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爆料人：陶礼
年龄：25岁
性别：女
职业：无业
地域：湖北省
入职典当行
我上大学时专业是金融，在典当公司找到职位，上班之后才发现，这家公司的典当生意只是一小块业务，公司的主营业务是小额贷款。公司下设典当部、评估部、现金部、四个贷款部，还有法律部。后来才知道，其实法律部并不管法律上的问题，公司涉及法律方面的问题归评估部负责，法律部是养着三四个专业要债的。
可大家不要误会哦，这里所说专门要债的，可不是电视上演的那种打手，这三四个人有男有女，有老有少，很少在公司露面。
听评估部经理说，其实这几个人都有自己的“专业技能”，例如撒泼骂街、突然出现心脏病倒地不起、寻死觅活跳楼上吊等等，只要有需要可以随时表演，收放自如，水平极高。由于民间借贷违约率挺高，所以这几个人忙得几乎不来公司。至于打手，公司从没有雇佣过，至少我没见过。
上班之后，我先是被分配到评估部，是从典当部独立出来的，负责给典当行的抵押品做评估，也给贷款业务做评估。两者的重要区别在于，典当评估主要是看抵押品的价值高低，而贷款评估，抵押品只是一方面，关键要评估对方的偿还能力。
走近高利贷
刚上班只是做些杂务，比如跑跑房屋中介、拍卖行什么的。时间稍长，接触到其他部门的人，才了解现在民间贷款真是吓人。比如现金部的几个业务员，就是通过各种关系不停地拉人把钱交给公司，给出的是月二分的利息。
什么是月二分呢？这要先说年二分利息。年二分利，是指一个人把100万资金借给我们公司，我们公司一年给20万利息，而月二分利，意味着我们公司是每个月给2万元，一年下来是24万利息。
借100万，一年下来连本带息给124万！我们公司难道是冤大头？当然不是。等我接触到贷款部的人，又被吓够戗。这个部门往外放贷，最低都是月三分的利息，也就是说，如果有人向我们公司借100万，每个月要给3万元的利息，一年下来连本带息要还136万。而且这还是最低的，经常有月四分往外放贷的情况。
这么高的利息简直就像是抢一样，真的有人敢借吗？肯定有呗，因为我看四个贷款部共近30人，天天都忙得不亦乐乎。
打杂两个月，公司的万总让我给他当秘书，我跟着他天天四处跑，这才知道这摊水不好[堂
距][堂
距]。现金部的工作没问题，给月二分的利息，总有熟人介绍新人，把钱放到公司这。但问题出在贷款部上，业务员只知道跑证券公司、期货公司、房地产市场什么的，再就是靠在报纸上打广告招揽客户来贷款。往往都是个人客户，业务琐碎、贷款量都不大，利息提不上去。
万总训斥几个部门经理说，现在别的公司往外放贷都是百分之百利息（贷出100万，年底收回200万，相当于年十分利），你们几个还天天跑那些三分利四分利的贷款，完了还贷不出去多少，都干什么吃的？
一个经理解释说，咱们公司业务员拉的都是个人客户，所以金额小利息低。那些十分利的贷款，一般都是放给中小企业老板的。另一个经理接着说，那些开企业的老板，投入几千万甚至上亿上一条生产线，接到订单却没钱买原材料，有时只差个一二百万的周转资金，为了让整个生意运转下去，才肯借十分利的高利贷。我们手头没有这样的客户，而个人客户，十分利他们根本还不上。
“那就不能去拉企业客户吗？”万总挑着眉毛问。一个经理很为难地说：“业务员接触不上啊。另外咱们报纸上打的广告太小，那些中小企业的老板即便想借钱，看报纸时一看广告，就以为咱们公司实力不行，而且很多老板不了解咱们的背景，怕遇上黑社会，不敢找民间贷款公司。”
那怎么办呢？大家正发愁，有一位经理突然说，我有一个主意，咱们开一个担保公司。
月息十分利
担保公司是一个介于银行和贷款企业之间的行业，一般来讲，银行都愿意给大企业贷款，金额越大越好，因为可以减少审核评估方面所耗费的精力和费用，对小企业的小额贷款则不愿意接。而担保公司就专门针对这些小企业，用较低的成本审核，帮助企业得到银行贷款，并给贷款做第三方担保。
那个经理说，中小企业喜欢通过担保公司向银行贷款，如果咱们开了担保公司，不就有企业客户自动上门吗？万总想了想，说不行啊，现在的担保公司，都必须和银行有非同一般的关系，否则根本没法帮小企业贷到款，咱们跟银行没什么联系啊。
其他部门经理都笑了，说领导您没转过弯来啊，那些小企业来找咱们担保，咱们找屁银行啊，直接跟这小企业说凭它的资质，根本无法从银行弄到贷款，然后把咱们公司的钱借给它们不就得了。
万总眼前一亮，说对啊。可是银行利息多低啊，那些打算去银行贷款的企业，能接受咱们这么高的利息吗？一位贷款部经理拍着胸脯说没问题，咱们最大的优势是放款快。它要想从银行拿到贷款，手续齐全最快也得办俩月，咱们三天就放款。您想啊，对企业来讲，时间就是金钱，而且多数都是为了借钱短期周转，借两三个月就还。现在外面的行情已经不止年十分，还有月十分的（借100万，每个月10万元利息），肯定赚。
万总想了想，说开担保公司挺难吧。评估部的经理说不难，找个代办执照的公司，花10多万，就能注册下来。
也就一个多月时间，万总的贷款担保公司执照就下来了。通过在报纸上打广告，公司的业务量猛增。可我却觉得不能在这个公司待下去了，因为我好歹是学金融的，多少懂得一点国家规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。而万总的公司往外放贷的利率，已经超过法定上限的几十倍，已经构成了违法。
再说，100%、120%的利息，这种恐怖的高利贷过去只有在电影里听说过，企业借了这种高利贷，谁能保证各个都还得上？万一再来一次金融危机，公司非被坏账击垮不可。
想想，我还是及早抽身为好。正好下半年省里要招公务员，我借口说想复习考公务员，告别了万总的公司。
责编 ／王深
ws@lnddgr.cn
年龄：25岁
性别：女
职业：无业
地域：湖北省
入职典当行
我上大学时专业是金融，在典当公司找到职位，上班之后才发现，这家公司的典当生意只是一小块业务，公司的主营业务是小额贷款。公司下设典当部、评估部、现金部、四个贷款部，还有法律部。后来才知道，其实法律部并不管法律上的问题，公司涉及法律方面的问题归评估部负责，法律部是养着三四个专业要债的。
可大家不要误会哦，这里所说专门要债的，可不是电视上演的那种打手，这三四个人有男有女，有老有少，很少在公司露面。
听评估部经理说，其实这几个人都有自己的“专业技能”，例如撒泼骂街、突然出现心脏病倒地不起、寻死觅活跳楼上吊等等，只要有需要可以随时表演，收放自如，水平极高。由于民间借贷违约率挺高，所以这几个人忙得几乎不来公司。至于打手，公司从没有雇佣过，至少我没见过。
上班之后，我先是被分配到评估部，是从典当部独立出来的，负责给典当行的抵押品做评估，也给贷款业务做评估。两者的重要区别在于，典当评估主要是看抵押品的价值高低，而贷款评估，抵押品只是一方面，关键要评估对方的偿还能力。
走近高利贷
刚上班只是做些杂务，比如跑跑房屋中介、拍卖行什么的。时间稍长，接触到其他部门的人，才了解现在民间贷款真是吓人。比如现金部的几个业务员，就是通过各种关系不停地拉人把钱交给公司，给出的是月二分的利息。
什么是月二分呢？这要先说年二分利息。年二分利，是指一个人把100万资金借给我们公司，我们公司一年给20万利息，而月二分利，意味着我们公司是每个月给2万元，一年下来是24万利息。
借100万，一年下来连本带息给124万！我们公司难道是冤大头？当然不是。等我接触到贷款部的人，又被吓够戗。这个部门往外放贷，最低都是月三分的利息，也就是说，如果有人向我们公司借100万，每个月要给3万元的利息，一年下来连本带息要还136万。而且这还是最低的，经常有月四分往外放贷的情况。
这么高的利息简直就像是抢一样，真的有人敢借吗？肯定有呗，因为我看四个贷款部共近30人，天天都忙得不亦乐乎。
打杂两个月，公司的万总让我给他当秘书，我跟着他天天四处跑，这才知道这摊水不好[堂
距][堂
距]。现金部的工作没问题，给月二分的利息，总有熟人介绍新人，把钱放到公司这。但问题出在贷款部上，业务员只知道跑证券公司、期货公司、房地产市场什么的，再就是靠在报纸上打广告招揽客户来贷款。往往都是个人客户，业务琐碎、贷款量都不大，利息提不上去。
万总训斥几个部门经理说，现在别的公司往外放贷都是百分之百利息（贷出100万，年底收回200万，相当于年十分利），你们几个还天天跑那些三分利四分利的贷款，完了还贷不出去多少，都干什么吃的？
一个经理解释说，咱们公司业务员拉的都是个人客户，所以金额小利息低。那些十分利的贷款，一般都是放给中小企业老板的。另一个经理接着说，那些开企业的老板，投入几千万甚至上亿上一条生产线，接到订单却没钱买原材料，有时只差个一二百万的周转资金，为了让整个生意运转下去，才肯借十分利的高利贷。我们手头没有这样的客户，而个人客户，十分利他们根本还不上。
“那就不能去拉企业客户吗？”万总挑着眉毛问。一个经理很为难地说：“业务员接触不上啊。另外咱们报纸上打的广告太小，那些中小企业的老板即便想借钱，看报纸时一看广告，就以为咱们公司实力不行，而且很多老板不了解咱们的背景，怕遇上黑社会，不敢找民间贷款公司。”
那怎么办呢？大家正发愁，有一位经理突然说，我有一个主意，咱们开一个担保公司。
月息十分利
担保公司是一个介于银行和贷款企业之间的行业，一般来讲，银行都愿意给大企业贷款，金额越大越好，因为可以减少审核评估方面所耗费的精力和费用，对小企业的小额贷款则不愿意接。而担保公司就专门针对这些小企业，用较低的成本审核，帮助企业得到银行贷款，并给贷款做第三方担保。
那个经理说，中小企业喜欢通过担保公司向银行贷款，如果咱们开了担保公司，不就有企业客户自动上门吗？万总想了想，说不行啊，现在的担保公司，都必须和银行有非同一般的关系，否则根本没法帮小企业贷到款，咱们跟银行没什么联系啊。
其他部门经理都笑了，说领导您没转过弯来啊，那些小企业来找咱们担保，咱们找屁银行啊，直接跟这小企业说凭它的资质，根本无法从银行弄到贷款，然后把咱们公司的钱借给它们不就得了。
万总眼前一亮，说对啊。可是银行利息多低啊，那些打算去银行贷款的企业，能接受咱们这么高的利息吗？一位贷款部经理拍着胸脯说没问题，咱们最大的优势是放款快。它要想从银行拿到贷款，手续齐全最快也得办俩月，咱们三天就放款。您想啊，对企业来讲，时间就是金钱，而且多数都是为了借钱短期周转，借两三个月就还。现在外面的行情已经不止年十分，还有月十分的（借100万，每个月10万元利息），肯定赚。
万总想了想，说开担保公司挺难吧。评估部的经理说不难，找个代办执照的公司，花10多万，就能注册下来。
也就一个多月时间，万总的贷款担保公司执照就下来了。通过在报纸上打广告，公司的业务量猛增。可我却觉得不能在这个公司待下去了，因为我好歹是学金融的，多少懂得一点国家规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。而万总的公司往外放贷的利率，已经超过法定上限的几十倍，已经构成了违法。
再说，100%、120%的利息，这种恐怖的高利贷过去只有在电影里听说过，企业借了这种高利贷，谁能保证各个都还得上？万一再来一次金融危机，公司非被坏账击垮不可。
想想，我还是及早抽身为好。正好下半年省里要招公务员，我借口说想复习考公务员，告别了万总的公司。
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