在国内，因为个人所得税相对较重，很多人会花心思避个税。针对不同的情况，人们通常采取避税的方式也会有所不同。其中很多手段并非光明正大，一些操作细节，甚至违反法律法规。但是很快，一种新的避税手段将产生，更光明合法，而且兼顾到养老的效用。
　　近期，国务院发布了政策，明确将开展“个人税收递延型商业养老保险”试点，这一政策方向对个人理财来有深远的影响。“个人税收递延型商业养老保险”这一拗口的词应该怎样理解呢？
　　在养老保险中，除了社保的养老金之外，个人也可以购买商业养老保险作为补充。在以往，商业养老保险这一块不能在税前扣除，也就是说，你需要在扣完个税之后，用剩余的工资来购买商业养老保险。
　　而实行递延之后，购买商业养老保险的资金将有望在税前扣除。这将使你缴纳个税的工资基数减少，个税负担将下降。
　　当然，这一块个税并不是说不用交，而是延迟到退休后领取养老金时再缴纳。但你退休之后，个人收入也将减少，而且多年之后个税起征点必然上调，这部分的个税负担实质上将大幅下降。甚至对于很多人来说，或许真的不用再交了。
　　也就是说，一旦个税递延型商业养老险实施试点之后，你可以选择购买商业养老保险：一则降低个税支出（也就是避税），二则为以后养老早做准备。
　　据估计，最早明年政策就有望试点，上海、深圳等城市已提交试点方案。当然，很多具体的执行细节，还有待方案正式出炉时才能确定，比如限额多少，是否有限定保险公司等等。但这是一个十分值得关注的趋势。
　　但此项规定实行后，也并非说商业养老保险交得越多，就越对自己理财有好处。因为从历史业绩来看，保险公司的投资回报业绩都谈不上太好。在2012年，中国保险业的投资收益率3.39%，到2013年时，收益率勉强超过5%。总体来看，过去十多年，保险资金投资收益率通常为5%以内，而个人投资保险产品，所分得的收益更是有限。在当前许多银行理财产品收益率均超过5%的情况下，保险产品的收益率很难吸引人。
　　所以如果单纯因为商业养老险的避税功效而选择商业养老险，则在投资收益率上有可能受到一些损失。当然，对比许多投资品来说，商业养老险的安全性较佳，这也算是其另一方面的优点。

跨行转账的免费午餐

　　支付宝钱包
　　在手机客户端的支付宝钱包上，向支付宝或国内绝大多数银行卡转账均免费，目前支付宝手机版转账到银行卡服务合作银行数已经达到近120家，其中工行、农行、中行、建行、招行、光大、杭州银行等银行支持2小时快速到账，每天最多可转5万元。PS：支付宝从2013年12月4日开始，在PC端支付宝账户间转账需要手续费了。
　　手机银行
　　农业银行、中国银行、中信银行、招商银行、兴业银行的手机银行提供免费的跨行、跨地区转账。其中，招商银行、兴业银行免费到期限至2015年12月31日，而且兴业银行还没有年费。
　　超级网银
　　目前交行、华夏、民生、招商银行等银行的“超级网银”仍然是完全免费，只是单笔汇出金额不能超过5万元，除交行外，上述其余四家银行的日累计汇出金额可自己设定。此外，中国银行超级网银业务截至2014年12月31日都是免费的，之后是否收费以及具体的收费标准仍未出台。
　　网上银行
　　有些银行会提供网上银行的跨行跨区域免费转账，如中国银行，推出在8月1日至10月31日内，个人客户电子渠道境内人民币转账汇款全免费的优惠活动。不过为了保险起见，在转账前，最好先咨询一下该银行的跨行转账业务是否还在免费期内。
　　微信银行
　　招商银行的微信银行到2015年年底前，通过招商的微信银行进行跨行跨地区转账均免费，每天可转20万元。