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信用卡自诞生至今已历时半个多世纪，目前，美国国内信用卡发行量已超过10亿张，成人持卡比率超过85%；在中国台湾，超过2000万张，这一比率为65%；在中国香港，为600万张以上，比率为71%…而在中国大陆，尽管自2003年后信用卡发行以井喷速度发展，总量也已以千万计，但与相对于整个经济的发展，仍有巨大的增长空间。
信用卡自诞生至今已历时半个多世纪，目前，美国国内信用卡发行量已超过10亿张，成人持卡比率超过85%；在中国台湾，超过2000万张，这一比率为65%；在中国香港，为600万张以上，比率为71%...而在中国大陆，尽管自2003年后信用卡发行以井喷速度发展，总量也已以千万计，但与相对于整个经济的发展，仍有巨大的增长空间。信用卡的激增，其背景如何？发展态势将怎样？是否会受到整个经济环境的影响？这些影响来自哪些方面，又将怎样施加影响？兴业银行作为一个在大陆境内起步较晚但发展迅速的银行，近期推出的“白金卡”业务有何特点？它的推广步骤又将怎样？记者带着这些疑问，日前采访了兴业银行信用卡中心总经理严学旺先生。严总不仅对以上问题进行了详细说明，更对信用卡市场的发展进行了独到的分析。以下就是采访实录的整理。
：首先与严总核对几个数字：兴业银行自2004年发行信用卡以来总销售量达250万张以上，其中100万张是今年6月后发售的，是不是这样？自2003年后中国大陆信用卡市场发展迅猛，您如何看待这一形势？
严学旺（以下简称“严”）：您刚才谈到的数字，是比较准确的。自2003年后，中国的信用卡市场确实发展极其迅速，这是与国内的金融改革不断深入、整个国民经济的发展、以及城乡居民的个人收入增长密不可分的。一个市场化程度高的社会，信用卡的快速发展是必然的。因为这样的社会，对金融产品的需求是不断增长的。现在国内的信用卡市场仍有巨大的增长空间，这个市场还需要一个培育的过程。许多对信用卡有兴趣的消费者还需用更多的渠道了解这一产品。而从目前使用者情况看，年轻人（40岁以下的成年人）不仅很容易接受信用卡消费，而且也敢于消费，这与整个世界的潮流是吻合的。
：兴业银行的白金卡以“家庭关怀”为主题，这是一个创举，但此前也有其它银行推出过在部分层面上与此类似的信用卡，您能否说明它们的本质区别呢？
严：白金卡以“家庭关怀”为主题，首先是因为我们考虑到持卡人的身份、年龄、家庭构成等特性。因为持卡人大多数是高层管理人员，可能他们在其他方面已由其所在公司等提供了相应的服务（如医疗保险等），但其家人是否也能分享他们的成功？我们的初衷，就是让他们的家人也能分享他们的成功。白金卡提供的增值服务项目，大多是基于此点。而其他银行的类似信用卡，大多只关心持卡人本身。如果说区别，我想这是最明显的区别。
：白金卡有极明确的客户定位，而这一客户群体同样是其他银行争夺的资源，兴业银行有何优势与其竞争呢？此外，这一客户群体需要一个有效的数据库甄别，兴业是否有这一数据库？它从何而来？
严：我们的优势，来源于我们自身。因为近几年兴业银行的零售信贷及财富管理业务发展很快，截止到今年三季度末，个人贷款额已突破1100亿元。而借记卡业务发展同样迅猛。这一切都为白金卡客户的甄别提供了保证。从这些业务中，我们逐渐发现了一批优秀的客户群体。此外，我们在自身数据库建立上也高度重视。从已有的客户资料上可筛选出符合条件的客户。这需要营销服务系统大力的支持。而我们的CRM（即客户管理）系统目前正在开发。
：从兴业银行信用卡业务的发展看，它一开始就采用了“一户一卡”制，其好处是不良率较低，但是否也存在着不利于发售总量增长的缺憾？
严：一户单卡制,不光是控制了风险，也控制了成本。而一户多卡，是未必能够达到（金融产品）真正促销的作用。我们通过主动营销的调查数据分析，发现我们的卡户比是很好的，业务是良性发展的，不存在不利于发售的情况。
：从白金卡的服务项目看，处处体现了“以人为本“，那么这些项目是通过多长时间的调研确定的？
严：整个动议大概用了一年多的时间，从最初的定位到最后确定也做过几次修改。我们有一个专门的项目组在做这件事。
：其成员的构成是怎样的？
严：不同年龄段都有，已婚未婚都有。当然，成熟的业务骨干为主。
：很多业内人士认为您上任后，将加大信用卡发售的力度，从实际情况看也是这样，您能透露一下，年度目标是否能完成呢？
严：从发卡总量及交易看，都已完成了目标。其中发卡量在10月底已超过年度目标10%以上。总年度目标将超过30%～40%。
：发卡成本与收益，是否是一个短期投入与长期回报的问题？白金卡是否也面临这一问题？它们是否有一个平衡点？这个平衡将怎样把握？
严：确实存在这一问题。不光是白金卡，所有信用卡都存在这一问题。这个平衡点，就是赢利时间与发卡规模间的一个结合点。我们为什么坚持年费政策，就是为了给服务提供一个支撑。以保证客户得到可靠的增值服务。
：有业内人士认为高端客户对年费等成本并不敏感，他们更关心财富管理和服务多元化，您是否也这样看？请说明一下理由。
严：我也持此观点。对于这部分高端人群的收入而言，年费的支出并不多，但他们更注重的是服务的质量，是如何让他们在缴纳年费的同时，获得更多的、有保证的服务。也就是要他们感到“物有所值”。
：白金卡推广的步骤将是怎样的？
严：我们将先从目前的信用卡金卡客户入手，从零售银行业务的其他客户群体入手。目前我行信用卡金卡客户人群大约有50万左右，先从这里开始推广。从地域角度看，将从兴业影响力较大、知名度较高的福建、上海等地率先做起。
信用卡自诞生至今已历时半个多世纪，目前，美国国内信用卡发行量已超过10亿张，成人持卡比率超过85%；在中国台湾，超过2000万张，这一比率为65%；在中国香港，为600万张以上，比率为71%...而在中国大陆，尽管自2003年后信用卡发行以井喷速度发展，总量也已以千万计，但与相对于整个经济的发展，仍有巨大的增长空间。信用卡的激增，其背景如何？发展态势将怎样？是否会受到整个经济环境的影响？这些影响来自哪些方面，又将怎样施加影响？兴业银行作为一个在大陆境内起步较晚但发展迅速的银行，近期推出的“白金卡”业务有何特点？它的推广步骤又将怎样？记者带着这些疑问，日前采访了兴业银行信用卡中心总经理严学旺先生。严总不仅对以上问题进行了详细说明，更对信用卡市场的发展进行了独到的分析。以下就是采访实录的整理。
：首先与严总核对几个数字：兴业银行自2004年发行信用卡以来总销售量达250万张以上，其中100万张是今年6月后发售的，是不是这样？自2003年后中国大陆信用卡市场发展迅猛，您如何看待这一形势？
严学旺（以下简称“严”）：您刚才谈到的数字，是比较准确的。自2003年后，中国的信用卡市场确实发展极其迅速，这是与国内的金融改革不断深入、整个国民经济的发展、以及城乡居民的个人收入增长密不可分的。一个市场化程度高的社会，信用卡的快速发展是必然的。因为这样的社会，对金融产品的需求是不断增长的。现在国内的信用卡市场仍有巨大的增长空间，这个市场还需要一个培育的过程。许多对信用卡有兴趣的消费者还需用更多的渠道了解这一产品。而从目前使用者情况看，年轻人（40岁以下的成年人）不仅很容易接受信用卡消费，而且也敢于消费，这与整个世界的潮流是吻合的。
：兴业银行的白金卡以“家庭关怀”为主题，这是一个创举，但此前也有其它银行推出过在部分层面上与此类似的信用卡，您能否说明它们的本质区别呢？
严：白金卡以“家庭关怀”为主题，首先是因为我们考虑到持卡人的身份、年龄、家庭构成等特性。因为持卡人大多数是高层管理人员，可能他们在其他方面已由其所在公司等提供了相应的服务（如医疗保险等），但其家人是否也能分享他们的成功？我们的初衷，就是让他们的家人也能分享他们的成功。白金卡提供的增值服务项目，大多是基于此点。而其他银行的类似信用卡，大多只关心持卡人本身。如果说区别，我想这是最明显的区别。
：白金卡有极明确的客户定位，而这一客户群体同样是其他银行争夺的资源，兴业银行有何优势与其竞争呢？此外，这一客户群体需要一个有效的数据库甄别，兴业是否有这一数据库？它从何而来？
严：我们的优势，来源于我们自身。因为近几年兴业银行的零售信贷及财富管理业务发展很快，截止到今年三季度末，个人贷款额已突破1100亿元。而借记卡业务发展同样迅猛。这一切都为白金卡客户的甄别提供了保证。从这些业务中，我们逐渐发现了一批优秀的客户群体。此外，我们在自身数据库建立上也高度重视。从已有的客户资料上可筛选出符合条件的客户。这需要营销服务系统大力的支持。而我们的CRM（即客户管理）系统目前正在开发。
：从兴业银行信用卡业务的发展看，它一开始就采用了“一户一卡”制，其好处是不良率较低，但是否也存在着不利于发售总量增长的缺憾？
严：一户单卡制,不光是控制了风险，也控制了成本。而一户多卡，是未必能够达到（金融产品）真正促销的作用。我们通过主动营销的调查数据分析，发现我们的卡户比是很好的，业务是良性发展的，不存在不利于发售的情况。
：从白金卡的服务项目看，处处体现了“以人为本“，那么这些项目是通过多长时间的调研确定的？
严：整个动议大概用了一年多的时间，从最初的定位到最后确定也做过几次修改。我们有一个专门的项目组在做这件事。
：其成员的构成是怎样的？
严：不同年龄段都有，已婚未婚都有。当然，成熟的业务骨干为主。
：很多业内人士认为您上任后，将加大信用卡发售的力度，从实际情况看也是这样，您能透露一下，年度目标是否能完成呢？
严：从发卡总量及交易看，都已完成了目标。其中发卡量在10月底已超过年度目标10%以上。总年度目标将超过30%～40%。
：发卡成本与收益，是否是一个短期投入与长期回报的问题？白金卡是否也面临这一问题？它们是否有一个平衡点？这个平衡将怎样把握？
严：确实存在这一问题。不光是白金卡，所有信用卡都存在这一问题。这个平衡点，就是赢利时间与发卡规模间的一个结合点。我们为什么坚持年费政策，就是为了给服务提供一个支撑。以保证客户得到可靠的增值服务。
：有业内人士认为高端客户对年费等成本并不敏感，他们更关心财富管理和服务多元化，您是否也这样看？请说明一下理由。
严：我也持此观点。对于这部分高端人群的收入而言，年费的支出并不多，但他们更注重的是服务的质量，是如何让他们在缴纳年费的同时，获得更多的、有保证的服务。也就是要他们感到“物有所值”。
：白金卡推广的步骤将是怎样的？
严：我们将先从目前的信用卡金卡客户入手，从零售银行业务的其他客户群体入手。目前我行信用卡金卡客户人群大约有50万左右，先从这里开始推广。从地域角度看，将从兴业影响力较大、知名度较高的福建、上海等地率先做起。