商业银行主要经营生产性的短期贷款和一些期限不长的中期贷款；联邦土地银行主要向农场主提供长期抵押贷款；联邦中间信贷银行则向为农民服务的金融机构提供资金；政府农贷机构主要办理具有社会公益性质的农业项目的投资。最终形成了一个职责明确、分工协作的金融体系，保证了整个体系的成功运作。
（三）政府政策积极引导商业银行支持农业发展
（1）美国联邦储备银行规定，农业贷款占其贷款总额的25%以上的商业银行，可以享受一定的税收优惠；
（2）为防止商业银行出于盈利目的而将农贷资金移到其他领域，联邦法律规定对部分商业银行的农贷利率提供利率补贴，减缓了农贷资金转移的局面。
三、中国农村商业性金融发展现状
当前中国，商业银行普遍对农业金融支持产生一定的排斥行为，其主要原因是：
（1）中国城乡二元体制明显，农村经济发展落后于城市，农村金融信息不对称、贷款品种范围分散等因素使商业银行难以产生规模经济，经济效益不足；
（2）金融创新不足，金融产品服务单一，加大了商业银行的资产流动性风险；
（3）农村基础环境差，不足以吸引金融专业性人才；
（4）农村投资回报率相对较低，商业性金融更倾向于将资金转移到风险低盈利高的城市地区。
四、美国农村商业性金融发展对中国的启示
商业银行在农村的金融资源运作，充分提高了农村资源配置效率，带动农村高科技产业的长足发展，对我国当前农村经济转型可以起到助推力的作用。
首先，政府应当建立起完整的农村金融体系，特别是建立商业性金融与政策性金融相互支持机制，使得商业银行整个农村金融体系中承担自己的责任发挥自己的作用；其次，适当使用财政政策引导商业银行投入新农村建设。政府应加大对商业银行在支持农业发展中的风险补偿力度，對商业银行支农信贷服务给予一定的税收优惠；在此，政府在可控范围内对提供农业贷款的商业银行适当降低存款准备金率和再贷款利率，刺激商业银行大力支持农村建设发展，在采取此做法时，同时也要进行适当的监管；最后，商业银行需要合理配置农村市场资源，加大力度进行农村金融产品创新，大力引进专业性人才，充分认识和管理农业市场风险，为农村金融提供优质的服务。
参考文献
[1]梁彦君,辛立秋.黑龙江省发展外向型农业的商业性金融支持研究[J].商业经济,2008(09）.
[2]赵磊,王金媛.发达国家金融支持农业对黑龙江省的启示[J].农场经济管理,2008(02）.
[3]向宇,钟竞.中美金融资源城乡间流动的比较研究[J].金融发展研究,2011(04）.
作者简介：王跃(1989-），男，汉族，西南财经大学财政税务学院，研究方向：财政学。
（责任编辑：唐荣波）q
一、美国商业银行支持农业发展的现状
（一）宏观层面
商业银行在美国以联邦储备系统为核心的体制中是不可或缺的一部分，绝大多数商业银行都办理农村贷款业务。根据各商业银行的地理位置、贷款规模的不同，作用也不一样。
（1）设在金融中心城市的大银行：主要面向从事畜禽生产企业和全国范围内的特种作物的企业提供资金。此外，允许设立在各州的分行对大农场甚至小的农业企业服务，特别是为农工联合企业和农产品出口贸易融通资金。
（2）设在小城镇的商业银行：主要面向农户或农场提供贷款，长期以来其资产总额中一般有40%-60%用于农业贷款，被称为乡村银行。
（二）微观层面
商业银行利用机构网点众多、近距离接触农民、贷款手续简便迅速等优势，广泛开展农村消费信贷业务。商业银行还设有专职农贷人员，为农民在生产、消费和运用资金方面提供咨询和服务。
（1）“总借据”的放款方法：即在农业生产季节开始时，和农民订立一个透借总额度协议，期限一年，在借期内，只要不超过总额度，借款农民可随时提用，获得收入时可随时归还，利息逐日按实借余额计算。
（2）贷款担保方法：对于信用记录良好，具有充分偿还能力的借贷者，可提供信用贷款。长期贷款必须以不动产作抵押，中短期贷款则需要以农作物、家畜、机械和产品等作抵押。
二、美国商业银行支持农业发展的原因
（一）雄厚的金融背景为商业银行和农业的结合奠定了基础
美国作为资本主义国家，市场经济和金融市场发展多年，虽然不免遭受周期性的金融危机重创，但是不能否认其金融市场的成熟发展和强大实力。正是这种多年来孕育金融环境催生了商业银行和农业的完美结合。
（二）成熟的金融体系机构分工，责任明确
在美国整个农业金融体系中，商业银行主要经营生产性的短期贷款和一些期限不长的中期贷款；联邦土地银行主要向农场主提供长期抵押贷款；联邦中间信贷银行则向为农民服务的金融机构提供资金；政府农贷机构主要办理具有社会公益性质的农业项目的投资。最终形成了一个职责明确、分工协作的金融体系，保证了整个体系的成功运作。
（三）政府政策积极引导商业银行支持农业发展
（1）美国联邦储备银行规定，农业贷款占其贷款总额的25%以上的商业银行，可以享受一定的税收优惠；
（2）为防止商业银行出于盈利目的而将农贷资金移到其他领域，联邦法律规定对部分商业银行的农贷利率提供利率补贴，减缓了农贷资金转移的局面。
三、中国农村商业性金融发展现状
当前中国，商业银行普遍对农业金融支持产生一定的排斥行为，其主要原因是：
（1）中国城乡二元体制明显，农村经济发展落后于城市，农村金融信息不对称、贷款品种范围分散等因素使商业银行难以产生规模经济，经济效益不足；
（2）金融创新不足，金融产品服务单一，加大了商业银行的资产流动性风险；
（3）农村基础环境差，不足以吸引金融专业性人才；
（4）农村投资回报率相对较低，商业性金融更倾向于将资金转移到风险低盈利高的城市地区。
四、美国农村商业性金融发展对中国的启示
商业银行在农村的金融资源运作，充分提高了农村资源配置效率，带动农村高科技产业的长足发展，对我国当前农村经济转型可以起到助推力的作用。
首先，政府应当建立起完整的农村金融体系，特别是建立商业性金融与政策性金融相互支持机制，使得商业银行整个农村金融体系中承担自己的责任发挥自己的作用；其次，适当使用财政政策引导商业银行投入新农村建设。政府应加大对商业银行在支持农业发展中的风险补偿力度，對商业银行支农信贷服务给予一定的税收优惠；在此，政府在可控范围内对提供农业贷款的商业银行适当降低存款准备金率和再贷款利率，刺激商业银行大力支持农村建设发展，在采取此做法时，同时也要进行适当的监管；最后，商业银行需要合理配置农村市场资源，加大力度进行农村金融产品创新，大力引进专业性人才，充分认识和管理农业市场风险，为农村金融提供优质的服务。
参考文献
[1]梁彦君,辛立秋.黑龙江省发展外向型农业的商业性金融支持研究[J].商业经济,2008(09）.
[2]赵磊,王金媛.发达国家金融支持农业对黑龙江省的启示[J].农场经济管理,2008(02）.
[3]向宇,钟竞.中美金融资源城乡间流动的比较研究[J].金融发展研究,2011(04）.
作者简介：王跃(1989-），男，汉族，西南财经大学财政税务学院，研究方向：财政学。
（责任编辑：唐荣波）q