摘 要： 貸款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。银行和金融机构可以向有偿还能力的企业或者个人提供贷款。针对目前大学生使用“网贷”的现象，结合笔者工作中处理的学生工作的案例，总结了大学生盲目网贷的危害，分析了大学生网贷的原因，并提出了高校对于大学生贷款行为进行教育的工作建议。
　　关键词： 大学生；网贷；危害原因；建议
　　【中图分类号】 G656 【文献标识码】 A【文章编号】 2236-1879（2017）17-0329-01
　　贷款行为本应该有严格的借款和还款程序，规范的利率标准和还款方式。然而，2014年以来，一种专门针对大学生的网络贷款如雨后春笋般席卷了大学校园。一些网络借贷平台加大校园业务力度，其中部分不良网贷平台通过虚假宣传的方式和降低贷款门槛的手段，诱导学生过度消费、超前消费甚至为此背上了高利贷。有学生荒废学业，有学生锒铛入狱，甚至有学生因负债选择自杀。
　　一、 大学生盲目网贷给大学生带来的危害
　　第一，对大学生学业带来严重影响。大学生最主要的任务在于完成学业，顺利毕业，步入社会参加工作。然而，如果大学生在校期间由于贷款给自己带来经济压力，无疑会分散学习注意力，严重者频繁旷课，考试不及格，最后荒废学业，甚至退学。在工作中遇到的同学小刘，就是因为贷款行为利滚利，由最初的几千元滚到了4万余元，一方面不敢跟家长说，另一方面不敢跟同学说。在较大的心理压力之下，养成了旷课的习惯，到了上课的时间不起床，躲在宿舍里面睡觉。大二结束后，累计不及格课程达27个学分，严重影响学业。
　　第二，大学生在生活上养成了不良的消费习惯。大学生超前消费，助长了攀比之风，甚至有同学染上了赌博的恶习。由于每个贷款平台有一定金额的贷款限额，因此有同学为了多贷款，会使用多个平台进行贷款。甚至有同学不惜使用同学的身份信息进行贷款，影响同学之间的关系。其中，有个同学由于赌博负债累累，在借用同学身份信息进行贷款依然不足以弥补贷款的情况下，盗用同学信息进行贷款，最后不但影响了同学关系，还把自己送进了监狱。
　　第三，大学生贷款给家庭带来巨大的经济负担。虽然有些大学生贷款数量并非很大，但是利滚利后，数量可能惊人，当学生无力偿还贷款的时候，大多数学生的贷款最后是由父母来偿还。在我们的工作中，这些学生的家长都来到学校处理了还款事项。
　　二、 大学生网贷的原因分析
　　经过与使用贷款的大学生深入交谈，我们发现，大学生贷款的原因主要有以下几个：
　　第一，网贷渠道来源广泛，大学校园中小广告泛滥。在大学校园的各个角落，随处可以看到各种网贷的小广告，虽然学校在不断清除这些广告，但依然抵不上贴广告的速度。大学生如果想贷款，可以随时找到各种贷款渠道。
　　第二，网贷平台虚假宣传。网贷平台的宣传中突出低利息，不谈高风险；突出贷款手续方便，无需抵押，无需家长担保，不谈违约责任；强调贷款到账快，快者几秒就可以到账，不谈还款的时效。
　　第三，大学生购买奢侈品的需要。学生往往受到一些广告宣传语的刺激，如“花吧，这不要你掏钱”，“花吧，现在不给钱，下个月再给，也不给利息”，这使本来就有着冲动性、随意性、攀比性消费特点的大学生，在无法有足够资金支持去购买的时候，选择了贷款消费。
　　第四，由于前期贷款无法偿还而导致的“拆东墙补西墙”。在分析大学生贷款行为的同时，普遍存在这一现象，当无法偿还前一个贷款时，大学生会选择另外一个平台进行贷款，“拆东墙补西墙”导致欠债越来越多，甚至从最初的几千元累积到几万元，甚至到几十万元。
　　第五，大学生法治意识淡薄。在贷款的过程中，大学生往往想到的只是眼前的利益，没有分析贷款合同、还款注意事项、违约责任等合同条款。在学生工作中，我们还发现一例学生集体贷款被骗的事件，某公司以“学生贷款购买电动车”的名义，使用学生的信息进行贷款，公司承诺学生还款由公司承担，学生实质是免费获得一辆电动车。当公司突然停止帮助学生还款的时候，学生发现自己背上了债务，且利滚利后，金额远超出了电动车的价值。
　　三、 高校关于学生网贷行为的工作建议
　　如今，大学生网络消费很普遍，对大学生网络借贷、超前或畸形消费行为进行规范、教育和引导，维护高校校园的安全稳定，为从事学生管理工作的教师提出了新的要求，我们应该从以下几个方面入手开展工作。
　　第一，加强对大学生财商方面知识的普及和教育，培养学生树立正确的消费观念。为防患于未然，我们应该从新生入学教育开始，做好关于大学生合理消费的宣传和教育工作。引导学生理性消费、合理消费，树立科学的理财和消费观。宣传国家关于助学贷款和助学金等政策，讲解网贷的危害。
　　第二，加强大学生诚信教育。无论何种形式的贷款，都是建立在一定的信用基础上，要加强大学生的诚信教育，贷款后要遵守合同约定，如期还款。否则会承担数额可能超过本金的的利息和罚金，使自己的负担越来越重。向大学生宣传国家征信政策，以免对自己的将来造成负面影响。
　　第三，强化大学生的法律意识。一方面是自己的知法、守法意识，在参与市场活动的行为中，大学生要遵守市场规则，了解相关的法律法规，按照合同约定办事。另一方面是对借贷平台合法性的认识。
　　第四，及时与学生家长进行联系和沟通。在处理学生贷款的案例中，我们发现很多学生不会主动跟家长和老师说明贷款的情况。但是学生在贷款过程中，会留下父母电话作用备用联系方式，同时也会留下辅导员或者班主任的联系方式。当学生贷款产生逾期或者拖欠的时候，老师和家长就会收到催款短信。因此，要及时与学生家长沟通，一方面了解学生的家庭情况和消费习惯，另一方面可以在遇到问题时，防止事情进一步恶化。
　　大学生办理网贷，自己获得的仅是一时的高兴和方便，接下来便是痛苦和责任，给家庭带来很大的伤害，甚至将自己推向深渊。大学生是成年人，理应具有独立思考和处理事务的能力，因此要教育大学生明辨是非，摆脱虚荣心，正确看待校园网贷，学会理性思考。建议大学生拒绝校园网贷，踏实做人，诚信做事，健康生活，完成学业，贡献社会。
　　参考文献
　　[1] 舒涛、付轲.互联网金融背景下的大学生借贷畸形消费现象探析【J】.高校辅导员.2016.6
　　[2] 梁优优等.在校大学生互联网金融认知与应用的现状及对策【J】.现代商业.2016年第18期。