近年来，韩国老龄化现象日趋严重。韩国行政安全部日前发布的统计数据显示，截至2019年底，韩国65岁以上的老龄人口首次突破800万人，占总人口比例达14.9%，创历史新高。雪上加霜的是，韩国“少子化”问题日益严峻。“少子化”導致年轻劳动力减少和不足，而人口老龄化和劳动力的缺失又导致社会总体养老负担不断加重。两个因素的叠加致使韩国社会养老保障制度面临沉重压力。

国民养老金方案

　　韩国的公共养老保障制度体系主要由公共年金制度和养老保障制度两部分组成，具体项目分为四个部分：国民养老金（即国民年金）方案、公务员养老金、军事人员养老金、私立学校教师养老金计划，它们构成了韩国公共年金制度的四大支柱。
　　国民养老金，即国民年金。国民养老金制度是由正处在收入活动状态的人们缴纳一定金额的保险费，当其因年老、突发事故、疾病、残疾或死亡导致收入中断时，为保险人及其家属支付年金，使其能够维持稳定生活的收入保障制度。由于国民养老金是一种缴费制的社会保险方案，因此，韩国的社会养老保险制度被称为公共养老金制度（Public Pension）。韩国养老保障制度主要依靠政府预算经营，由保健福利部和地方政府相关部门主管并提供服务。
　　1.加入对象：自1988年起，韩国国民年金制度首次实施时只以雇员工作人数为10人和10人以上的单位为对象。经修改后，这一制度于1992年起适用于5人和5人以上的单位，于1995年起适用于从事农业和渔业劳动者和农村的个体户。1999年，国民年金制度覆盖到了18—60岁的全部劳动者。目前，该制度对于拥有韩国身份，居住在韩国的18至60岁的外国人与韩国人等同看待。2.年金筹措：在财源筹措方面，采取单位、职工个人与国家三者共同负担的方式。3.年金费率：缴纳费率为月收入的9%，企业和个人分别缴纳4.5%，由单位统一按月代缴;私营业者及其他居民独立承担缴费，韩国政府对这部分人群提供一定资助。4.缴纳期限：缴纳年金保险费的期限是该月份至次月10日。5.领取标准：国民养老金计划向加入计划10年以上、超过60岁的人按月终身支付养老金。自2013年起，领取年龄每隔5年增加一岁，2033年增至65岁。
　　除了国民年金，公务员、军人及私立学校教工等特殊职业养老金所缴费率有所不同。公务员缴费率在2016年前为国家和个人各承担7%，2016年增加到8%，其后每年国家和个人各增加0.25%，到2020年，国家和个人各承担9%;军人缴费率为国家和个人分别承担7%;私立学校教师缴费率为国家和个人分别承担8%。
　　从覆盖范围来讲，国民养老金是韩国公共养老金体系中的主体部分，成为韩国老年社会经济保障的根基。其他三个部分，公务员养老金、军事人员养老金、私立学校教师养老金覆盖面相对狭窄。
　　为了解决因年龄等原因未能参保的低收入老年人的养老问题，2007年韩国制定《基本老龄年金法》，实行社会救助属性的基础老龄津贴制度。在适用对象上，不以子女的财产状况为参考，仅考虑老年人个人或夫妇的收入和财产，与社会保险型的公共年金制度形成有效互补。该法案有效保障了老年人的基本收入水平。在老年人健康保障方面，2007年韩国又建立了社会保险性质的老年人长期疗养保险制度，弥补了因高龄或疾病原因而难以自理的老年人的长期疗养问题。该保险制度的实施，为老年人构筑了一道坚实的健康保障屏障。
　　从上述可见，韩国的养老金制度包含了全部成年公民，更具有全民性和社会性，符合社会保障的基本要求。

老龄化、“少子化”日趋加剧

　　根据联合国定义，当一个国家或地区65岁以上老年人口数量占总人口比例超过7%时，就意味着这个国家或地区进入了“老龄化社会”，而当其比例超过14%的时候，就意味着进入了“老龄社会”。公开数据显示，韩国目前已经成为亚洲老龄化问题最为严重的国家之一。
　　根据韩国统计局公布的数据，2016年全国老年人口数量达到676.3万人，人口老龄化比重已经从1970年的3.47%提升至13.2%（世界排名第51位）。2019年10月，65岁以上的老年人口占比已经达到14.42%。预计到2060年老龄化水平将达到的40.1%（世界第2位）。从世界范围来看，韩国老龄化速度比大部分发达国家快2至3倍。
　　在人口老龄化的同时，韩国的人口增幅不断下降。2017年，韩国新生儿仅有36万，创1970年以来新低。这一数据一度引发韩国全国范围的大讨论。《首尔日报》等刊发权威人士的观点认为，韩国人口问题严峻。

　　近年来，韩国老龄化现象日趋严重。雪上加霜的是，韩国“少子化”问题日益严峻。两个因素的叠加致使韩国社会养老保障制度面临沉重压力。

　　从20世纪60年代开始，韩国只用了不到30年的时间，就从一个相对落后的农业国家跃升为发达的新兴工业国，缔造了举世瞩目的“汉江奇迹”。然而，近些年来持续的超低生育率水平和快速人口老龄化问题，对于韩国的持续发展构成挑战。相关专家指出，韩国“少子化”和老龄化会有两极化发展、互相强化的趋势。低生育率及老龄化相互作用，导致劳动年龄人口减速加快。
　　按照国际经验，一个国家或地区若想保持一定人口规模，其生育率需要达到2.1‰的标准，而低于1.3‰则被视为“超低生育率”。于韩国而言，生育率显著低于超低水平。

韩国养老保障向何处去

　　近些年来，韩国人口结构呈现出的这种快速发展趋势，有媒体称之为“人口马太效应”，即老者愈老（老龄化）、少者愈少（少子化）现象。相较其他国家，这种挑战来得早、来得快，韩国依靠传统的“新人”供养“旧人”的养老金现收现付体制已经难以维持下去。
　　在现有养老模式下，不少韩国老人退而不“休”。韩国的法定退休年龄是60岁，而实际上，韩国老人平均工作到71岁才能够真正休息。于韩国人而言，退休年龄只是重新找工作的开始。在首尔的一场“银发招聘会”上，场面蔚为壮观，3万多名白发苍苍的老人熙来攘往，他们正焦急地寻找人生职场的“第二春”。据韩媒《首尔日报》报道，这些老人竞相追逐的6000个职位，大多属于退休前不屑一顾的“低端行业”，包括快递员、保安、清洁工、加油员等。这些低薪、年轻人不愿意从事的工作，如今成了无数老人心目中的香饽饽。
　　“这一代韩国老人，其实是最有资格休息的一代。因为韩国经济起飞的奇迹，是他们一手打拼的成果。”然而，贫穷把他们的自尊拦腰斩断。为了养家糊口，他们把自己的名字认认真真地填写在申请表上，并双手恭敬地递交给年轻的服务员。
　　据统计，韩国65岁以上老人的贫困率高达49.6%，是发达国家中比例最高的。数据显示，50岁以上的中老年韩国人欲维持“最低标准生活方式”，平均每人每月需要145万韩元（约合8565元人民币），但如今涵盖韩国老年国民最为广泛的基础年金的发放金额仅为平均每人每月10万—20万韩元（约590元—1181元人民币）不等。根据韩国的货币购买力，这点钱是无法维持基本生活的。也就是说，一位独居的韩国老年人如果仅能领取基础年金，那么他需要动用私人储蓄，才能保证基本的生存，否则就要再就业。
　　《首尔日报》披露：在时下的韩国，有420万老人，他们不是在工作，就是在找工作的路上，数量甚至比20多岁的打工青年还多。虽然韩国政府实施国民养老金制度，但“养老金不是想领就能领，不仅需要持续缴纳10年以上，还需要证明没有子女照顾。”此外，韩国政府默认，有子女的老人自古都是由家人来照料。其结果是，只有三分之一的老人能拿到养老金。
　　综上所述，养老保障已成为韩国一个严峻的社会问题。超老龄化、养老体制难以为继给全体韩国人敲响了警钟。分析人士指出，韩国这个所谓的电子大国、船舶大国，如果在社会养老保险方面再不进行改革创新，迎接它的必然是衰败的结局。
　　编辑：薛华