【摘 要】
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摘要：随着互联网金融的不断发展，P2P作为互联网金融的重要组成部分，由于其具有借贷双方广泛、交易灵活高效、高收益等特点越来越受到大家的关注。但因其在尚处于发展初期，仍存在诸多问题。为此，本文以拍拍贷、积木盒子、宜信为例分析了我国网络借贷平台的发展现状、发展模式和主要特点，并在此基础上揭示了P2P平台目前阶段所面临的问题，最后有针对性地提出了政策建议。 关键词：P2P 网络借贷 风险 监管 一、
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摘要：随着互联网金融的不断发展，P2P作为互联网金融的重要组成部分，由于其具有借贷双方广泛、交易灵活高效、高收益等特点越来越受到大家的关注。但因其在尚处于发展初期，仍存在诸多问题。为此，本文以拍拍贷、积木盒子、宜信为例分析了我国网络借贷平台的发展现状、发展模式和主要特点，并在此基础上揭示了P2P平台目前阶段所面临的问题，最后有针对性地提出了政策建议。
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宜信模式的优点在于线下模式包含了存贷之间的息差，宜信的盈利空间相对而言就更大。缺点在于线下模式会带来的宜信业务上的不透明，在对债权进行组合再转让后，很难保证投资和借出完全匹配，很难在这种情况下完成风险的隔离。同时，宜信的线下模式是否合法一直被业界所争论，P2P的核心点应是不能参与到借款和放款的交易中去，但宜信的线下信用审核和债券转让模式让宜信看起来更像是一个巨大的“影子银行”。
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