【摘 要】
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本文基于中国家庭金融调查数据（CHFS）2019年的数据，改进了家庭财务脆弱性的度量方法，利用OLS模型研究商业健康保险对家庭财务脆弱性的影响，并探究其作用机制与异质性。研究发现：第一，商业健康保险能够降低家庭财务脆弱性，该结果在剔除内生性后依然稳健；第二，风险转移效应、健康效应与资产配置效应是商业健康保险降低家庭财务脆弱性的重要机制；第三，该影响存在收入异质性、地区异质性、参保层次异质性以及保费
【基金项目】
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中央高校基本科研业务费专项中研究生科研创新平台项目“金融素养、养老保险和家庭财务脆弱性问题研究”（202210536）；
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本文基于中国家庭金融调查数据（CHFS）2019年的数据，改进了家庭财务脆弱性的度量方法，利用OLS模型研究商业健康保险对家庭财务脆弱性的影响，并探究其作用机制与异质性。研究发现：第一，商业健康保险能够降低家庭财务脆弱性，该结果在剔除内生性后依然稳健；第二，风险转移效应、健康效应与资产配置效应是商业健康保险降低家庭财务脆弱性的重要机制；第三，该影响存在收入异质性、地区异质性、参保层次异质性以及保费水平异质性。最后，基于研究结论，本文从政府、保险机构以及家庭三个层面提出对策建议。
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