保险公司人士坦言，旅游保险投保率较低，与保险公司没有大力推广有关系。另外，旅游保险操作麻烦、利润低，造成保险公司重视度不高。面对旅游保险市场“无人为其喝彩”的尴尬局面，不断拓宽投保渠道，致力于产品创新和营销创新也许才能带来旅游保险市场的“春天”。
　　
　　旅游保险不温不火
　　
　　统计资料显示，2006年我国入境旅游人数达到12029万人次，旅游外汇收入达到292.96亿美元，国内旅游出游人数达到12.12亿人次，国内旅游收入达到5286亿元，国际国内旅游业总收人为7686亿元，公民出境人数达到3103万人次。目前我国已经成为世界最大的国内旅游市场、亚洲第一大出境旅游市场和世界第四大入境旅游接待国。
　　每年外出旅游的消费者越来越多，旅游目的地增加，大众化消费使旅游市场遇到的风险整体加大，除了常规的迷路、翻车、盗窃及自然事故等风险外，还可能遇到语言文化、环境气候、饮食习惯等新的风险因素。
　　按理说，随着旅游热的出现，出游风险随之增大，会带来旅游保险市场的红火，旅游保险这块“蛋糕”也会越做越大。至于能大到什么程度，还有人曾给保险公司算过这样一笔账：以国内旅游人数近8亿人次计算，每人保费10元，一年就能有80亿元巨额保费收入。
　　然而，旅游市场火爆衬托出的却是旅游保险市场的冷清，在一些地区甚至会遭遇出行者的冷眼。有机构对京、沪、穗三地的旅游消费者调查显示，目前，除了20％左右的团队游客由旅行社办理保险外，占出外旅游80％的自助游人群基本上处于无保险状态。在7成旅游者当中，50%以上的表示在旅游时根本不购买旅游保险，另有2成的消费者说不清楚自己是否购买过旅游保险；购买旅游保险者仅占3成左右，且购买金额多在10元以下，主动投保旅游保险的游客数量还不到游客总量的5％。旅游保险每年至少应有70亿元保费潜力，实际却只开发了10%～20%。
　　上海保监局财产保险监管处处长助理杨颖群给出了一组数据：2006年上海市旅游保险总保费为5450万元，赔付560万元。其中，763家旅行社共投保旅行社责任险450万元，平均每家6000元左右，而这些旅行社的营业收入达到1400亿元；而通过组团形式进行国内游和出入境游的850万人，自行购买的旅游意外险总保费为5000万元，即人均保险消费6元，与之相对应的是人均旅游消费达到2000元，旅游者花在保险上的费用只占到3‰。
　　据一家号称是同行中开办旅游保险较早的保险公司透露，去年他们旅游保险的保费仅有700万元的进账，这与其一年20亿元的保费收入相比，简直是凤毛麟角。
　　美国美亚保险公司上海分公司助理总经理邹青表示，中国拥有庞大的旅游消费人群，然而旅游保险市场却明显滞后，而在日本、澳大利亚等国，购买旅游保险的比例达到90％。国外旅游保险产品很丰富，收费标准可以根据旅游天数、目的地国家、旅游项目等来确定。
　　
　　旅游保险缘何遇冷
　　
　　中国人民财产保险公司提供的数据显示，目前除了20%左右的旅客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者均处于无保险状态。那么，国内游客为何对旅游保险并不领情?
　　旅行社旅游保险推荐难。一份旅游意外险所需的费用并不高，大约在10~20元，对游客来说是一种保障高、消费低的保险，但就是这区区20元难住了旅游保险。
　　“就保险来说，我们只负责向游客推荐，但效果并不理想。”北京长城国际旅行社李卫明说，乘坐飞机旅游的游客投保比例约为80％，以火车、汽车为交通工具的国内长短途游，游客投保比例不到30％；给父母、亲友报团的、举家出游的投保比例格外高，超过70％，学生、中年人投保比例最多只有20％。游客投保比例过低主要与投保意识不强、保额比例两方面原因有关。
　　从市场来看，团费越低的线路，游客投保比例越低，虽然旅行社责任险中已经对一些重大事件赔偿进行了规定，但游客在旅程中遇到的一些诸如扭伤、磕碰等意外伤害，仍需要投保人身意外保险，对游客自己更为有利。李卫明说：“但很多游客对于人身意外保险的态度是，意外伤害一般不会发生在自己身上，况且相关保险还需另外缴费，如果出游时间和路程都不太长，保险投不投也无所谓。因此，旅行社关于投保的建议对绝大多数客人并不能起到作用。”
　　据了解，目前旅游意外险销售渠道主要是由旅行社代理发售，而旅行社仅仅是向客户进行推荐，大多不做说明和解释，这对于对保险知识了解不深的客户而言显然不够。而对旅行社来说，现在旅游市场竞争激烈，价格影响着旅客的心理，如果多设几个保险给游客，旅行社踏实了，但游客可能就会感觉价格太高。出发点是为游客好，但是游客是不能理解的，一些旅行社经营者坦言，尽管投保是从游客的利益出发，但旅行社作为旅游经营单位，也不便在这一问题上过多参与意见，所以，大多数旅行社也希望能够在保险问题上寻求更简单的出口。
　　旅游保险险种单一、类型少、范围小也限制了消费者的投保欲望。
　　现在的旅游保险产品主要包括意外伤害、意外医疗、后事安葬、住宿平安等几个部分，最近还加入了关于急性病方面的保障，但这些保障都集中在人身伤害赔偿方面，对于旅行中游客财产损失的保障就很少。其实，旅游保险还可以考虑在设计中加入被保险人遇险时的主动救助，以及寻找丢失的行李、护照等内容。
　　游客手续繁，索赔难。中国人民大学刘铮教授表示，旅游意外险长期遇冷，除了旅行社宣传不到位和缺少利益驱动，此外，大多数游客自我保护意识淡薄，同时对保险也心存顾虑。
　　许多旅游者并不清楚旅游保险的相关规定，自然也就不知道在旅行社责任险之外，应该再买一份“旅游意外险”来分散风险。很多游客存在着侥幸心理，认为出外旅游就那么几天，根本没有必要花钱来获得这种保障，所以不愿意个人掏腰包为旅游上保险；也有不少人认为，现在的保险合同过于繁琐，一旦索赔非常麻烦，对保险公司不信任、及心里所固有的对保险的排斥心理，是人们对旅游保险采取抵触态度的主要原因。
　　
　　产品创新撬动市场
　　
　　今后，上海市民在各机票代理销售点购买机票时，可同时通过现行的机票出票系统购买旅游意外险。4月4日起，美国美亚保险首度与上海民航方面合作，实现了“机票+保险”的一站式服务，这种销售模式是对旅游保险销售的一次创新。
　　保险公司产品创新、渠道创新和服务创新，是开拓旅游保险市场的“金钥匙”。
　　2006年7月26日，人保财险正式推出新版旅行社责任险。新版旅行社责任险中交通事故、自然灾害、食物中毒等非旅行社责任造成的游客损失被首次纳入保险范围，还首次与SOS国际紧急救援服务机构合作，在境外旅游中引入了国际市场上比较普遍的紧急救援服务。8月，人保健康险公司推出的国内首款高原险正式对外销售。人保健康险公司表示，早在青藏铁路开始建设时，就曾考虑针对建设者研发保险，在去年7月份青藏铁路通车后，公司把握时机，及时推出了该产品。
　　而太平洋财险目前已推出了境内、境外旅行综合及紧急救援保险。其中，《境外旅行综合及紧急救援保险》在境外伤害保险责任、境外紧急救援保险责任、恐怖主义行为保险责任、境外住院医疗保险责任、境外紧急门诊医疗保险责任的基础上，增加了境外急难救助保险服务、境外个人旅行不便保险、境外旅行法律责任保险等。
　　有资料显示，目前共有中国人寿、平安、太平洋、友邦等20多家人身险公司开办了76个专门针对境内外旅行的保险产品。专家认为，一方面应该加强产品开发工作，针对旅游者多样化的需求，开发多险种组合的产品，使客户可以根据自身需要自由组合搭配，定制组合保险产品，涵盖个人财物、个人责任、人身意外、医疗费用、旅行延迟、紧急救助等多种责任；还要为旅游行业从业者提供更全面的责任风险保障，比如开发导游职业责任保险，为其专业服务责任风险和个人第三者责任风险提供保障。另一方面，从旅游保险市场大环境来讲，应该在全行业建立公众投诉机制，规范所有从业机构，制定全国统一的理赔服务标准，监督理赔服务质量。