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摘 要：近年来，我国金融行业快速发展，保险作为金融的重要组成部分，在我国经济发展中的作用日益增强，已成为金融行业的支柱性产业之一。中国作为一个人口大国，保险市场潜力巨大。基于2000年-2016年中国保险费收入年度数据，采用计量经济学的分析方法，以对保险行业的宏观研究为主，构建计量经济学模型。通过定量分析，研究保险收入与GDP、人口数量、教育和人均可支配收入的关系，找出影响中国保险费收入的影响因素及作用机理。
关键词：保险收入； GDP； 人口数量； 高等教育人群比例； 领回归修正
中图分类号：F23 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.29.044
1 问题的提出
随着经济的快速发展，我国的保险行业也在飞速发展着，成为金融行业的重要支柱之一。保险行业的发展对我国的经济建设与健康发展起着重要作用，同时也是事关国计民生的重要产业。我国保险行业的发展受到多种因素的影响。探讨相关影响因素的影响程度与背后的作用机理，对我国保险行业的发展具有重要作用。
2 理论分析
据调查数据显示，对于我国保险行业收入的主要影响因素有GDP、人口、受教育水平、收入水平等因素。本文主要通过GDP、人口数量、受过高等教育人口比例和人均可支配收入作为经济、人口、社会等方面的影响因素。各影响因素与我国保险收入有如下关系：
GDP：较好的反映了一个国家的整体经济水平，较高的经济水平有利于推动保险行业的快速发展，因此GDP应与我国保险收入呈正相关关系。
人口总量：保险行业的发展离不开规模效益，人口数量越大越有利于保险行业打开局面，因此人口总量应与保险收入呈正相关关系。
受过高等教育人群比例：保险的收入与一个区域或国家的整体保险意识密切相关，一般而言，受过教育层次越高的人群，保险意识越强，也更能懂得保险的重要性，因此受过高等教育人群比例增加，保险收入也应呈现相应的变动，呈正相关关系。
城镇居民家庭人均可支配收入：城镇居民是我国保险行业的主要购买群体，是否购买保险与购买保险的价值在很大程度上取决于其可支配收入的水平，收入水平越高，所能买的险种与价值也越高，因此城镇居民家庭人均可支配收入与保险收入呈正相关关系。
3 实证分析
3.1 数据说明及处理
相关数据来自于2001年至2017年的国家统计年鉴。由保险行业的特点可知，消费者是否购买保险由其预期与所处的环境所决定。具体而言就是收入水平、经济发展预期等因素共同影响，同时保险行业的规模与人口基数紧密相关，除此之外还与人们的保险意识有关，而保险意识在很大程度上与人们所接受的教育水平有关。因此本文所用数据主要有5个：中国保险费总收入（Y），国民生产总值（GDP），总人口（X），受过高等教育人群比例（P），城镇居民人均可支配收入（R）。其中中国保险费收入为因变量，将生产总值GDP、总人口数作为自变量，以受过高等教育的人群比率来表示总体的教育水平，算法为：高等教育人群比例=受过大专及以上教育人口/人口数，同时，由于我国保险行业的消费者以城镇居民为主，因此城镇居民的收入水平应对保险收入有极大影响，从而选取城镇居民的人均可支配收入作为解释变量。处理后可得到以表1的数据。
3.2 模型的建立与分析
进行图示分析，如图1所示，保险费收入与各个影响因素都有较强的相关性。GDP、教育水平、城镇居民人均可支配收入等因素的增长均有利地促进了保险费用的增加。
据此构建模型：
3.2.1 运用Eviews软件做最小二乘回归
结果如图2。
从回归的结果可以看到，拟合优度R2=0.975，调整后的拟合优度为0.964，接近于1，表明方程的拟合效果极好，保险收入Y 的变差的97.5%可由国民生产总值GDP、总人口为X、受过高等教育人群比例P和城镇居民人均可支配收入R所共同解释。其中F检验统计量F=114.8366，P=0.00<0.05，通过显著性检验，表明各解释变量对Y的联合线性作用显著。
3.2.2 相关检验
通过异方差检验、自相关检验、协整检验、T检验以及多重共线性检验，由于模型存在严重的多重共线性问题，采用嶺回归方法进行修正。
由此可得修正模型为：Y=-4.972855517+0.000001078GDP+0.000035838X+0.054281115P+0.000030272R
T -0.000212383 0.000661120 0.000194282 0.000328546 0.000797373
R2=0.952 F=59.628
4 结论与分析
通过对中国保险收入的分析，由以上模型可知，GDP、人口总量、高等教育人群比例与保险收入成正相关。
（1）GDP对保险费收入的推动作用。
由模型分析可知，我国保费的收入与我国GDP之间存在着长期均衡关系。当国民生产总值GDP每增加1个单位时，保险收入平均增加0.000001078个单位。可知，GDP促进保费收入增加。
（2）人口总量对保险费收入的影响。当人口总量X每增加1个单位时，保险收入平均增加0.000035838个单位。人口的增加，无疑提供了庞大的保险消费市场，推动保险行业的发展。
（3）文化教育水平的推动作用。受过高等教育的人群比例每增加一个百分点，中国保险收入平均增加0.054281115个单位。知识水平的提升，提高人们对保险的认知度和认可度，提升安全意识和保险意识。
（4）人均可支配收入增加的促进作用。城镇居民的家庭人均可支配收入每增加1个单位，中国保险收入平均增加0.000030272个单位。收入是消费的重要支撑，人均可支配收入的增加刺激消费，拉动保险行业的发展，促进保险费收入的增加。
参考文献
[1]谭中和.收入分配视角下我国社会保险缴费水平问题讨论[J].中国劳动，2018，（01）：35-42.
[2]程晓君.中国社会保险基金收入影响因素分析——计量经济模型[J].商，2012，（18）：116.
[3]李恺颖.江苏省人身保险保费收入影响因素分析[J].东方企业文化，2015，（21）：84.
关键词：保险收入； GDP； 人口数量； 高等教育人群比例； 领回归修正
中图分类号：F23 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.29.044
1 问题的提出
随着经济的快速发展，我国的保险行业也在飞速发展着，成为金融行业的重要支柱之一。保险行业的发展对我国的经济建设与健康发展起着重要作用，同时也是事关国计民生的重要产业。我国保险行业的发展受到多种因素的影响。探讨相关影响因素的影响程度与背后的作用机理，对我国保险行业的发展具有重要作用。
2 理论分析
据调查数据显示，对于我国保险行业收入的主要影响因素有GDP、人口、受教育水平、收入水平等因素。本文主要通过GDP、人口数量、受过高等教育人口比例和人均可支配收入作为经济、人口、社会等方面的影响因素。各影响因素与我国保险收入有如下关系：
GDP：较好的反映了一个国家的整体经济水平，较高的经济水平有利于推动保险行业的快速发展，因此GDP应与我国保险收入呈正相关关系。
人口总量：保险行业的发展离不开规模效益，人口数量越大越有利于保险行业打开局面，因此人口总量应与保险收入呈正相关关系。
受过高等教育人群比例：保险的收入与一个区域或国家的整体保险意识密切相关，一般而言，受过教育层次越高的人群，保险意识越强，也更能懂得保险的重要性，因此受过高等教育人群比例增加，保险收入也应呈现相应的变动，呈正相关关系。
城镇居民家庭人均可支配收入：城镇居民是我国保险行业的主要购买群体，是否购买保险与购买保险的价值在很大程度上取决于其可支配收入的水平，收入水平越高，所能买的险种与价值也越高，因此城镇居民家庭人均可支配收入与保险收入呈正相关关系。
3 实证分析
3.1 数据说明及处理
相关数据来自于2001年至2017年的国家统计年鉴。由保险行业的特点可知，消费者是否购买保险由其预期与所处的环境所决定。具体而言就是收入水平、经济发展预期等因素共同影响，同时保险行业的规模与人口基数紧密相关，除此之外还与人们的保险意识有关，而保险意识在很大程度上与人们所接受的教育水平有关。因此本文所用数据主要有5个：中国保险费总收入（Y），国民生产总值（GDP），总人口（X），受过高等教育人群比例（P），城镇居民人均可支配收入（R）。其中中国保险费收入为因变量，将生产总值GDP、总人口数作为自变量，以受过高等教育的人群比率来表示总体的教育水平，算法为：高等教育人群比例=受过大专及以上教育人口/人口数，同时，由于我国保险行业的消费者以城镇居民为主，因此城镇居民的收入水平应对保险收入有极大影响，从而选取城镇居民的人均可支配收入作为解释变量。处理后可得到以表1的数据。
3.2 模型的建立与分析
进行图示分析，如图1所示，保险费收入与各个影响因素都有较强的相关性。GDP、教育水平、城镇居民人均可支配收入等因素的增长均有利地促进了保险费用的增加。
据此构建模型：
3.2.1 运用Eviews软件做最小二乘回归
结果如图2。
从回归的结果可以看到，拟合优度R2=0.975，调整后的拟合优度为0.964，接近于1，表明方程的拟合效果极好，保险收入Y 的变差的97.5%可由国民生产总值GDP、总人口为X、受过高等教育人群比例P和城镇居民人均可支配收入R所共同解释。其中F检验统计量F=114.8366，P=0.00<0.05，通过显著性检验，表明各解释变量对Y的联合线性作用显著。
3.2.2 相关检验
通过异方差检验、自相关检验、协整检验、T检验以及多重共线性检验，由于模型存在严重的多重共线性问题，采用嶺回归方法进行修正。
由此可得修正模型为：Y=-4.972855517+0.000001078GDP+0.000035838X+0.054281115P+0.000030272R
T -0.000212383 0.000661120 0.000194282 0.000328546 0.000797373
R2=0.952 F=59.628
4 结论与分析
通过对中国保险收入的分析，由以上模型可知，GDP、人口总量、高等教育人群比例与保险收入成正相关。
（1）GDP对保险费收入的推动作用。
由模型分析可知，我国保费的收入与我国GDP之间存在着长期均衡关系。当国民生产总值GDP每增加1个单位时，保险收入平均增加0.000001078个单位。可知，GDP促进保费收入增加。
（2）人口总量对保险费收入的影响。当人口总量X每增加1个单位时，保险收入平均增加0.000035838个单位。人口的增加，无疑提供了庞大的保险消费市场，推动保险行业的发展。
（3）文化教育水平的推动作用。受过高等教育的人群比例每增加一个百分点，中国保险收入平均增加0.054281115个单位。知识水平的提升，提高人们对保险的认知度和认可度，提升安全意识和保险意识。
（4）人均可支配收入增加的促进作用。城镇居民的家庭人均可支配收入每增加1个单位，中国保险收入平均增加0.000030272个单位。收入是消费的重要支撑，人均可支配收入的增加刺激消费，拉动保险行业的发展，促进保险费收入的增加。
参考文献
[1]谭中和.收入分配视角下我国社会保险缴费水平问题讨论[J].中国劳动，2018，（01）：35-42.
[2]程晓君.中国社会保险基金收入影响因素分析——计量经济模型[J].商，2012，（18）：116.
[3]李恺颖.江苏省人身保险保费收入影响因素分析[J].东方企业文化，2015，（21）：84.