基金新人May： 现在怎么就连基金都玩歧视！！运气不好，就连买基金都亏钱！！
　　基金达人Moon：哟，怎么了？又看到谁赚钱，谁亏钱了？
　　基金新人May： 就是隔壁办公室的小梅和小芳咯，差不多都是前年年初入市的，结果小
　　梅都已经翻倍还多了，小芳才赚了那么一点点，你说这不是运气问题是什么？
　　基金达人Moon：运气是有一点，不过呢，运气绝不是主要原因。
　　…
　　
　　同在一间办公室的小梅和小芳两个女孩子，从2006年3月起，同时开始投资基金。小梅希望自己在5年内攒够购房的首付款，因而选择了投资回报较高的股票型基金，由于投资集中，投资绩效相当不错，两年资产已经升值超过150%；而小芳则没有什么明确的理财目标，在大牛市的环境下，完全跟风操作——听到这一季热卖的基金是XX股票型基金，便跟风买了20000元；听到XX混合型基金绩效表现不错，于是又花10000元申购了这只基金；在听到推荐货币市场基金后，小芳更是毫不犹豫的申购了50000元；前前后后，不到10万元的本钱，一共买了5只基金，类型囊括股票型、混合型以及货币市场基金三种类型。同样是两年后，小芳的资产仅仅增值不到50%。1
　　差不多的成本，相同的投资期限，为什么小芳与小梅的投资结果相差这么大？
　　理财目标是否清晰，就是造成两位MM理财结果巨大差别的原因。
　　虽然每个人投资基金功力都各有不同，但投资成功首先需要明晰自己的理财目标，具体来说，比如我想5年内买一套房子，2年内买一辆车，又或者是20年为孩子积攒教育金。因为有了明确的目标，才容易根据这个目标制定适宜的理财规划，挑选适当的理财产品。
　　或许会有投资者说，投资不就是为了赚钱，只要能赚钱，什么都可以买，设不设立理财目标有什么关系？请大家仔细看看上面提到的案例，其实现实中有很多投资者，都像小芳一样，由于目标不明确，在投资过程中令资金过于分散，从而降低了投资回报。因此只有设定一个明确的目标，才能获取更多回报，但需要说明的是，投资者承受的风险也相应增加。下面就用简单的几步让您迅速了解自己的投资目标。
　　透视步骤一：达成目标的迫切性。比如说，小芳想在3年内买房子，而小梅则打算6年采购买房子，那么小芳比小梅更迫切希望达成目标。全面一点，这还包括投资成本（有多少钱可供投资）、期限（投资期限能有多长，或者说短期投资目标是什么，长期投资目标又是什么），以及可以承受的风险程度（跌5%就想赎回，还是可以忍到跌20%才出场）。
　　透视步骤二：根据以上确定的信息，挑选适合达成目标的基金产品。
　　例如，为子女积攒教育金，因为是长期需要达成的目标，可以选择定期定额投资股票型基金，这样不仅能够避免投资断断续续，更能因为投资期限较长而获得较高投资回报率。
　　如果你只能承受5%的资产缩水，那么建议你购买稳健收益的混合型基金或债券型基金。如果你的钱比较多，具体来说至少10万以上，那么可以考虑分散投资，设计一个资产配置，部分资金投资股票型基金，部分资金投资混合型基金。