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摘要：金融危机给我国金融行业带来了显著的冲击，同时金融危机也为我国宏观经济的发展提供的部分的机遇。本文在分析金融危机为我国金融业带来的经验的同时，剖析了金融危机给我国金融业带来的机遇与挑战，同时提出促进我国宏观经济调整的措施建议。
关键词：金融危机；金融业；启示
中图分类号：F830.99 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）03-0-01
美国次贷危机引发的这次金融危机，通过经济全球化的发展影响，迅速的扩展到全球，并快速升级为自上世纪三十年代以来世界面临的最大的金融危机，给世界经济的发展带来了严重的打击和衰退之中。金融危机中，由于全球空前一致的财政和货币政策刺激，全球经济正逐步实现由深度衰退到艰难复苏的转变。但是，全球经济和金融的复苏将是漫长而缓慢的，同时，在这漫长的恢复调整的“后金融危机时代”，经济的恢复过程将充满着变数和不确定性。面对金融危机过去之后的全新的国际和国内经济金融环境，我国金融业在反思与吸取金融危机带来的经验与启示的同时，也需要正视当前的挑战与机遇，从而促进我国金融业健康发展。
一、金融危机为我国银行业带来的经验
由美国次贷危机引发的全球的金融风暴以迅猛之势席卷全球，为世界经济的发展带来巨大打击。与美国相比，包括中国在内的许多发展中国家金融市场的典型特征是垄断程度较高、金融产品较单一、行业内竞争不足。随着世界经济的发展，世界经济活动开始出现鲜明的发展方向：其一，经济活动市场化；其二，经济活动国际化及经济活动的全球化；其三，经济活动信息化。世界经济的这三个发展方向一起构成了这次世界金融危机的背景和形成因素，同时也是这次金融危机为世人留下的重要的经验教训。
能否迅速遏制全球金融危机向实体经济的冲击，并在后金融危机时期处理好各种危机后遗症，是中国等发展中国家当前面临的最大考验之一。
二、现阶段我国金融业面临的挑战和机遇
金融危机给我国金融行业带来的严重的冲击与危害，但是另一方面，金融危机也给我国经济带来了部分机遇。我们需要综合分析金融危机给我国带来的机遇与挑战，从而探究金融危机的应对方式与策略。
(一)现阶段我国金融业面临的挑战
1.经济周期下降带来资产质量下降的风险。一方面，虽然经济危机过去一段时间，但是经济危机带来的显著影响还在继续，世界经济恢复步伐缓慢，经济的外部需求扩张还需要等待，甚至在短时间内经济快速发展还是不可能的。另一方面，我国经济周期性波动使银行资产质量面临考验。现阶段，我国经济发展中的显著问题是我国经济的投资总额不断上升，而相比的经济消费和出口发展却依然处于疲软状态。
2.金融业逐步开放带来国内市场竞争的加剧。随着国外银行和外来投资这的大量涌入，外资在我国迅速实现了数量的增加及资产规模的扩大，我国国内市场的重要竞争者中，外资银行和外来投资者已经成为不容忽视的角色。
3.利率市场化带来净利差收入的减少。现阶段，外币贷款利率、大额外币存款利率以及部分小额存款利率已经放开，在货币市场上，央行票据、国债在整个银行间市场和交易所市场回购利率也已实现了开放，同时人民币利率改革发展到“存款利率规定上限，贷款利率规定下限”的阶段。利率市场化的基本走势就是银行存贷利差收窄，将带来巨大的利润压力。
4.人民币国际化进程带来巨大的挑战。《跨境贸易人民币结算试点管理办法》是由我国中国人民银行等六部委联合发布，其中指出将在在上海、广州、深圳、珠海、东莞五个城市进行跨境贸易人民币结算试点，这一举动说明我国人民币正式开始了国际化进程发展道路。
(二)现阶段国金融业面临的机遇
1.金融市场的深度和广度将进一步加深和改善。现阶段我国金融市场的广度和深度是与我国经济发展水平是不相适应的，我国金融市场存在很多断点。这次金融危机的冲击使我国金融市场中的供需不协调表现得更为突出，同时也推进我国金融市场的广度和深度的优化与发展。
2.银行面对的市场和客户将进一步扩大和成熟。例如我国企业资本运营问题，我国企业中由于长短期限不匹配、投机股市等现象，在这次金融危机中很多知名企业由于运营资本的问题而无法抵抗金融危机而破产。
3.金融监管的体制和机制将进一步优化和完善。这次金融危机一定程度上对我国金融业以及企业造成了严重后果鲜明的暴露出了我国金融监管体制和机制的不健全以及其弱点。
三、现阶段我国宏观调控应采取的主要政策措施
1.以经济稳健发展为前提，加快经济结构调整。现阶段，首先，我国应当积极调整投资结构的构成，通过调整经济结构的构成，优化我国经济结构，从而提升我国经济结构的稳定性，以及促进我国经济结构有效应对世界金融危机带来的危害；其次，优化我国投资与消费的比例，投资于消费比例关系到我国经济的活力与生命力，我国应积极协调投资于消费的比例，从而保障我国经济的可持续发展；再者，缩小城乡收入的差距和实施区域总体发展战略，从而通过保障我国经济的全面协调可持续发展，保障我国经济整体的活力与竞争力。
2.转变发展方式，着力推进产业结构优化。在我国经济发展中，要进一步解放思想，尤其要改变和摆脱既有思维方式束缚和路径依赖。同时经济的发展不能以牺牲环境和浪费资源为代价而求得快速发展，经济的发展也不能以扩大社会矛盾为代价来换取经济的发展，也不能以增加历史欠账为牺牲换取经济发展。
3.将“中国制造”逐渐发展为“中国创造”。通过狠抓品质管理，提升产品整体科技含量，来提升我国的经济竞争力。
4.在调整中持续实施扩大内需策略。我国人口众多，地域宽广，内需的增长是我国应对国际性的金融危机的重要策略。现阶段金融危机的影响依然存在，要着力保持扩大内需政策的稳定性、有效性和持续性，通过内需的提高，保持我国经济持续的生命力，促进我国经济健康可持续发展。
5.积极拓展国际新兴市场。金融危机启示我国经济发展中应积极拓展全面的国际市场。我国拓展国际市场需要积极推动与相关新兴工业化国家和地区的自由贸易区谈判，通过这些谈判，进一步拓宽国际市场空间，增加贸易渠道，分散出口过度集中少數发达国家的风险。
参考文献：
[1]刘元庆.资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型[J].金融论坛,2006.
[2]詹向阳.新形势下中国商业银行改革的路径选择[N].金融时报,2009-11-02.
[3]郭田勇,陆洋.中国银行业改革发展的回顾与展望[J].中央财经大学学报,2008(3).
[4]张五钢.美国金融创新启示[J].金融理论与实践,2004(5).
[5]白默,左淼.后金融危机时代中国公司面临的财务问题及对策[J].天津商业大学学报,2010,30(03).
关键词：金融危机；金融业；启示
中图分类号：F830.99 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）03-0-01
美国次贷危机引发的这次金融危机，通过经济全球化的发展影响，迅速的扩展到全球，并快速升级为自上世纪三十年代以来世界面临的最大的金融危机，给世界经济的发展带来了严重的打击和衰退之中。金融危机中，由于全球空前一致的财政和货币政策刺激，全球经济正逐步实现由深度衰退到艰难复苏的转变。但是，全球经济和金融的复苏将是漫长而缓慢的，同时，在这漫长的恢复调整的“后金融危机时代”，经济的恢复过程将充满着变数和不确定性。面对金融危机过去之后的全新的国际和国内经济金融环境，我国金融业在反思与吸取金融危机带来的经验与启示的同时，也需要正视当前的挑战与机遇，从而促进我国金融业健康发展。
一、金融危机为我国银行业带来的经验
由美国次贷危机引发的全球的金融风暴以迅猛之势席卷全球，为世界经济的发展带来巨大打击。与美国相比，包括中国在内的许多发展中国家金融市场的典型特征是垄断程度较高、金融产品较单一、行业内竞争不足。随着世界经济的发展，世界经济活动开始出现鲜明的发展方向：其一，经济活动市场化；其二，经济活动国际化及经济活动的全球化；其三，经济活动信息化。世界经济的这三个发展方向一起构成了这次世界金融危机的背景和形成因素，同时也是这次金融危机为世人留下的重要的经验教训。
能否迅速遏制全球金融危机向实体经济的冲击，并在后金融危机时期处理好各种危机后遗症，是中国等发展中国家当前面临的最大考验之一。
二、现阶段我国金融业面临的挑战和机遇
金融危机给我国金融行业带来的严重的冲击与危害，但是另一方面，金融危机也给我国经济带来了部分机遇。我们需要综合分析金融危机给我国带来的机遇与挑战，从而探究金融危机的应对方式与策略。
(一)现阶段我国金融业面临的挑战
1.经济周期下降带来资产质量下降的风险。一方面，虽然经济危机过去一段时间，但是经济危机带来的显著影响还在继续，世界经济恢复步伐缓慢，经济的外部需求扩张还需要等待，甚至在短时间内经济快速发展还是不可能的。另一方面，我国经济周期性波动使银行资产质量面临考验。现阶段，我国经济发展中的显著问题是我国经济的投资总额不断上升，而相比的经济消费和出口发展却依然处于疲软状态。
2.金融业逐步开放带来国内市场竞争的加剧。随着国外银行和外来投资这的大量涌入，外资在我国迅速实现了数量的增加及资产规模的扩大，我国国内市场的重要竞争者中，外资银行和外来投资者已经成为不容忽视的角色。
3.利率市场化带来净利差收入的减少。现阶段，外币贷款利率、大额外币存款利率以及部分小额存款利率已经放开，在货币市场上，央行票据、国债在整个银行间市场和交易所市场回购利率也已实现了开放，同时人民币利率改革发展到“存款利率规定上限，贷款利率规定下限”的阶段。利率市场化的基本走势就是银行存贷利差收窄，将带来巨大的利润压力。
4.人民币国际化进程带来巨大的挑战。《跨境贸易人民币结算试点管理办法》是由我国中国人民银行等六部委联合发布，其中指出将在在上海、广州、深圳、珠海、东莞五个城市进行跨境贸易人民币结算试点，这一举动说明我国人民币正式开始了国际化进程发展道路。
(二)现阶段国金融业面临的机遇
1.金融市场的深度和广度将进一步加深和改善。现阶段我国金融市场的广度和深度是与我国经济发展水平是不相适应的，我国金融市场存在很多断点。这次金融危机的冲击使我国金融市场中的供需不协调表现得更为突出，同时也推进我国金融市场的广度和深度的优化与发展。
2.银行面对的市场和客户将进一步扩大和成熟。例如我国企业资本运营问题，我国企业中由于长短期限不匹配、投机股市等现象，在这次金融危机中很多知名企业由于运营资本的问题而无法抵抗金融危机而破产。
3.金融监管的体制和机制将进一步优化和完善。这次金融危机一定程度上对我国金融业以及企业造成了严重后果鲜明的暴露出了我国金融监管体制和机制的不健全以及其弱点。
三、现阶段我国宏观调控应采取的主要政策措施
1.以经济稳健发展为前提，加快经济结构调整。现阶段，首先，我国应当积极调整投资结构的构成，通过调整经济结构的构成，优化我国经济结构，从而提升我国经济结构的稳定性，以及促进我国经济结构有效应对世界金融危机带来的危害；其次，优化我国投资与消费的比例，投资于消费比例关系到我国经济的活力与生命力，我国应积极协调投资于消费的比例，从而保障我国经济的可持续发展；再者，缩小城乡收入的差距和实施区域总体发展战略，从而通过保障我国经济的全面协调可持续发展，保障我国经济整体的活力与竞争力。
2.转变发展方式，着力推进产业结构优化。在我国经济发展中，要进一步解放思想，尤其要改变和摆脱既有思维方式束缚和路径依赖。同时经济的发展不能以牺牲环境和浪费资源为代价而求得快速发展，经济的发展也不能以扩大社会矛盾为代价来换取经济的发展，也不能以增加历史欠账为牺牲换取经济发展。
3.将“中国制造”逐渐发展为“中国创造”。通过狠抓品质管理，提升产品整体科技含量，来提升我国的经济竞争力。
4.在调整中持续实施扩大内需策略。我国人口众多，地域宽广，内需的增长是我国应对国际性的金融危机的重要策略。现阶段金融危机的影响依然存在，要着力保持扩大内需政策的稳定性、有效性和持续性，通过内需的提高，保持我国经济持续的生命力，促进我国经济健康可持续发展。
5.积极拓展国际新兴市场。金融危机启示我国经济发展中应积极拓展全面的国际市场。我国拓展国际市场需要积极推动与相关新兴工业化国家和地区的自由贸易区谈判，通过这些谈判，进一步拓宽国际市场空间，增加贸易渠道，分散出口过度集中少數发达国家的风险。
参考文献：
[1]刘元庆.资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型[J].金融论坛,2006.
[2]詹向阳.新形势下中国商业银行改革的路径选择[N].金融时报,2009-11-02.
[3]郭田勇,陆洋.中国银行业改革发展的回顾与展望[J].中央财经大学学报,2008(3).
[4]张五钢.美国金融创新启示[J].金融理论与实践,2004(5).
[5]白默,左淼.后金融危机时代中国公司面临的财务问题及对策[J].天津商业大学学报,2010,30(03).