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中国一些富豪艺术文化水平低,容易被蒙。
自今年6月以来,国内银行纷纷推出挂钩著名画家作品或当代艺术品的理财产品,引起市场关注。在引发投资者好奇心的同时,也有一些人不禁发问:这是天上掉下来的馅饼,还是一个美丽的谎言?
金融机构竞相尝鲜
随着北京艺术品市场回暖,近期,建行北京分行携手中国国投信托有限公司和保利文化艺术有限公司,发行了艺术品集合资金信托计划——“国投信托•盛世宝藏1号•保利艺术品投资集合资金信托计划”。据悉,该产品计划募集资金规模4650万元,期限为18个月,信托资金主要用于购买数名著名画家知名画作的收益权。
根据信托计划规定,藏家可以根据约定对这批艺术品进行回购,并向投资者支付相当于当初定价7%的费用。否则,这批作品将进行拍卖处置,并根据拍卖的成交价格来确定藏家和投资者的最终收益。
尽管有信托业内人士表示,这款产品是“假艺术之名,行融资之实”。但这款艺术品投资产品还是在短短三个工作日内,将信托份额全部销售完毕。
而几乎与建行同步,招商银行也推出了一项私人银行艺术鉴赏计划的高端服务,这是一项类艺术品期权投资的服务。投资者可以从招行推荐的当代艺术品中任意选择其喜爱的作品,存入相当于该艺术品现价的保证金,即可拥有该艺术品的鉴赏权益,期限为1年。在1年之内,如果其选定的艺术品升值,投资者可随时以原约定价格购入该艺术品。如果不满意,投资者也可退还艺术品,不过要支付2%的管理费用才能拿回保证金。
据招商银行杭州分行私人银行部副总经理姚进介绍,总行在深圳开了发布会,今后会在各城市陆续推出该项鉴赏计划,目前杭州也正在酝酿中。
“总行推出该项计划,主要目的不在于投资升值,而在于满足客户在艺术上的精神享受,提高客户的生活品质。为此,总行特地甄选了一批中国当代有名望的艺术家进入招行艺术鉴赏作品专家库,由库里的专家本人提供一些作品,以保证作品的真实性。”姚进表示。
艺术品理财在中国热起来
面对国内金融机构纷纷进入艺术品理财市场的现象,浦发银行杭州分行金融理财师滕媛媛认为,在银行理财产品同质化的背景下,建设银行和招商银行通过产品创新,或给客户提供新服务,能满足一部分高端客户的需求。
而实际上,建行和招行对艺术品领域的投资并不是国内银行在该领域的首次尝试。2007年,民生银行就发行了首款银行系艺术品投资产品,非凡理财“艺术品投资计划”1号1期、2期产品,引发市场对艺术品理财热的关注。
据中国民生银行杭州分行理财师陆天辞介绍,该行曾对高端客户销售过1号1期产品,投资起点为50万元:“有一部分感兴趣的客户买了,但不多。当时和客户说年化收益率为0-20%,结果今年7月20日产品到期,实现了12.5%的年化收益率,客户比较满意。”
民生银行该计划的成功,使不少人眼前一亮,中国艺术品市场原来是大有可为的。
姚进表示,尽管私人银行的客户金融资产过千万,但他们不像国外的一些富豪一样,在文化方面经历过长时间的熏陶。随着物质生活的日益丰富,他们对艺术品的追求也日益提高。
据统计,中国高收入阶层中有超过20%的人群收藏艺术品,收藏品价值平均约占其全部资产的5%。
虽“任重”但“道远”
“当时民生银行是从产品创新的角度,探索性地推出这一产品的,相当于做了个试验田。但不可否认,投资艺术品本身的风险不低。”据陆天辞回忆,民生银行的这款产品之所以经受住了市场的考验,关键在于请的艺术顾问比较牛,投资眼光很独到,选的标的不错。
“但是,平心而论,目前艺术品投资的流动性较差,还有投资时机和周期问题。如果投资周期更长,如3-5年会更好些。但问题在于,目前国内的银行理财产品周期偏短,一般在一年左右,最长两年多,要做3-5年的理财产品并不现实。”陆天辞表示。
“如果向客户承诺保本,引入保险公司的方式比较合适,但这样一来既要获得保监局的同意,又要看保险公司有无这样的险种,操作起来很复杂。”陆天辞坦言。
现当代艺术并非遍地黄金
一位曾参与过2000万元艺术品投资基金运作的詹先生表示,银行推出艺术品理财产品,不排除是一批画家为了寻找生存出路,而找到银行的可能性。
“很多东西看起来很美,但做起来很吃力,买进时的利润空间小,对签约画家来说,作品被买进后,他的任务就完成了。而现当代的艺术家,多看谁炒作得好,谁的价格就高,95%靠的是炒作,市场认可不到5%,和古代画家正好相反。但是中国一些富豪艺术文化水平低,容易被蒙。”詹先生表示。
詹先生举例说,一位姓何的当代艺术家的画,当初曾炒到3万/平方尺,后来市场价最低跌到过5000/平方尺,现在的市场价回到8000-1万/平方尺,波动范围较大:“银行在推荐这些产品时,不会说产品的风险,投资者自身要多个心眼。尽管现当代艺术家作品的泡沫挤掉了一些,但依然没有挤光。”
“有人拿外国银行的概念套在国内,但实际情况不一样,外国银行和外国企业投资艺术品,理念很成熟,而我国才刚刚兴起不久。”詹先生表示,中国艺术品理财从不成熟到成熟,有阵痛是很正常的。
“银行方面如有艺术品方面的专家,不如通过举办一些字画展等活动形式,贴近客户,提高客户的艺术素养,等客户有了一定的基础,再推出相应产品。”工商银行省分行营业部核心理财师团队理财师丁旭涛建议。
自今年6月以来,国内银行纷纷推出挂钩著名画家作品或当代艺术品的理财产品,引起市场关注。在引发投资者好奇心的同时,也有一些人不禁发问:这是天上掉下来的馅饼,还是一个美丽的谎言?
金融机构竞相尝鲜
随着北京艺术品市场回暖,近期,建行北京分行携手中国国投信托有限公司和保利文化艺术有限公司,发行了艺术品集合资金信托计划——“国投信托•盛世宝藏1号•保利艺术品投资集合资金信托计划”。据悉,该产品计划募集资金规模4650万元,期限为18个月,信托资金主要用于购买数名著名画家知名画作的收益权。
根据信托计划规定,藏家可以根据约定对这批艺术品进行回购,并向投资者支付相当于当初定价7%的费用。否则,这批作品将进行拍卖处置,并根据拍卖的成交价格来确定藏家和投资者的最终收益。
尽管有信托业内人士表示,这款产品是“假艺术之名,行融资之实”。但这款艺术品投资产品还是在短短三个工作日内,将信托份额全部销售完毕。
而几乎与建行同步,招商银行也推出了一项私人银行艺术鉴赏计划的高端服务,这是一项类艺术品期权投资的服务。投资者可以从招行推荐的当代艺术品中任意选择其喜爱的作品,存入相当于该艺术品现价的保证金,即可拥有该艺术品的鉴赏权益,期限为1年。在1年之内,如果其选定的艺术品升值,投资者可随时以原约定价格购入该艺术品。如果不满意,投资者也可退还艺术品,不过要支付2%的管理费用才能拿回保证金。
据招商银行杭州分行私人银行部副总经理姚进介绍,总行在深圳开了发布会,今后会在各城市陆续推出该项鉴赏计划,目前杭州也正在酝酿中。
“总行推出该项计划,主要目的不在于投资升值,而在于满足客户在艺术上的精神享受,提高客户的生活品质。为此,总行特地甄选了一批中国当代有名望的艺术家进入招行艺术鉴赏作品专家库,由库里的专家本人提供一些作品,以保证作品的真实性。”姚进表示。
艺术品理财在中国热起来
面对国内金融机构纷纷进入艺术品理财市场的现象,浦发银行杭州分行金融理财师滕媛媛认为,在银行理财产品同质化的背景下,建设银行和招商银行通过产品创新,或给客户提供新服务,能满足一部分高端客户的需求。
而实际上,建行和招行对艺术品领域的投资并不是国内银行在该领域的首次尝试。2007年,民生银行就发行了首款银行系艺术品投资产品,非凡理财“艺术品投资计划”1号1期、2期产品,引发市场对艺术品理财热的关注。
据中国民生银行杭州分行理财师陆天辞介绍,该行曾对高端客户销售过1号1期产品,投资起点为50万元:“有一部分感兴趣的客户买了,但不多。当时和客户说年化收益率为0-20%,结果今年7月20日产品到期,实现了12.5%的年化收益率,客户比较满意。”
民生银行该计划的成功,使不少人眼前一亮,中国艺术品市场原来是大有可为的。
姚进表示,尽管私人银行的客户金融资产过千万,但他们不像国外的一些富豪一样,在文化方面经历过长时间的熏陶。随着物质生活的日益丰富,他们对艺术品的追求也日益提高。
据统计,中国高收入阶层中有超过20%的人群收藏艺术品,收藏品价值平均约占其全部资产的5%。
虽“任重”但“道远”
“当时民生银行是从产品创新的角度,探索性地推出这一产品的,相当于做了个试验田。但不可否认,投资艺术品本身的风险不低。”据陆天辞回忆,民生银行的这款产品之所以经受住了市场的考验,关键在于请的艺术顾问比较牛,投资眼光很独到,选的标的不错。
“但是,平心而论,目前艺术品投资的流动性较差,还有投资时机和周期问题。如果投资周期更长,如3-5年会更好些。但问题在于,目前国内的银行理财产品周期偏短,一般在一年左右,最长两年多,要做3-5年的理财产品并不现实。”陆天辞表示。
“如果向客户承诺保本,引入保险公司的方式比较合适,但这样一来既要获得保监局的同意,又要看保险公司有无这样的险种,操作起来很复杂。”陆天辞坦言。
现当代艺术并非遍地黄金
一位曾参与过2000万元艺术品投资基金运作的詹先生表示,银行推出艺术品理财产品,不排除是一批画家为了寻找生存出路,而找到银行的可能性。
“很多东西看起来很美,但做起来很吃力,买进时的利润空间小,对签约画家来说,作品被买进后,他的任务就完成了。而现当代的艺术家,多看谁炒作得好,谁的价格就高,95%靠的是炒作,市场认可不到5%,和古代画家正好相反。但是中国一些富豪艺术文化水平低,容易被蒙。”詹先生表示。
詹先生举例说,一位姓何的当代艺术家的画,当初曾炒到3万/平方尺,后来市场价最低跌到过5000/平方尺,现在的市场价回到8000-1万/平方尺,波动范围较大:“银行在推荐这些产品时,不会说产品的风险,投资者自身要多个心眼。尽管现当代艺术家作品的泡沫挤掉了一些,但依然没有挤光。”
“有人拿外国银行的概念套在国内,但实际情况不一样,外国银行和外国企业投资艺术品,理念很成熟,而我国才刚刚兴起不久。”詹先生表示,中国艺术品理财从不成熟到成熟,有阵痛是很正常的。
“银行方面如有艺术品方面的专家,不如通过举办一些字画展等活动形式,贴近客户,提高客户的艺术素养,等客户有了一定的基础,再推出相应产品。”工商银行省分行营业部核心理财师团队理财师丁旭涛建议。