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美国金融服务业在过去几十年中发生了急剧的变化,其中主要变化之一是金融业内部各行业竞争正不断扩张。例如,商业银行、保险公司和证券业在竞争上早已超出各自的领域,而形成一种相互交织,盘根错节的对抗格局。更具体一点说,几十年以来,随着金融创新产品的不断涌现,以高科技为主导的产品传递手段的日新月异发展以及消费者心理、偏好、需求的转移,使得长期以来存在于保险业,商业银行以及证券业之间的分野正在消失。