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【摘 要】随着我国社会经济的快速发展和科学技术水平的不断提高，我国的众多中小企业也都随之繁荣发展起来，但是在中小企业发展的过程中难免会遇到一些无法解决的问题。国内现有的商业银行积极响应国家的有关政策，对中小企业进行了一系列的扶持计划，中小企业在得到商业银行的支持之后有了快速的发展。商业银行应该摆脱传统的限制，端正对中小企业的扶持态度，制定科学合理的计划。本文笔者以商业银行和中小企业为切入点，积极探索商业银行如何加大对中小企业金融的扶持。
【关键词】商业银行；中小企业；金融扶持
一、引言
以迅速发展的社会主义市场经济为生活背景，中小企业在最近几十年以来发展得十分迅速。中小企业的迅速发展，在一定程度上来说能够带动社会经济的发展，同时也能够提高社会大众的日常生活水平。中小企业在实际发展运行的过程中，常常会出现资金短缺和融资困难的问题现象，而商业银行正能够从根本上解决中小企业的外源融资问题，对中小企业的发展带来诸多便利。我国现如今的货币政策比较紧张，中小企业在商业银行获得融资支持的过程中也常常会处于十分不利的地位，这样一来，对于中药企业的发展会产生一定的限制影响。
二、商业银行支持中小企业发展过程中遇到的问题
1.中小企业财务管理不规范。
与其他的大规模企业进行比较，中小企业运行的过程种财务管理工作做得并不够科学与规范，从而也就导致商业银行的信息与中小企业的信息无法得到有效的统一。中小企业为了能够创造更多的经济利益收入和谋求自己企业的持续发展，在发展的过程中，常常会出现不按时归还商业银行贷款的问题，同时也会对企业内部的财务状况和财务信息进行适当的隐瞒。同时，也有一些中小企业交企业的结算账户在其他的银行进行开户，这就意味着商业也好，无法最大限度地去掌握中小企业的真实信息状况，会严重的降低商业银行对中小企业的扶持热情。
2.中小企业管理方式不科学。
中小企业在发展的过程中经营管理水平不够高，中小企业在建设和运行的时候需要大量的人工力量和资金成本，但是中小企业的最近毕竟是有限的，从而也就导致中小企业无法有效地扩大自己的企业规模。中小企业的管理方式不够科学与标准，家族式的管理模式比较明显和突出，导致很多中小企业实际运行的过程中却少发展动力，中小企业的实际市场竞争力也得到限制。如果中小企业的市场竞争力变得薄弱，那么就不能够从根本上去适应当今时代的发展潮流，从而就会出现很多经营问题，无法创造更多的经济利益收入。
3.中小企业发展模式不合理。
中小企业在运行的时候，融资存在一定的困难，这就意味着中小企业如果缺少企业周转资金，那么就不能够从银行贷款那里得到足够多的资金支撑。中小企业的起步比较晚，并且发展的比较缓慢，中小企业无法自己筹集到足够多的资金，从而也就不能够很好地扩大企业的发展规模。中小企业的发展时间比较短，發展的过程中不能够及时地制定长远的发展计划，在发展计划制定的过程中也没有足够充分的经验，无法灵活的应对当前市场的发展形势。中小企业的产品生产，如果没有通畅的销售渠道，那么就会造成产品货物严重积压的现象，最终导致中小企业缺乏大量的资金运转，严重的话还会造成中小企业破产现象发生。
4.中小企业抗风险能力不够。
中小企业发展的时候没有充足的资金作为支撑与保障，从而也就无法做足经营利润方面的保障，从根本上会出现担保的困难与风险。最近几年一来，随着国家经济的迅速发展，当前的工人工资水平和社会大众的物价水平都有明显的提升与改变，这样长时间以来也就为中小企业的资金问题带来了呀更大的难度，加大了中小企业的资金缺乏问题，从而也就降低了中小企业的抗风险能力。由于中小企业也缺乏严重的抗风险能力，导致中小企业的经营利润为严重下降，很多中小企业都面临亏损和关闭现象。
三、商业银行在支持中小企业发展过程中采取的对策
1.积极转换财务管理机制。
为了能够从根本上解决中小企业财务管理不规范的问题，相关的中小企业和管理部门应该积极改变中小企业的经营机制，以便于制定出科学合理的发展需求计划。首先最重要的问题，应该做好市场的调查研究工作，重点研究与分析中小企业的生产经营状况和投资意愿情况，发现中小企业发展过程中存在的各种问题，做好金融服务的帮助计划。同时，中小企业应该注重对金融产品的创新与生产，积极深入了解金融市场的需求，根据全新的金融市场导向而开发与制定具有特色的商业银行融资产品，切真切实的去解决中小企业的贷款问题和贷款担保问题。在整个管理工作进行的过程中，中小企业应该认真严谨的选择企业的人力资源，选择具有足够专业理论知识的工作人员和专业应用实践技能强的工作人员。商业银行要根据信贷营销人员的工作状况和营销的工作业务情况来对工作人员做出正确的奖励与惩罚，对于工作表现较为突出的个人应该进行奖励，而对于工作表现不够良好的工作人员可以适当的进行处罚与警告。商业银行在中小企业管理和考核的工作进行过程中，应该明确中小企业的尽职免责范围，从根本上去转变中小企业信贷人员的信贷意识和思想观念，关于能够最大限度地去调动中小企业信贷人员的贷款积极性与热情。在商业银行的支持下，中小企业的融资渠道呈现多元化的发展模式，中小企业应该善于应用现有的资金优势不断地开阔企业的发展前景，同时也要积极创新与开发全新的管理手段，为中小企业的发展谋求更多的发展机遇和发展空间。
2.创新管理方式和完善服务体系。
在中小企业建设和发展的过程中，管理方式不科学和管理手段不够规范是中小企业普遍存在的问题，为了能够更好地解决与弥补这一方面的不足之处，相关的企业要积极的改变管理方式，并且根据企业的实际发展状况建立起全新的服务体系。在完善服务体系之后，商业银行对中小企业的扶持力度就会有所增强。商业银行对中小企业的扶持效率和扶持质量，在一定程度上与商业银行的服务体系有着密切相关的联系。只有当商业银行建立起了足够完善的服务体系，才能够为日后的扶持中小企业的工作奠定前期的基础力量。商业银行不仅要建立起高效的水平机制还应该推行灵活的利率定价机制，商业银行应该适当的放下贷款的审批权限，积极完善与优化中小企业的现代管理机制，从而能够提高中小企业的贷款审批效率，为中小企业提供更为优质的金融服务。在推行灵活的利率定价机制之后，中小企业的资信状况和风险状况都会有明显的改变，而商业银行在这个时候就要抓住中小企业的发展特点，对中小企业的贷款利率实行差别化的定价方式与手段。因为中小企业在贷款工作进行的过程中，也应该严谨的杜绝不合理费用出现，并且要严禁推销任何理财和保险产品。 3.健全和完善中小企业担保体系。
只有建立起完善健全的中小企业担保体系，才能够有效的支持中小企业持续健康发展。中小企业在发展的初期阶段都缺少信用保障，信用水平和融资的能力明显落后于其他的大型企业，商业银行应该积极的探索并且支持中小企业发展的高效途径，商業银行应该积极的与其他大规模的企业进行合作，在这些企业发展的时候，为中小企业寻求信誉的暴涨和资金的担保，同时也可以积极借助民间资金的丰富特性，为中小企业寻找最为合适的担保机构和资金借助平台。商业银行应该为中小企业推荐大型企业担保，大型企业本身就具有企业的发展优势，无论是资金力量还是人力资源力量都有极强的担保能力，能够在一定程度上为中小企业的发展做出信誉保障。与中小企业有联系的大型企业应该积极地为中小企业的贷款作保障，也就是说大型企业应该致力于去帮助与扶持中小企业。同时，商业银行也应该组建财政性的担保公司和经营性的担保公司，财政性担保公司要由当地的政府出使资金，政府所提供的资金应该无偿的作为对中小企业的扶持资金。同时经营性的担保公司的资金成本应该由政府和企业的法人共同提供，适当的收取一定的担保费用，而这个时候的评估公司要适当的降低评估费。
4.加强信用工程建设，提高中小企业抗风险能力。
为了能够使中小企业的经营利润得到保障，并且提高中小企业的抗风险能力，应该加强工程建设，为中小企业营造诚信的经营氛围。如果要想使中小企业的发展能够存在与诚信经营的氛围之内，那么就应该打建信用工程。在推进信用工程建设的过程中，不仅要开展信用工程建设还应该建立健全的中小企业的个人信用体系，要严格的规范与规划中小企业和商业银行的融资行为，在中小企业发展的过程中致力于营造诚信观念和信用文化。而所谓建立健全的中小企业和个人的信用体系，其实也就意味着要建立完善的中小企业信用档案，使中小企业的每一次贷款和资金收入能够得到合理的公示，对中小企业进行财务帮扶，不仅意味着要组织相关工作人员对中小企业的财务人员进行专业技能培训，同时还应该建立起正确的财务制度，明确这些财务人员的工作责任和工作义务，促使这些工作人员的工作能够在合理的范围内实行。另外，还应该努力提高商业银行和中小企业内部工作人员的工作综合素养，商业银行对于中小企业的发展有着一定的积极影响，如果要使商业银行能够更好地服务于中小企业，那么就需要从根本上去提高商业银行内部工作人员的工作素养和责任意识，使商业银行内部的所有工作人员都能够从内心深处认知，对中小企业扶持的必要性和意义，在与中小企业工作人员进行交流与沟通的过程中，能够创新自己的思想观念和工作模式。
四、结束语
商业银行为中小企业的发展提供了发展便利，同时也带来了更好的发展机遇。目前，商业银行的不断改进和加强对于中小企业的金融服务工作来说已经取得了良好的发展效果。很多商业正在积极的响应国家和政府的号召，设立起专业的中小企业信贷部门，同时也成立了多家中小企业金融服务专营机构，这在一定程度上来说有效地解决了中小企业资金问题。
参考文献：
[1]邵丽.加强和改进制造业中小企业产业升级中的金融支持和服务[J].时代金融，2017，（15）：136-137.
[2]冯星.中小企业融资难问题研究[J].经贸实践，2017，（06）：106.
[3]刘鹏.我国商业银行对中小企业信贷融资问题的分析[J].知识经济，2016，（10）：50-51.
[4]黄柱坚.论商业银行如何加大对中小企业金融支持[J].现代商贸工业，2016，（02）：123-124.
作者简介：
庄健，1991，男，江苏扬州人，本科学历，昆山农商银行小微事业部审批岗，主要研究方向：金融。
【关键词】商业银行；中小企业；金融扶持
一、引言
以迅速发展的社会主义市场经济为生活背景，中小企业在最近几十年以来发展得十分迅速。中小企业的迅速发展，在一定程度上来说能够带动社会经济的发展，同时也能够提高社会大众的日常生活水平。中小企业在实际发展运行的过程中，常常会出现资金短缺和融资困难的问题现象，而商业银行正能够从根本上解决中小企业的外源融资问题，对中小企业的发展带来诸多便利。我国现如今的货币政策比较紧张，中小企业在商业银行获得融资支持的过程中也常常会处于十分不利的地位，这样一来，对于中药企业的发展会产生一定的限制影响。
二、商业银行支持中小企业发展过程中遇到的问题
1.中小企业财务管理不规范。
与其他的大规模企业进行比较，中小企业运行的过程种财务管理工作做得并不够科学与规范，从而也就导致商业银行的信息与中小企业的信息无法得到有效的统一。中小企业为了能够创造更多的经济利益收入和谋求自己企业的持续发展，在发展的过程中，常常会出现不按时归还商业银行贷款的问题，同时也会对企业内部的财务状况和财务信息进行适当的隐瞒。同时，也有一些中小企业交企业的结算账户在其他的银行进行开户，这就意味着商业也好，无法最大限度地去掌握中小企业的真实信息状况，会严重的降低商业银行对中小企业的扶持热情。
2.中小企业管理方式不科学。
中小企业在发展的过程中经营管理水平不够高，中小企业在建设和运行的时候需要大量的人工力量和资金成本，但是中小企业的最近毕竟是有限的，从而也就导致中小企业无法有效地扩大自己的企业规模。中小企业的管理方式不够科学与标准，家族式的管理模式比较明显和突出，导致很多中小企业实际运行的过程中却少发展动力，中小企业的实际市场竞争力也得到限制。如果中小企业的市场竞争力变得薄弱，那么就不能够从根本上去适应当今时代的发展潮流，从而就会出现很多经营问题，无法创造更多的经济利益收入。
3.中小企业发展模式不合理。
中小企业在运行的时候，融资存在一定的困难，这就意味着中小企业如果缺少企业周转资金，那么就不能够从银行贷款那里得到足够多的资金支撑。中小企业的起步比较晚，并且发展的比较缓慢，中小企业无法自己筹集到足够多的资金，从而也就不能够很好地扩大企业的发展规模。中小企业的发展时间比较短，發展的过程中不能够及时地制定长远的发展计划，在发展计划制定的过程中也没有足够充分的经验，无法灵活的应对当前市场的发展形势。中小企业的产品生产，如果没有通畅的销售渠道，那么就会造成产品货物严重积压的现象，最终导致中小企业缺乏大量的资金运转，严重的话还会造成中小企业破产现象发生。
4.中小企业抗风险能力不够。
中小企业发展的时候没有充足的资金作为支撑与保障，从而也就无法做足经营利润方面的保障，从根本上会出现担保的困难与风险。最近几年一来，随着国家经济的迅速发展，当前的工人工资水平和社会大众的物价水平都有明显的提升与改变，这样长时间以来也就为中小企业的资金问题带来了呀更大的难度，加大了中小企业的资金缺乏问题，从而也就降低了中小企业的抗风险能力。由于中小企业也缺乏严重的抗风险能力，导致中小企业的经营利润为严重下降，很多中小企业都面临亏损和关闭现象。
三、商业银行在支持中小企业发展过程中采取的对策
1.积极转换财务管理机制。
为了能够从根本上解决中小企业财务管理不规范的问题，相关的中小企业和管理部门应该积极改变中小企业的经营机制，以便于制定出科学合理的发展需求计划。首先最重要的问题，应该做好市场的调查研究工作，重点研究与分析中小企业的生产经营状况和投资意愿情况，发现中小企业发展过程中存在的各种问题，做好金融服务的帮助计划。同时，中小企业应该注重对金融产品的创新与生产，积极深入了解金融市场的需求，根据全新的金融市场导向而开发与制定具有特色的商业银行融资产品，切真切实的去解决中小企业的贷款问题和贷款担保问题。在整个管理工作进行的过程中，中小企业应该认真严谨的选择企业的人力资源，选择具有足够专业理论知识的工作人员和专业应用实践技能强的工作人员。商业银行要根据信贷营销人员的工作状况和营销的工作业务情况来对工作人员做出正确的奖励与惩罚，对于工作表现较为突出的个人应该进行奖励，而对于工作表现不够良好的工作人员可以适当的进行处罚与警告。商业银行在中小企业管理和考核的工作进行过程中，应该明确中小企业的尽职免责范围，从根本上去转变中小企业信贷人员的信贷意识和思想观念，关于能够最大限度地去调动中小企业信贷人员的贷款积极性与热情。在商业银行的支持下，中小企业的融资渠道呈现多元化的发展模式，中小企业应该善于应用现有的资金优势不断地开阔企业的发展前景，同时也要积极创新与开发全新的管理手段，为中小企业的发展谋求更多的发展机遇和发展空间。
2.创新管理方式和完善服务体系。
在中小企业建设和发展的过程中，管理方式不科学和管理手段不够规范是中小企业普遍存在的问题，为了能够更好地解决与弥补这一方面的不足之处，相关的企业要积极的改变管理方式，并且根据企业的实际发展状况建立起全新的服务体系。在完善服务体系之后，商业银行对中小企业的扶持力度就会有所增强。商业银行对中小企业的扶持效率和扶持质量，在一定程度上与商业银行的服务体系有着密切相关的联系。只有当商业银行建立起了足够完善的服务体系，才能够为日后的扶持中小企业的工作奠定前期的基础力量。商业银行不仅要建立起高效的水平机制还应该推行灵活的利率定价机制，商业银行应该适当的放下贷款的审批权限，积极完善与优化中小企业的现代管理机制，从而能够提高中小企业的贷款审批效率，为中小企业提供更为优质的金融服务。在推行灵活的利率定价机制之后，中小企业的资信状况和风险状况都会有明显的改变，而商业银行在这个时候就要抓住中小企业的发展特点，对中小企业的贷款利率实行差别化的定价方式与手段。因为中小企业在贷款工作进行的过程中，也应该严谨的杜绝不合理费用出现，并且要严禁推销任何理财和保险产品。 3.健全和完善中小企业担保体系。
只有建立起完善健全的中小企业担保体系，才能够有效的支持中小企业持续健康发展。中小企业在发展的初期阶段都缺少信用保障，信用水平和融资的能力明显落后于其他的大型企业，商业银行应该积极的探索并且支持中小企业发展的高效途径，商業银行应该积极的与其他大规模的企业进行合作，在这些企业发展的时候，为中小企业寻求信誉的暴涨和资金的担保，同时也可以积极借助民间资金的丰富特性，为中小企业寻找最为合适的担保机构和资金借助平台。商业银行应该为中小企业推荐大型企业担保，大型企业本身就具有企业的发展优势，无论是资金力量还是人力资源力量都有极强的担保能力，能够在一定程度上为中小企业的发展做出信誉保障。与中小企业有联系的大型企业应该积极地为中小企业的贷款作保障，也就是说大型企业应该致力于去帮助与扶持中小企业。同时，商业银行也应该组建财政性的担保公司和经营性的担保公司，财政性担保公司要由当地的政府出使资金，政府所提供的资金应该无偿的作为对中小企业的扶持资金。同时经营性的担保公司的资金成本应该由政府和企业的法人共同提供，适当的收取一定的担保费用，而这个时候的评估公司要适当的降低评估费。
4.加强信用工程建设，提高中小企业抗风险能力。
为了能够使中小企业的经营利润得到保障，并且提高中小企业的抗风险能力，应该加强工程建设，为中小企业营造诚信的经营氛围。如果要想使中小企业的发展能够存在与诚信经营的氛围之内，那么就应该打建信用工程。在推进信用工程建设的过程中，不仅要开展信用工程建设还应该建立健全的中小企业的个人信用体系，要严格的规范与规划中小企业和商业银行的融资行为，在中小企业发展的过程中致力于营造诚信观念和信用文化。而所谓建立健全的中小企业和个人的信用体系，其实也就意味着要建立完善的中小企业信用档案，使中小企业的每一次贷款和资金收入能够得到合理的公示，对中小企业进行财务帮扶，不仅意味着要组织相关工作人员对中小企业的财务人员进行专业技能培训，同时还应该建立起正确的财务制度，明确这些财务人员的工作责任和工作义务，促使这些工作人员的工作能够在合理的范围内实行。另外，还应该努力提高商业银行和中小企业内部工作人员的工作综合素养，商业银行对于中小企业的发展有着一定的积极影响，如果要使商业银行能够更好地服务于中小企业，那么就需要从根本上去提高商业银行内部工作人员的工作素养和责任意识，使商业银行内部的所有工作人员都能够从内心深处认知，对中小企业扶持的必要性和意义，在与中小企业工作人员进行交流与沟通的过程中，能够创新自己的思想观念和工作模式。
四、结束语
商业银行为中小企业的发展提供了发展便利，同时也带来了更好的发展机遇。目前，商业银行的不断改进和加强对于中小企业的金融服务工作来说已经取得了良好的发展效果。很多商业正在积极的响应国家和政府的号召，设立起专业的中小企业信贷部门，同时也成立了多家中小企业金融服务专营机构，这在一定程度上来说有效地解决了中小企业资金问题。
参考文献：
[1]邵丽.加强和改进制造业中小企业产业升级中的金融支持和服务[J].时代金融，2017，（15）：136-137.
[2]冯星.中小企业融资难问题研究[J].经贸实践，2017，（06）：106.
[3]刘鹏.我国商业银行对中小企业信贷融资问题的分析[J].知识经济，2016，（10）：50-51.
[4]黄柱坚.论商业银行如何加大对中小企业金融支持[J].现代商贸工业，2016，（02）：123-124.
作者简介：
庄健，1991，男，江苏扬州人，本科学历，昆山农商银行小微事业部审批岗，主要研究方向：金融。