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3月20日,在贝氏设计的中国银行大楼十层大厅,既能俯瞰长安街街景,又能晒到午后的暖暖阳光。中国银行领导与苏格兰皇家银行(RBS)联合公布,将合作推出私人银行服务。3月28日,中国银行的私人银行网点,在京沪两地同步亮相。
“国产”私人银行出世,已经整整两个月了——之所以这样形容,与记者的民族主义情结密不可分;甚至不止记者,很多人一开始就把私人银行定义在舶来品的范围内。在访问岳毅先生之后,我们发现,私人银行并不是想像中的时髦词汇,而是由真实需求所催生的一种理念和模式——“中国经济的不断发展,客户群的不断发展和壮大,是中国银行推出私人银行业务的第一推动力”,岳毅如是说。
无疑,这是中资银行第一次明确提出开展私人银行业务。此前,要么是以“财富管理”偷换概念,要么就语焉不详谓之“顶级服务”。
中国私人银行的客户在哪里?
按照国际标准,可动用投资资产超过100万美元的客户。
怎么开展私人银行服务?
与有两百多年私人银行服务经验的RBS合作。
怎么服务这些高端客户?
N对一的服务方式,以私人银行家为代表的整个团队服务一位客户。
哪些产品能让客户满意?
众多投资产品,包括新股申购、信托计划和市面上不常见的金融股权投资计划。除此之外,还有管家一样的贴身服务。
在回答完这些基本问题之后,岳毅已经勾勒出本土银行在这一领域上前进的脚步。甚至每一步,都能让人明晰地感觉到背后的深思熟虑——这与他的表达方式十分契合,在每一个手势、每一句话背后都能看得出他在字斟句酌、深入思考。
“不可否认,在今年的3月28 日之前没有一家国内的私人银行,但在这之前,一部分客户也在享受私人银行服务”,岳毅顿了一下,继续说:“这没法避而不谈。我们可以这么看,私人银行是在财富管理行业非常成熟的环境下,才能充分开展的服务模式。就目前市场的状况,财富管理尚不够成熟,我们唯有寻求合作伙伴才能跟得上脚步。苏格兰银行是非常合适的伙伴。”
七下英伦的收获
钱经:苏格兰皇家银行(以下简称RBS)在中行发展私人银行业务进程上扮演什么样的角色?
岳:RBS 在中行的信用卡和财富管理业务上都提供了许多支持。在双方私人银行的合作确定后,RBS 帮助我们开展了很多工作,包括前期市场分析中需要的数据支持和盈利模型建立,对中行私人银行家的招聘、培训,IT 系统建设、产品挑选、风险控制机制等等。我们希望在未来成立一家合资的私人银行,独立于现在中国银行的体系。
钱经:在其他银行都还没有开始的时候,中国银行已经抢占先机,为什么会有这样的先知先觉?
岳:其实我们内部也一直在讨论,应不应该找一家海外的银行合作,让他分去一杯羹;后来想到,我们开展财富管理业务只有短短两年多时间,而RBS 以及旗下的老牌私人银行coutts 已经有两百年的历史。两年与两百年,其巨大的时间差距代表着丰富的经验与成熟的制度。所以中国银行的领导层毅然作出了一致的决定。
钱经:谈判的过程中,让您印象最深刻的是什么?
岳:整个谈判,我曾经七下英伦;从2005 年开始至今,几百人次的往返协商。英国人非常精明,算账比较细,关注谈判细节,但也是讲究实际的。比如,合作一年之后要到什么程度,两年要到什么程度。但一旦谈成了,履行起来非常顺当。从而为中国银行私人银行服务的推出,奠定了非常坚实的基础。
私人银行由市场自然催生
钱经:您眼中的私人银行是什么样子?
岳:说到底,这只是一种经营理念、经营模式。没有私人银行的银行也许不能叫做商业银行。当市场发展到这个地步自然有之,很难说是沿袭或者照抄西方。比如我们北京和上海分别开设了私人银行部之后,我接到很多地方分行的申请报告,希望在当地也能开设私人银行的网点。
我们也许会觉得内陆地区、西部这些省份经济发展不是很充分,但绝对不乏富裕人群。同样是在银行接受金融服务,最有钱的客户和一般的客户有不同的需求,当这部分人开始希望有人能帮助自己经营资产的时候,私人银行就产生了。
钱经:因为现在中国金融机构的分业经营、资产不能自由兑换等等诸多限制,您觉得在这样的环境下开展业务是不是有点“带着脚镣跳舞”的意思?
岳:实际上,在国外开展私人银行也要受到诸多法律法规的限制。在国内,我们要遵守《储蓄法》、《反洗钱规定》等等,从另一个方面来看,监管严密也是推动银行健康有序发展的利好因素;何况,起码在国内,外资金融机构与我们面临的金融环境是完全相同的。
钱经:您接触过私人银行的一些客户吗?他们对中行的服务满意吗?
岳:接触过,总的来说还是非常满意的。我们提供的产品风险比较低,收益比较高,而且这又是一个新的服务形式,在私密性、特殊性上都吸引了不少客户的兴趣,甚至还有很多其他地区的客户打电话咨询。
钱经:在业务开展的这一段时间中,哪些产品最受欢迎?
岳:打新股(笑)。
钱经:印象中私人银行业务应该与国际资产配置、全球资产转移这些字眼相匹配,“打新股”这样的产品会不会太初级了?
岳:在中国银行香港IPO 的时候,瑞银作为我们的承销商之一拿到了60% 的份额。你可能不相信,其中一半都被他们自己的私人银行客户消化了。在成熟的市场中,打新股类的产品本身就是一个非常重要的产品。
钱经:在私人银行部招聘的过程中,您比较看重的素质是什么?人员都是来自于哪里?
岳:诚信、守信该是基本的道德素养,私人银行家不可能不碰客户的钱,这份职业要求人有一定的操守。同时专业背景、学习能力以及与客户的沟通能力都是不可或缺的。
中行的私人银行家来自于两个部分,
一些由内部产生,我们选择最优秀的客户经理;一部分通过社会招聘投资顾问、证券专家,同时中银国际的投资专家也会加盟。
稳健和激进
钱经:在您接触的私人银行家中,您认为他们都有什么特点?
岳:对欧洲的私人银行来说,传统和出身是他们非常重视的。有一位RBS 私人银行家的父亲是英国的前总理大臣;你要达到一个级别才能融入这个圈子。美国的私人银行家则有不同的特点,他们一般都受过良好的教育,靠自己的实力在华尔街这样的金融中心闯荡过,投资风格会更加激进一些。
钱经:为什么中行会选择一家欧洲私人银行合作,而不是美国。凭臆测,从财富出处这个角度,美国的新兴富豪可能与中国的新富阶层有更多的共通之处,而RBS旗下的coutts(百年历史的私人银行)是以为皇室贵族服务著称的,中国没有这样的遗产传承。
岳:英国人当中暴富的不那么多,给我的感觉是,财富是逐渐积累而来,因此他们非常稳健。RBS 的同仁介绍他们的客户是这样的:不是不愿意赚快钱,而是不愿意承担那么大的风险。比如100 万英镑的资产经营,他们更偏向于国债组合、大公司的债券,也就是风险不那么高而收益又很稳定的产品。在这一点上,与中国银行的稳健风格非常契合。
钱经:但现在市场火爆,包括中行私人银行的客户,恐怕都是希望赚快钱的。
岳:在这个市场上浸淫这么久,其实会跳出来看,但凡股市一好,银行存款总量就会往下掉;而股市稍有不测,钱又会哗啦啦的往里面流。不是说老百姓不应该投资,而是这种风险意识尤为重要,稳健经营,是每一个成熟投资者都会认同的理念。财富管理本身就不是以短期收益为目的的;私人银行,更是包含更多钱以外的服务与理念。
“国产”私人银行出世,已经整整两个月了——之所以这样形容,与记者的民族主义情结密不可分;甚至不止记者,很多人一开始就把私人银行定义在舶来品的范围内。在访问岳毅先生之后,我们发现,私人银行并不是想像中的时髦词汇,而是由真实需求所催生的一种理念和模式——“中国经济的不断发展,客户群的不断发展和壮大,是中国银行推出私人银行业务的第一推动力”,岳毅如是说。
无疑,这是中资银行第一次明确提出开展私人银行业务。此前,要么是以“财富管理”偷换概念,要么就语焉不详谓之“顶级服务”。
中国私人银行的客户在哪里?
按照国际标准,可动用投资资产超过100万美元的客户。
怎么开展私人银行服务?
与有两百多年私人银行服务经验的RBS合作。
怎么服务这些高端客户?
N对一的服务方式,以私人银行家为代表的整个团队服务一位客户。
哪些产品能让客户满意?
众多投资产品,包括新股申购、信托计划和市面上不常见的金融股权投资计划。除此之外,还有管家一样的贴身服务。
在回答完这些基本问题之后,岳毅已经勾勒出本土银行在这一领域上前进的脚步。甚至每一步,都能让人明晰地感觉到背后的深思熟虑——这与他的表达方式十分契合,在每一个手势、每一句话背后都能看得出他在字斟句酌、深入思考。
“不可否认,在今年的3月28 日之前没有一家国内的私人银行,但在这之前,一部分客户也在享受私人银行服务”,岳毅顿了一下,继续说:“这没法避而不谈。我们可以这么看,私人银行是在财富管理行业非常成熟的环境下,才能充分开展的服务模式。就目前市场的状况,财富管理尚不够成熟,我们唯有寻求合作伙伴才能跟得上脚步。苏格兰银行是非常合适的伙伴。”
七下英伦的收获
钱经:苏格兰皇家银行(以下简称RBS)在中行发展私人银行业务进程上扮演什么样的角色?
岳:RBS 在中行的信用卡和财富管理业务上都提供了许多支持。在双方私人银行的合作确定后,RBS 帮助我们开展了很多工作,包括前期市场分析中需要的数据支持和盈利模型建立,对中行私人银行家的招聘、培训,IT 系统建设、产品挑选、风险控制机制等等。我们希望在未来成立一家合资的私人银行,独立于现在中国银行的体系。
钱经:在其他银行都还没有开始的时候,中国银行已经抢占先机,为什么会有这样的先知先觉?
岳:其实我们内部也一直在讨论,应不应该找一家海外的银行合作,让他分去一杯羹;后来想到,我们开展财富管理业务只有短短两年多时间,而RBS 以及旗下的老牌私人银行coutts 已经有两百年的历史。两年与两百年,其巨大的时间差距代表着丰富的经验与成熟的制度。所以中国银行的领导层毅然作出了一致的决定。
钱经:谈判的过程中,让您印象最深刻的是什么?
岳:整个谈判,我曾经七下英伦;从2005 年开始至今,几百人次的往返协商。英国人非常精明,算账比较细,关注谈判细节,但也是讲究实际的。比如,合作一年之后要到什么程度,两年要到什么程度。但一旦谈成了,履行起来非常顺当。从而为中国银行私人银行服务的推出,奠定了非常坚实的基础。
私人银行由市场自然催生
钱经:您眼中的私人银行是什么样子?
岳:说到底,这只是一种经营理念、经营模式。没有私人银行的银行也许不能叫做商业银行。当市场发展到这个地步自然有之,很难说是沿袭或者照抄西方。比如我们北京和上海分别开设了私人银行部之后,我接到很多地方分行的申请报告,希望在当地也能开设私人银行的网点。
我们也许会觉得内陆地区、西部这些省份经济发展不是很充分,但绝对不乏富裕人群。同样是在银行接受金融服务,最有钱的客户和一般的客户有不同的需求,当这部分人开始希望有人能帮助自己经营资产的时候,私人银行就产生了。
钱经:因为现在中国金融机构的分业经营、资产不能自由兑换等等诸多限制,您觉得在这样的环境下开展业务是不是有点“带着脚镣跳舞”的意思?
岳:实际上,在国外开展私人银行也要受到诸多法律法规的限制。在国内,我们要遵守《储蓄法》、《反洗钱规定》等等,从另一个方面来看,监管严密也是推动银行健康有序发展的利好因素;何况,起码在国内,外资金融机构与我们面临的金融环境是完全相同的。
钱经:您接触过私人银行的一些客户吗?他们对中行的服务满意吗?
岳:接触过,总的来说还是非常满意的。我们提供的产品风险比较低,收益比较高,而且这又是一个新的服务形式,在私密性、特殊性上都吸引了不少客户的兴趣,甚至还有很多其他地区的客户打电话咨询。
钱经:在业务开展的这一段时间中,哪些产品最受欢迎?
岳:打新股(笑)。
钱经:印象中私人银行业务应该与国际资产配置、全球资产转移这些字眼相匹配,“打新股”这样的产品会不会太初级了?
岳:在中国银行香港IPO 的时候,瑞银作为我们的承销商之一拿到了60% 的份额。你可能不相信,其中一半都被他们自己的私人银行客户消化了。在成熟的市场中,打新股类的产品本身就是一个非常重要的产品。
钱经:在私人银行部招聘的过程中,您比较看重的素质是什么?人员都是来自于哪里?
岳:诚信、守信该是基本的道德素养,私人银行家不可能不碰客户的钱,这份职业要求人有一定的操守。同时专业背景、学习能力以及与客户的沟通能力都是不可或缺的。
中行的私人银行家来自于两个部分,
一些由内部产生,我们选择最优秀的客户经理;一部分通过社会招聘投资顾问、证券专家,同时中银国际的投资专家也会加盟。
稳健和激进
钱经:在您接触的私人银行家中,您认为他们都有什么特点?
岳:对欧洲的私人银行来说,传统和出身是他们非常重视的。有一位RBS 私人银行家的父亲是英国的前总理大臣;你要达到一个级别才能融入这个圈子。美国的私人银行家则有不同的特点,他们一般都受过良好的教育,靠自己的实力在华尔街这样的金融中心闯荡过,投资风格会更加激进一些。
钱经:为什么中行会选择一家欧洲私人银行合作,而不是美国。凭臆测,从财富出处这个角度,美国的新兴富豪可能与中国的新富阶层有更多的共通之处,而RBS旗下的coutts(百年历史的私人银行)是以为皇室贵族服务著称的,中国没有这样的遗产传承。
岳:英国人当中暴富的不那么多,给我的感觉是,财富是逐渐积累而来,因此他们非常稳健。RBS 的同仁介绍他们的客户是这样的:不是不愿意赚快钱,而是不愿意承担那么大的风险。比如100 万英镑的资产经营,他们更偏向于国债组合、大公司的债券,也就是风险不那么高而收益又很稳定的产品。在这一点上,与中国银行的稳健风格非常契合。
钱经:但现在市场火爆,包括中行私人银行的客户,恐怕都是希望赚快钱的。
岳:在这个市场上浸淫这么久,其实会跳出来看,但凡股市一好,银行存款总量就会往下掉;而股市稍有不测,钱又会哗啦啦的往里面流。不是说老百姓不应该投资,而是这种风险意识尤为重要,稳健经营,是每一个成熟投资者都会认同的理念。财富管理本身就不是以短期收益为目的的;私人银行,更是包含更多钱以外的服务与理念。