【摘 要】
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随着我国人口老龄化的不断深化，老龄人口及失能人口的赡养成为亟待解决的经济社会问题。本文基于以家庭为单元的保障模式的理念，以陪护者和年长者连结投保型长期护理保险为切入点，建立了一个包含储蓄、消费、家庭护理、护理保险保额等决策变量的两阶段最优决策模型，考虑陪护者和年长者同时决策和先后决策两种决策方式，并从双方效用最大化的角度出发，得到了二者的最佳投保和护理决策。最后基于中国健康与养老追踪调查数据，测算
【基金项目】
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中国保险学会2021年度课题项目“连结型长期护理保险设计——基于效用最大化的研究”（ISCKT2021-N-1-07）； 国家自然科学基金委重点项目“经济管理中复杂数据和复杂行为的分析方法及其应用”（71931004）； 国家自然科学基金面上项目“人口老龄化和长寿风险背景下新型年金产品机制创新和最优投资研究”（121711
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随着我国人口老龄化的不断深化，老龄人口及失能人口的赡养成为亟待解决的经济社会问题。本文基于以家庭为单元的保障模式的理念，以陪护者和年长者连结投保型长期护理保险为切入点，建立了一个包含储蓄、消费、家庭护理、护理保险保额等决策变量的两阶段最优决策模型，考虑陪护者和年长者同时决策和先后决策两种决策方式，并从双方效用最大化的角度出发，得到了二者的最佳投保和护理决策。最后基于中国健康与养老追踪调查数据，测算得到了模型的实证解，并研究保费费率和风险规避程度对决策结果的影响。实证分析结果显示，结合实际数据计算出的最优决策变量具有客观性和可行性，本文考虑的连结投保式创新型长期护理保险能够促使投保人做出理性决策，促进长期护理风险的保障和长期护理保险的发展。
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