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梦想1 退休后的海外旅行
Linda，未婚。某公司高级销售经理，年收入14万左右。
个人情况：租房居住，有车。除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。
目标：1.购买一套理想的住宅
2．退休后实现海外旅行的梦想。
形势分析：
Linda工作收入较稳定，暂无家庭重负，具备储蓄及投资能力。可从其家庭资产结构和消费结构着手调整，在增加保险保障的同时，加大收入中的投资比重。
作为公司高级销售经理，工作强度和压力很大。此刻面临的最大危险就是健康透支。在这种情况下，应考虑重点投保医疗健康险，以便将来的有备无患；此外，linda还需要制定自身养老计划。加重投资比例
理财规划
购房：银行按揭理财
依据现状，建议购买总价在50万左右的房产。LINDA工作多年，房屋首期款及装修费用已具备，不足资金建议申请八成20年的按揭贷款。经过测算，申请40万20年的按揭贷款，以等额方式还款，按照现行基准贷款利率每月月供2800元左右。还可以申请某些银行的 “贷生利”业务，以存款的部分比率冲抵贷款，如20万元存款，可冲减8万元的贷款，每月可以节省340的贷款利息。此外，20万元的存款产生的活期收益另计。具体可咨询相关银行。
海外旅游：专家理财
目前Linda拥有部分金融资产，加上未来收入稳中有升，她可以运用现有资产和结余资金组合投资。不建议投资房产。目前正处于调整期，风险较大。张小姐可考虑投资股市优质股及新股认购，
加息后，适时将部分资金投资于货币市场是一个不错的选择，现在开放式基金平均年收益率介于7%-9%，若按照7%计算，建议张小姐每月定额投资2000元，20年后就会获得104万元，张小姐的环球旅游梦想将成现实。
买保险：防患于未然
根据张小姐现状，建议每年购买各类保险的费用金额控制在20000元以内。
注释：
“贷生利”业务指：个贷客户开立民生银行贷生利理财账户后，当理财账户每日营业末存款余额大于人民币5万元时，将按照一定比率计算冲抵本金，该部分冲抵本金将获得与贷款利率相同的收益，相当于部分提前还款。但与提前还款不同的是，该部分资金客户仍可自由支配。个贷客户既节省了贷款利息支付、减轻生活压力、又可以灵活有效地运用资金。
梦想2：30岁前拥有名表
Cindy：媒体工作者，27岁，年常规收入12万左右
个人状况：目前负债主要是按揭购买住房一套，月还款2000元。偿还银行按揭款每月2000元，汽车用油、养护、停车费等月均1000元，手机费、聚餐、购买日常生活用品等开销1500元 。经常参加一些时尚活动需要添置“家当”，和最流行的配件，每月几乎没有余额。
目标：30岁前为自己买一款名表 （约10万）
形势分析：记者这个职业，尽管收入不错，但竞争比较激烈，而且出现意外的概率比其他行业大，就业风险偏高，因此在理财上我主要考虑有两点，一是实现购买目标，二是要对生活、就业有强力保障。 另外以Cindy的收入情况，购买目标实现并不困难，主要是消费习惯的问题。
理财方案：
改变消费习惯 ：一、首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，随时调整自己的消费行为。
二、强制储蓄，逐渐积累。每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，从而不断积累个人资产。三、慎用信用卡。如果 你有3张以上建议减到1张。
主动投资：资金分配方式：将每月剩余的60%用于投资，定期定额投资基金:每月2500元。购买基金既可以回避股市上的较大风险，又有机会获得较高收益。而定期定额购买，也避免了基金净值涨跌对投资长期收益的影响。其中，风险相对较高、但预期收益也较高的股票基金1000元， 500元购买债券型基金，此类基金完全回避了股市风险，但收益也低于前者，净值相对稳定；剩下1000元购买货币市场基金，无任何风险，固定收益率3%左右，可以当做储蓄的替代品。这样3年大约可以实现15万的收益，再除去健康投资等开支，可以实现购表计划。
健康投资:每年1万元，月平均900元左右，包括健身中心年费、私人教练课程费等。
提起健康投资，多数人会想到买保险，实际上那是被动防御，真正的健康投资是主动让习惯与电脑操作、夜生活的疲惫身体养成良好的锻炼习惯。
梦想3 ：拥有自己的咖啡吧
王女士：自由职业。多分工作，收入高。但开销大，几乎没有节余和存款。
个人 情况：紧张、高压的工作让王女士感到疲惫，希望5年后辞去工作改做咖啡店。目前收入情况最低时月收入2万元左右；最高时有近5万元，年净收入已达30万元-40万元。
目标：开家属于自己的咖啡店，邂逅一切和咖啡有缘的人。 经营项目主要以咖啡＋酒水＋简餐。面积：40-50平米 。
形势分析：根据地段和档次的差别初期投入有差别，按照最保守的估计，包括房租4万元、设备、人员工资、装修、产品等费用。当然在经营过程中常有一些无形中想不到的支出，比如购买相关书籍CD。此外还应考虑设备投入、产品投入、人员开支、水电费用宣传活动等（未考虑折旧因素，如折旧数额较大，也应考虑）。因此估计初期应有15-20万的投入。
理财计划
减少开支：按其年净收入35万元来计算，她的月均收入约3万元，建议缩减不必要的开支，将支出控制在1万元，每月增加7000元结余。
大胆投资：收入不是很高的情况下 存款必须拿出来投资。建议每月用3500用做存款以防不时之需，3500用于投资，30％用于低风险投资，留存应急资金，35％投资于中长期稳定项目，35％投资于短期高风险领域。另外一些保守的人会选择：35/30/30 这样比率。5年可实现。（此外，建议王女士在一些“软投资”上，例如环境，摆设，杂志，音响制品上多花心思，在初期投资里面，这些项目的节约空间相对较大，而房租，水电费则是相对固定的开销。）
不要押上全部家当：对于这种自己创业的女士来说，有一点必须注意就是要有风险意识，不要把全部家当都押上。所以应保留部分存款。对付家庭应急安排：就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。
需要注意的是5年中有较多不确定因素以及大环境、个人情况的变化，以及不同地段房价的涨跌等等，王女士应每季度对照方案查看执行情况，有条件的话每半年与财务策划师进行交流沟通，适时调整方案。
梦想4 15-20万的私家车
辉小姐，23岁，收入5000。男朋友，收入4000，这样，每月支付房贷3000，目前存款8000，活期。 没有涉及其他金融理财方式。
目标：是五年能买10万到20万的私家车。
形势分析：目前这种情况在年轻人当中十分普遍。收入不高，每个月的消费不少。并且没有理财意识。没有进行任何投资和保险。不过由于辉小姐及其男友都处于人生发展的成长阶段，所以相信他们的收入也会随着工作经验的增加工作能力的增长而上升，而消费理财方面也会随着人生阅历的丰富而成熟。
理财规划：
节省开支：每月他们最少能够节余大概2000以上的资金，这样每年应该可以有25000左右的节余存款。
小幅度尝试风险投资：可以利用原有的8000的存款，进行风险性比较小的基金投资，毕竟，辉小姐其男友理财方面的知识还不够丰富。以后节余多了以后，理财经验也随着慢慢丰富，那时候再涉足其他形式的金融理财品种比较合适。
这样来看，每年能够节余大概24000左右的资金，这样3年就是72000，相信购买10-20万元私家车的首付应该没有问题。
此外建议每年支出家庭年收入的10％用于投保，保险种类为重大疾病保险、意外伤害保险及女性险等。
Linda，未婚。某公司高级销售经理，年收入14万左右。
个人情况：租房居住，有车。除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。
目标：1.购买一套理想的住宅
2．退休后实现海外旅行的梦想。
形势分析：
Linda工作收入较稳定，暂无家庭重负，具备储蓄及投资能力。可从其家庭资产结构和消费结构着手调整，在增加保险保障的同时，加大收入中的投资比重。
作为公司高级销售经理，工作强度和压力很大。此刻面临的最大危险就是健康透支。在这种情况下，应考虑重点投保医疗健康险，以便将来的有备无患；此外，linda还需要制定自身养老计划。加重投资比例
理财规划
购房：银行按揭理财
依据现状，建议购买总价在50万左右的房产。LINDA工作多年，房屋首期款及装修费用已具备，不足资金建议申请八成20年的按揭贷款。经过测算，申请40万20年的按揭贷款，以等额方式还款，按照现行基准贷款利率每月月供2800元左右。还可以申请某些银行的 “贷生利”业务，以存款的部分比率冲抵贷款，如20万元存款，可冲减8万元的贷款，每月可以节省340的贷款利息。此外，20万元的存款产生的活期收益另计。具体可咨询相关银行。
海外旅游：专家理财
目前Linda拥有部分金融资产，加上未来收入稳中有升，她可以运用现有资产和结余资金组合投资。不建议投资房产。目前正处于调整期，风险较大。张小姐可考虑投资股市优质股及新股认购，
加息后，适时将部分资金投资于货币市场是一个不错的选择，现在开放式基金平均年收益率介于7%-9%，若按照7%计算，建议张小姐每月定额投资2000元，20年后就会获得104万元，张小姐的环球旅游梦想将成现实。
买保险：防患于未然
根据张小姐现状，建议每年购买各类保险的费用金额控制在20000元以内。
注释：
“贷生利”业务指：个贷客户开立民生银行贷生利理财账户后，当理财账户每日营业末存款余额大于人民币5万元时，将按照一定比率计算冲抵本金，该部分冲抵本金将获得与贷款利率相同的收益，相当于部分提前还款。但与提前还款不同的是，该部分资金客户仍可自由支配。个贷客户既节省了贷款利息支付、减轻生活压力、又可以灵活有效地运用资金。
梦想2：30岁前拥有名表
Cindy：媒体工作者，27岁，年常规收入12万左右
个人状况：目前负债主要是按揭购买住房一套，月还款2000元。偿还银行按揭款每月2000元，汽车用油、养护、停车费等月均1000元，手机费、聚餐、购买日常生活用品等开销1500元 。经常参加一些时尚活动需要添置“家当”，和最流行的配件，每月几乎没有余额。
目标：30岁前为自己买一款名表 （约10万）
形势分析：记者这个职业，尽管收入不错，但竞争比较激烈，而且出现意外的概率比其他行业大，就业风险偏高，因此在理财上我主要考虑有两点，一是实现购买目标，二是要对生活、就业有强力保障。 另外以Cindy的收入情况，购买目标实现并不困难，主要是消费习惯的问题。
理财方案：
改变消费习惯 ：一、首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，随时调整自己的消费行为。
二、强制储蓄，逐渐积累。每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，从而不断积累个人资产。三、慎用信用卡。如果 你有3张以上建议减到1张。
主动投资：资金分配方式：将每月剩余的60%用于投资，定期定额投资基金:每月2500元。购买基金既可以回避股市上的较大风险，又有机会获得较高收益。而定期定额购买，也避免了基金净值涨跌对投资长期收益的影响。其中，风险相对较高、但预期收益也较高的股票基金1000元， 500元购买债券型基金，此类基金完全回避了股市风险，但收益也低于前者，净值相对稳定；剩下1000元购买货币市场基金，无任何风险，固定收益率3%左右，可以当做储蓄的替代品。这样3年大约可以实现15万的收益，再除去健康投资等开支，可以实现购表计划。
健康投资:每年1万元，月平均900元左右，包括健身中心年费、私人教练课程费等。
提起健康投资，多数人会想到买保险，实际上那是被动防御，真正的健康投资是主动让习惯与电脑操作、夜生活的疲惫身体养成良好的锻炼习惯。
梦想3 ：拥有自己的咖啡吧
王女士：自由职业。多分工作，收入高。但开销大，几乎没有节余和存款。
个人 情况：紧张、高压的工作让王女士感到疲惫，希望5年后辞去工作改做咖啡店。目前收入情况最低时月收入2万元左右；最高时有近5万元，年净收入已达30万元-40万元。
目标：开家属于自己的咖啡店，邂逅一切和咖啡有缘的人。 经营项目主要以咖啡＋酒水＋简餐。面积：40-50平米 。
形势分析：根据地段和档次的差别初期投入有差别，按照最保守的估计，包括房租4万元、设备、人员工资、装修、产品等费用。当然在经营过程中常有一些无形中想不到的支出，比如购买相关书籍CD。此外还应考虑设备投入、产品投入、人员开支、水电费用宣传活动等（未考虑折旧因素，如折旧数额较大，也应考虑）。因此估计初期应有15-20万的投入。
理财计划
减少开支：按其年净收入35万元来计算，她的月均收入约3万元，建议缩减不必要的开支，将支出控制在1万元，每月增加7000元结余。
大胆投资：收入不是很高的情况下 存款必须拿出来投资。建议每月用3500用做存款以防不时之需，3500用于投资，30％用于低风险投资，留存应急资金，35％投资于中长期稳定项目，35％投资于短期高风险领域。另外一些保守的人会选择：35/30/30 这样比率。5年可实现。（此外，建议王女士在一些“软投资”上，例如环境，摆设，杂志，音响制品上多花心思，在初期投资里面，这些项目的节约空间相对较大，而房租，水电费则是相对固定的开销。）
不要押上全部家当：对于这种自己创业的女士来说，有一点必须注意就是要有风险意识，不要把全部家当都押上。所以应保留部分存款。对付家庭应急安排：就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。
需要注意的是5年中有较多不确定因素以及大环境、个人情况的变化，以及不同地段房价的涨跌等等，王女士应每季度对照方案查看执行情况，有条件的话每半年与财务策划师进行交流沟通，适时调整方案。
梦想4 15-20万的私家车
辉小姐，23岁，收入5000。男朋友，收入4000，这样，每月支付房贷3000，目前存款8000，活期。 没有涉及其他金融理财方式。
目标：是五年能买10万到20万的私家车。
形势分析：目前这种情况在年轻人当中十分普遍。收入不高，每个月的消费不少。并且没有理财意识。没有进行任何投资和保险。不过由于辉小姐及其男友都处于人生发展的成长阶段，所以相信他们的收入也会随着工作经验的增加工作能力的增长而上升，而消费理财方面也会随着人生阅历的丰富而成熟。
理财规划：
节省开支：每月他们最少能够节余大概2000以上的资金，这样每年应该可以有25000左右的节余存款。
小幅度尝试风险投资：可以利用原有的8000的存款，进行风险性比较小的基金投资，毕竟，辉小姐其男友理财方面的知识还不够丰富。以后节余多了以后，理财经验也随着慢慢丰富，那时候再涉足其他形式的金融理财品种比较合适。
这样来看，每年能够节余大概24000左右的资金，这样3年就是72000，相信购买10-20万元私家车的首付应该没有问题。
此外建议每年支出家庭年收入的10％用于投保，保险种类为重大疾病保险、意外伤害保险及女性险等。