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[摘 要]香港是国际金融、银行业的中心之一。世界各大主要银行,为了发展香港市场,都在香港设立分行,使香港银行与银行之间的竞争异常激烈,也使香港的银行业的整体水平处于世界的先进水平。而内地在香港上市的银行中其赢利能力、非利息收入的市场份额、管理制度等方面仍有不足。因此,本文正是通过内地银行在香港上市后的竞争力比较,来系统的对内地在港上市银行间的竞争力有一个客观的评价。
[关键词]上市银行;竞争力;熵权
[中图分类号]F832.4 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2010)18-0064-03
1 背 景
自20世纪90年代以来,由于来自外部金融机构的交叉竞争压力和内部的自身发展需要,各国的商业银行开始向着新的发展趋势发展,传统的存、貸、汇业务已经不能满足日益变化的市场需要,甚至原来的传统业务也开始受到其他的金融机构的威胁。单一银行已经不复存在,各金融业之间以及银行业内部之间的竞争日趋激烈,不发展就只有被淘汰。我国自从2001年加入世界贸易组织以来,商业银行改革不断取得进展,中国的银行业在业务种类、服务质量、抵御风险能力等方面都取得了长足的进步,但这与国外大银行的现状和发展速度相比,还是远远不够的。随着“入世”承诺的逐步兑现,银行业受到的冲击开始显现,给全面放开后的中国银行业带来空前压力。
2 研究方法
现有关于商业银行竞争力研究的理论和方法,主要侧重于对某一区域内商业银行的整体经营状况和竞争实力的静态对比分析和评价,对商业银行之间的市场竞争行为关注较少,研究不够深入,对于商业银行如何提高市场竞争力没有直接的帮助。因此,对商业银行市场竞争力的结构和要素进行研究,对建立商业银行核心竞争力理论模型具有很强的现实意义。
本文从定性和定量分析角度出发,采用评价指标体系法,建立上市银行竞争力指标体系。银行竞争力包含的内容比较复杂,难以直接对其进行分析和实验,因此需要设计科学的指标体系,来分析真实的银行竞争力,通过对指标体系的研究来掌握银行竞争力的实质和规律。本文用到的是熵权的概念,利用的是熵可以作为不确定程度的量度的特性。
3 模型建立
本文初选了20个评估指标,设有6家参与评价的商业银行,建立如下上市银行竞争力指标体系(如表1所示)。
由上图知,国有商业银行综合竞争力总体高于非国有的股份制商业银行,这一定程度上源于国有商业银行庞大的员工队伍以及相对优越的宏观政策支持。国有商业银行中表现最好的是工商银行,2008年竞争力排在国有商业银行的第一位,其次是建设银行。而股份制商业银行的排名都相对靠后,其主要原因与国有独资银行近年在改善内部经营管理,致力于提高竞争力的各种努力有关,银行通过上市补充了核心资本,更有利于其稳定经营。股份制商业银行没有历史负担,经营灵活,上市公司治理结构更科学,在经营绩效上便显现出来。由于香港上市的国有银行普遍通过国家注资补充了资本,因此其核心资本充足率、资本充足率以及股东权益比率都要高于上市的股份制银行。香港上市的国有银行ROA 普遍较低,ROE 指标则由于杠杆比率不同而高低互见。香港上市国有银行整体的非利息收入占比较高,这和国有银行规模大,相应结算服务能力强有关,而中国银行因为其境外业务中的非利息占比高,进一步推高了其非利息收入占比。商业银行管理中最核心的是风险回报管理。这是因为,银行是经营风险的行业,其价值创造是要通过对风险与回报的全面、有效管理来实现。当前对我国银行业威胁最大的风险依次是信用风险、操作风险和市场风险。现阶段风险管理改革的主流是管理体系垂直化,对信用风险强调事前的独立集中和专业化管理,对操作风险要求健全前中后台流程管理,通过对宏观经济、政策等的分析和逐步完善数据模型来把握市场风险。更为重要的是,回报是通过主动和在可控前提下承担风险取得的,越善于管理风险,给风险定价的银行,其回报率也会越高。
5 结 论
研究商业银行竞争力是为了我国商业银行可持续发展和整体实力的提高,不但要研究商业银行本身,锻造国内商业银行的内部竞争力,而且还要从社会环境特别是金融生态环境的角度来培育完善的适合银行业发展的金融环境。从长远来看,提高商业银行竞争力的关键就在于管理水平的改善与创新能力的提高。尤其是创新能力,更是在外资银行大量进入我国银行业后竞争的核心环节。完善公司治理,提升制度创新力,是培育现代商业银行核心竞争力的关键。推进银行业并购,提高银行的规模效益,增强银行的基础资产竞争力。面临激烈的市场竞争,我们必须对包括法律制度、监督管理制度、行政制度等在内的环境加以改善,真正提高国内商业银行的环境竞争力。
参考文献:
[1]连育青.现代商业银行发展与竞争[M].第一版.北京:中国金融出版社.
[2]魏春旗,朱枫.商业银行竞争力[M].第一版.北京:中国金融出版社,2005.
[3]邱菀华.管理决策与应用熵学[M].第一版.北京:机械工业出版社,2002.
[关键词]上市银行;竞争力;熵权
[中图分类号]F832.4 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2010)18-0064-03
1 背 景
自20世纪90年代以来,由于来自外部金融机构的交叉竞争压力和内部的自身发展需要,各国的商业银行开始向着新的发展趋势发展,传统的存、貸、汇业务已经不能满足日益变化的市场需要,甚至原来的传统业务也开始受到其他的金融机构的威胁。单一银行已经不复存在,各金融业之间以及银行业内部之间的竞争日趋激烈,不发展就只有被淘汰。我国自从2001年加入世界贸易组织以来,商业银行改革不断取得进展,中国的银行业在业务种类、服务质量、抵御风险能力等方面都取得了长足的进步,但这与国外大银行的现状和发展速度相比,还是远远不够的。随着“入世”承诺的逐步兑现,银行业受到的冲击开始显现,给全面放开后的中国银行业带来空前压力。
2 研究方法
现有关于商业银行竞争力研究的理论和方法,主要侧重于对某一区域内商业银行的整体经营状况和竞争实力的静态对比分析和评价,对商业银行之间的市场竞争行为关注较少,研究不够深入,对于商业银行如何提高市场竞争力没有直接的帮助。因此,对商业银行市场竞争力的结构和要素进行研究,对建立商业银行核心竞争力理论模型具有很强的现实意义。
本文从定性和定量分析角度出发,采用评价指标体系法,建立上市银行竞争力指标体系。银行竞争力包含的内容比较复杂,难以直接对其进行分析和实验,因此需要设计科学的指标体系,来分析真实的银行竞争力,通过对指标体系的研究来掌握银行竞争力的实质和规律。本文用到的是熵权的概念,利用的是熵可以作为不确定程度的量度的特性。
3 模型建立
本文初选了20个评估指标,设有6家参与评价的商业银行,建立如下上市银行竞争力指标体系(如表1所示)。
由上图知,国有商业银行综合竞争力总体高于非国有的股份制商业银行,这一定程度上源于国有商业银行庞大的员工队伍以及相对优越的宏观政策支持。国有商业银行中表现最好的是工商银行,2008年竞争力排在国有商业银行的第一位,其次是建设银行。而股份制商业银行的排名都相对靠后,其主要原因与国有独资银行近年在改善内部经营管理,致力于提高竞争力的各种努力有关,银行通过上市补充了核心资本,更有利于其稳定经营。股份制商业银行没有历史负担,经营灵活,上市公司治理结构更科学,在经营绩效上便显现出来。由于香港上市的国有银行普遍通过国家注资补充了资本,因此其核心资本充足率、资本充足率以及股东权益比率都要高于上市的股份制银行。香港上市的国有银行ROA 普遍较低,ROE 指标则由于杠杆比率不同而高低互见。香港上市国有银行整体的非利息收入占比较高,这和国有银行规模大,相应结算服务能力强有关,而中国银行因为其境外业务中的非利息占比高,进一步推高了其非利息收入占比。商业银行管理中最核心的是风险回报管理。这是因为,银行是经营风险的行业,其价值创造是要通过对风险与回报的全面、有效管理来实现。当前对我国银行业威胁最大的风险依次是信用风险、操作风险和市场风险。现阶段风险管理改革的主流是管理体系垂直化,对信用风险强调事前的独立集中和专业化管理,对操作风险要求健全前中后台流程管理,通过对宏观经济、政策等的分析和逐步完善数据模型来把握市场风险。更为重要的是,回报是通过主动和在可控前提下承担风险取得的,越善于管理风险,给风险定价的银行,其回报率也会越高。
5 结 论
研究商业银行竞争力是为了我国商业银行可持续发展和整体实力的提高,不但要研究商业银行本身,锻造国内商业银行的内部竞争力,而且还要从社会环境特别是金融生态环境的角度来培育完善的适合银行业发展的金融环境。从长远来看,提高商业银行竞争力的关键就在于管理水平的改善与创新能力的提高。尤其是创新能力,更是在外资银行大量进入我国银行业后竞争的核心环节。完善公司治理,提升制度创新力,是培育现代商业银行核心竞争力的关键。推进银行业并购,提高银行的规模效益,增强银行的基础资产竞争力。面临激烈的市场竞争,我们必须对包括法律制度、监督管理制度、行政制度等在内的环境加以改善,真正提高国内商业银行的环境竞争力。
参考文献:
[1]连育青.现代商业银行发展与竞争[M].第一版.北京:中国金融出版社.
[2]魏春旗,朱枫.商业银行竞争力[M].第一版.北京:中国金融出版社,2005.
[3]邱菀华.管理决策与应用熵学[M].第一版.北京:机械工业出版社,2002.