保险消费者应把握的关键是，买的产品适不适合自己，适合的就不要太犹豫，不适合的停售了又有何妨？
　　“XX保险产品即将停售，买到即赚到”“停售的保险产品才是好产品”……近来，不少保险代理人为促销保险产品，以“停售”为说辞，通过微信朋友圈等渠道转发此类信息，劝诱消费者赶紧购买保险。
　　今年5月初，中国银保监会下发第19号文件，人身保险行业启动为期两月的自查整改风暴，大批保险产品面临纠偏或停售。如今，两个月大限即将到来，保险借“停售”之名促销频现。
　　保险“停售”促销炒作频现
　　业内人士指出，此次监管文件主要是针对离开保单“本质”的产品、损害投保人权益產品、挑战整改底线的产品、“奇葩”产品进行清理整顿，严查偏离保险本源、产品设计异化的行为，对于各类销售误导，消费者要断然说“不”。
　　“做保险代理的同学说有个产品马上要停售了，是不是该抓紧购买？”长沙市香樟雅郡小区居民白宁正谋划购买一份健康险。她颇为犹豫，产品一旦真的停售，想买也买不到了；可买吧，万一还有更适合自己的保险产品呢？
　　近段时间以来，笔者发现，不少保险代理人在微信上转发保险产品图文，“XXC款，最后的末班车，5天以后，整个保险行业将不会再有承诺续保。趁现在，抓紧时间。”敦促消费者在6月30日前，赶紧购买该款医疗险产品。
　　还有保险代理人在朋友圈发布“退市通知”：“XX医保通住院医疗保险，年度报销额度一般住院100万，重大疾病100万，全年最高200万，终身限额500万。56岁以下免体检。下月停售。”
　　一些保险代理人还通过微信公众号、朋友圈、产说会等方式，传播类似“停售”促销的信息。这些信息列举6月30日过后消费者将要面临的重大改变，比如：短险不能长做，“保证续保”的百万医疗很快将不再保证续保；大病保险将大幅涨价等等。
　　值得注意的是，其中不少信息炒作概念，真假莫辨。消费者如果盲目跟风购买“停售”产品，很有可能成为日后出现纠纷与投诉的隐患。
　　“保证续保”是销售噱头
　　保险停售，一般是指保险公司根据监管规定或自身业务节奏，停止销售某一款或某一类保险产品。
　　“产品停售前，如果部分保险公司代理人为冲业绩，虚假宣传夸大价值，则属于监管明令禁止的违规行为。”湖南一位资深保险人士表示。
　　笔者了解到，目前保险市场代理人借“停售”促销的产品，主要为“百万医疗险”之类的健康险，“保证续保”是主要卖点。市场在售的百万医疗险几乎都是1年期，极少数分公司推出“保证续保”超过1年期的产品，通常被认为是销售噱头。
　　所谓“保证续保”，是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。
　　湖南一家寿险公司负责人接受笔者采访时表示，目前市场上并没有真正保证续保的医疗险产品，如果保险代理人称只有其产品是保证续保的，6月30日以后就买不到了，很可能在忽悠消费者，消费者不要上当。
　　对于近来备受消费者关注的“百万医疗险”，银保监会在《人身保险产品开发设计负面清单》中列明，“费用补偿型医疗保险，为追求营销噱头，在短期健康保险中引入‘终身给付限额’‘连续投保’等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序。”
　　买适合自己的产品才是关键
　　笔者了解到，监管机构明令保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。
　　“银保监会19号文”对保险代理人的监管更加严格，杜绝误导现象。对消费者而言，购买保险时要分清楚保障需求和理财需求，在强化保险的保障属性、保护消费者权益的政策导向下，消费者无需为买不到合适的保障型产品而着急发愁。
　　“不买贵的，只买对的。”中南大学金融创新研究中心主任饶育蕾表示，保险消费者应把握的关键是，买的产品适不适合自己，适合的就不要太犹豫，不适合的停售了又有何妨？
　　对于不少消费者关注的“重疾险或在未来涨价”的问题，湖南省的一位保险专家指出，保险产品定价是有标准的，“重疾险的定价随消费者年龄增长而变化，消费者感觉涨价，主要原因并不在于产品本身。”
　　在回归保障的价值指引下，保险业正在加速转型。保险产品的设计会越来越人性化、越来越科学，未来，保险消费者将有更多更好的选择。