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最近下发的中央1号文件《中共中央、国务院关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》指出:农业科技是现代农业的根本出路;要加快推进农业科技创新,大幅度提高农业科技投入强度,引导和鼓励金融机构、社会资金投入农业科技。
农业科技创新:
现代农业的根本出路
(一)农业科技是实现现代农业的关键环节和重要支撑,是现代农业的第一生产力。
农业科技是以提高农业生产效率为核心,以整合资源和创新机制为手段,以粮食安全、生态安全和农民增收为主要任务,促进农业生产发展的科学和技术。农业科技是现代农业的根本出路。现代农业以先进农业科技和物质装备为支撑,运用现代经营形式和管理手段,使贸工农紧密衔接、产加销融为一体。根据农业部门的统计,每1元钱的农业科技资金投入对国内农业生产总值的回报高达9.59元,而教育、道路、通讯、灌溉、电力的回报只有3.71、2.12、1.19、1.88和0.54元,农业科技对农业生产的促进作用最为显著,是现代农业的第一生产力。
(二)农业科技研发-推广-应用-产业化的发展过程,正是实现现代农业的过程。
农业科技创新的目标是提高农产品产量、改善农产品品质、降低生产成本、提高生产效率,同时还能带来减轻劳动强度、节约能源、改善生态环境等溢出效应,这些也是现代农业的标志。农业科技创新通过对农业生产要素的重新组合,使农业生产方式和经营管理模式发生深刻变革;农业科技推广通过对农业技术的宣传,使广大农民群众了解、掌握农业新技术;农业科技应用则使农业技术转化为现实的生产力,提高了农业生产效率;农业科技应用范围的逐步扩大和程度的不断深化,会促进农业生产的专业化、规模化和现代化。
(三)农业生物技术进步、农业信息技术变革、农业设施装备技术现代化、农业资源节约技术改善是现代农业科技发展的最新趋势。
在农业生物技术上,克隆技术、干细胞技术为动物育种提供了新途径,分子育种成为重要的育种手段,并通过利用分子机制解析可以精准设计农业品种。农业信息技术能够促进生产精准化、智能化和经营信息化,使农业从粗放式定性生产转变为定量精准生产。农业设施及装备技术向多功能化、系统化发展,逐步形成标准化施肥、灌溉、培植饲养和植保防疫的生产管理模式。高效灌溉及旱作农业技术等农业节水技术的推广,通过滴灌、漏灌的普及使肥水利用率得到大幅提高,资源利用率明显改善。
现代农业融资需求特点：
(一)农业科技发展有周期长、投入大及风险较高的特征,使得其融资需求具有规模大、占用时间长、风险较高的特点。
一般来说,农业科技成果由潜在的生产力转化为现实的生产力,需要经过研发-推广-应用-产业化四个阶段,具有周期长、投入大、风险高的特点。正常情况下,一个农业新品种从研发到广泛推广需要6-8年完成,一项新技术需要3~4年完成。而且,在农业科技的每一个发展阶段,都需要大量的资金支持,同时还面临着技术风险、应用风险及市场风险。农业科技发展的上述特征决定了其融资需求具有规模大、占用时间长、风险较高的特点。
(二)不同发展阶段的农业科技企业,适用不同的融资渠道和融资方式。
根据农业科技企业的生命周期,农业科技企业分为种子型、创业型、扩展型及成熟型。种子型农业科技企业多采用内源融资或天使基金投资,通过独资、合伙等形式将投资者风险与收益紧密联系。创业型农业科技企业资金需求大,但由于市场风险及经营风险较大,其难以获取银行贷款支持,企业通常通过吸引风险投资、融资租赁及申请政府创新基金等形式获取资金。成长型的农业科技企业由于其产品已进入市场,技术风险降低,一般可通过产权交易、申请银行担保贷款以及吸收风险投资及战略投资的方式获取资金。成熟型的农业科技企业融资手段较为丰富,可以利用银行贷款、发行债券、上市融资等多渠道获取资金。
(三)国家财政资金仍是农业科技发展的重要资金来源,同时还在相当程度上引导了金融机构和社会资金的投入。
由于农业科技公共性及外部性的特点,政府成为农业科技投入的主体,财政预算每年都安排一定比例资金用于支持农业科技发展。如中央财政设立专项技术推广基金及农业科技成果转化基金,在项目建设的环节予以资助;省级农业部门及科技部门通过项目形式投入资金用于支持农业科技研发、推广、应用以及农业科技示范园建设;省级及以下财政对地方重要及特色农业科技创新、成果推广及产业化也都予以了资金支持。
金融机构对农业科技的贷款投放受财政投资的引导,与政府的农业科技项目进行配套。目前,金融机构在发放农业科技贷款时要求贷款项目必须是国家农业科技发展规划项目或是国家、省级农业科技项目,进而给予配套资金,以降低信贷风险。
金融支持现代农业发展中
存在的问题
(一)政策性金融农业科技贷款的门槛高、程序复杂。
从政策性金融看,农业发展银行于2006年起开始发放农业科技贷款,用于支持农业、林业、畜牧、水利等领域新品种、新技术、新设备、新产品等科技成果转化及产业化,但在管理上采用商业贷款管理办法,贷款必须满足抵押条件,评审必须上报二级以上分行,同时经过银行及科技部门双重审批。即使农业科技项目符合贷款要求,科技创新主体还需要有不低于项目总投资20%的资本金和经济实力较强的其他企业法人为其担保,贷款门槛高、程序复杂。
(二)商业性金融机构基于信贷风险的考虑,对农业科技型企业贷款发放较为谨慎,贷款条件严格。
从商业性金融看,由于农业科技企业的信贷风险较高,因此商业银行对其贷款发放较为审慎。特别是对小微型农业科技企业发放贷款时,商业银行不仅要求企业提供土地、厂房作抵押,大部分还规定抵押物中要有一定比例的股东房产,民营企业還需法人夫妻双方承担连带责任,并要求企业信用等级在A级以上,贷款门槛较高,多数小微型涉农科技企业很难达到。
(三)金融产品创新不足,抵押物品种单一。
目前,金融机构对农业科技企业发放贷款时,抵押物仍以土地、厂房为主,知识产权质押贷款、农产品抵押贷款等抵质押方式由于抵押物的流动性限制,其发放规模有限。如农业科技企业的专利权、商标权等知识产权在价值认定上存在一定困难,转让市场规模较小、流动性较差。林权抵押贷款、应收账款质押贷款及农产品抵押贷款由于抵押物的自然风险及贷款人违约风险较大,且缺乏相应的风险分担机制,银行在发放此类贷款时,普遍要求严格担保并由贷款企业法人夫妻双方承担连带责任,抵押率较低,融资成本较高。
(四)农业科技相关险种有待开发,农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。
目前,我国的农业保险险种非常有限,在农业政策性保险试点地区推广的农业保险品种主要针对地方重要及特色的农产品,险种匮乏。同时,农业保险在发展中,由于存在着交易成本过高、补偿范围认定较难、缺乏重大自然灾害补偿机制等问题,导致农业保险业务发展缓慢,农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。
(五)直接融资比重较低,农业科技企业融资手段有待丰富。
目前,我国股票市场上市门槛较高,同时主板及创业板市场均实行严格的审批制度,相对于国有大中型企业,农业科技企业普遍规模较小,盈利水平相对较低,通过上市融资的能力不足。截至2010年末,我国农业上市公司(包括传统农业、饲料企业、种子企业、养殖企业)的数量仅占全部上市公司数量的0.08%。同时,债券市场对于企业财务指标、规模及抵押物的要求也较高,对农业科技企业的支持作用有限。
(六)农业科技风险投资规模发展缓慢,风险投资机制有待完善。
据统计,截至2011年上半年,我国风险投资资本投入到新农业及生物科技行业的金额分别占总投资金额的1.9%和0.67%,而且由于风险投资机构较为谨慎,对于种子型农业科技企业的支持更是微乎其微。同时,由于场外资本市场和技术产权交易市场发展不完善,在一定程度上阻碍了风险投资的退出,影响了风险投资的积极性,限制了风险投资作用的发挥。
农商行赢来了支农惠农新机遇
今年，中共中央、国务院印发的《关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》，这是中央一号文件连续九年定位“三农问题”，也是中央首次聚焦农业科技。文件紧紧围绕保障农产品有效供给这个中心任务，突出强调加快农业科技创新，提出一系列新观点、新论述，出台一系列新政策、新举措，必将大大推动农业科技的创新和发展，为农业增产、农民增收、农村繁荣注入强劲动力。作为农村金融主力军，农村商业银行（包括农商行、农合行）在落实中央一号文件，支持科技兴农中大有可为。
切实转变金融服务方式。当前加快农业科技创新的新形势，对农商行金融服务工作提出了更高要求。农商行信贷人员要做好新形势下的农村信贷工作，仅懂金融知识是不够的，还要懂农业技术。必须改变只管放贷、收贷的传统做法，加大对农民科技知识的培训。一方面，加强与职业教育部门的合作，请职业教育部门对农商行信贷人员培训农业技术知识，让信贷人员成为农业科技的行家能手。另一方面，加强与农业科技部门的合作，将农商行信贷人员聘为科技特派员，与县（市）、乡（镇）农业科技服务部门实现有效对接，帮助农民选择经营项目，培训农业生产技术，解决农民生产中的技术问题，为农业生产与农业技术之间搭建起有效的沟通桥梁，真正做到“给农民放款、教农民技术、帮农民经营、促农民增收、保农民还款”。
积极扩大农村信贷投入。要根据文件提出的“持续增加农村信贷投入，确保银行业金融机构涉农贷款增速高于全部贷款增速”的要求，积极扩大农村信贷投入，充分满足“三农”资金需求。农商行贷款增速要做到“三个高于”，即：高于GDP增速，高于全国银行业金融机构贷款平均增速，涉农贷款增速高于全部贷款增速。要继续大力发展农户小额信贷业务，在评级、授信、联保、定价、流程、审批、授权、贴息等方面不断进行创新，通过优化流程、简化手续、缩短链条、提高效率，方便农民贷款。推行阳光办贷、廉洁办贷，杜绝吃拿卡要，推进小额信贷“扩面、增量、普惠”，切实解决农民贷款难问题。要进一步创新农村信贷担保方式，采取“龙头企业＋农户”、“农民专业合作社＋农户”、“担保公司＋企业（农户）”、“企业+企业”、林权抵押、农机具抵押、应收账款质押等多种方式，加大对种养大户、农民专业合作社、县域小型微型企业的信贷投放力度。要深化农商行改革，推进农村商业银行组建工作，进一步创新农商行体制机制和服务功能，扩大支农资金来源，增强农商行涉农贷款投放能力。
突出支持科技农业发展。农商行要根据文件要求，准确把握信贷支农投向，将信贷资金与农业科技有机结合，实现农业的高效率、高产出和高收益。信贷投向要注重“五个支持”，即：支持良种培育、新型肥药、疫病防控、节水灌溉、农机装备、加工贮运等农业科技推广；支持粮棉油、猪牛羊、菜园子等农业科技示范基地（园区）建设；支持粮食丰产、畜禽高产等农业科技项目建设；支持循环农业、现代农业、高效农业、旅游农业等农业科技产业发展；支持节能型、生态型、环保型等涉农科技型企业发展。同时，抓好“五个对接”，就是抓好与农村种养大户对接，抓好与农民专业合作社等新型农村专业组织对接，抓好与农业产业化龙头企业对接，抓好与农田水利建设项目对接，抓好与农产品流通体系建设对接，为农业科技发展提供金融驱动力，推进农业科技创新，促进农产品高产稳产和有效供给。
提升金融科技服务水平。可以预见，随着中央一号文件的发布，未来几年农村地区将迎来农业科技快速发展的黄金期。为此，农商行应提前布局农村市场，提升自身金融科技服务水平，与农业科技快速发展相适应。要坚持科技引领理念，把金融科技网络建设贯穿于农村信贷发展全过程。在科技开发上，应着重开发专门的金融报表平台系统、预警系统和农户信用信息系统，实现对农村信贷的科技化管理。同时，由于农村信贷涉及千家万户，为方便农民贷款和归还贷款本息，应以网络系统为平台，在乡镇、行政村等广大农村地区安装POS机等支付自助终端，把现代金融支付手段延伸到偏远乡村，将“银行”搬到农户家中，农民足不出户就可轻松实现资金汇划、刷卡交易和账户查询，让农民“贷款不出镇，还款不出村”，享有与城市居民均等化的金融服务。
培养农业科技金融人才。要根据文件提出的“加强教育科技培训，全面造就新型农业农村人才队伍”的要求，通过招聘、引进、培训，加快培养农业科技金融人才。一方面，农商行要面向高等农业院校，招聘一批精通农业科技的大专以上毕业生，充实到农商行信贷从业人员队伍，从事农村信贷工作。另一方面，要面向社会公开招聘一批农产品产、供、销、运等方面的“三农”科技专家。主要指导农商行信贷人员提高农业技术水平，指导贷款农户农业技术和经营，帮助农户搭建销售平台，并参与涉农贷款咨询、审查、审批，进行行业风险提示，以帮助农户、农民专业合作社和涉农企业用好贷款，通过贷款增收致富，真正发挥金融在农村经济中的核心纽带作用，推动“三农”发展。
四、农村金融加大对农业科技创新和现代农业发展支持力度的对策建议
(一)农业发展银行要在风险可控的原则下,改革农业科技贷款管理办法,降低贷款门槛、简化贷款程序、拓宽贷款主体、延长贷款期限,发挥政策性金融对农业科技研究及基础性农业科技发展的支持作用。
农业发展银行要改革农业科技贷款管理办法,对涉农企业研发及科技育种、农产品改良、土地改良、高效灌溉等基础性农业科技发展的资金需求执行政策性贷款的标准,降低贷款门槛、简化贷款程序、延长贷款期限。同时,拓宽贷款主体,有效发挥政策性金融对农业科技发展的支持作用。
(二)建议监管部门开发适合农业科技贷款的监管标准,鼓励金融机构增加农业科技贷款;同时,商业性金融要制定符合农业科技企业特点的信贷管理办法,按照市场原则,支持农业科技创新及成果转化。
监管部门需要完善对金融机构的考核方式和监管指标体系,开发适合农业科技贷款的监管标准,鼓励金融机构增加农业科技贷款。同时,商业性金融要制定符合农业科技企业特点的信贷管理办法,拓宽贷款主体、降低贷款门槛、简化贷款流程、提高授信额度,建立适应农业科技企业特点的信贷管理制度,单列信贷计划、单独客户认定与信贷评审,满足农业科技企业研发、推广、应用过程中的信贷资金需求,满足专业合作社及农户开展设施农业、标准化种养殖、技术改造的资金需求。
(三)创新支持农业科技发展的金融产品和服务方式,多元化满足农业科技企业和农户的资金需求。
金融机构要创新符合农业科技企业特点的抵(质)押担保方式和融资工具,探索以农业科技型企业的股权、专利权、商标权、著作权为质押进行贷款融资,探索集体林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、应收账款质押贷款等。开发运用“银行+保险”、“银行+担保”、“银行+保险+财政补贴”等多种融资工具相配合的融资模式,支持农业科技企业增信融资。
(四)加大直接融資支持,建立农业科技企业多元化的融资渠道。
鼓励农业科技企业运用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券、区域集优债等直接融资工具。支持地方设立农业高科技产业投资基金,吸收社会资金,增加向农业高科技企业的资本金注入,吸引风险投资基金投入处于种子期尤其是创建期的农业科技企业。鼓励科技型农业企业在中小企业板、创业板、海外证券市场上市融资。
(五)探索扩大农业保险补贴范围,加大财政对农业保险的保费补贴,发挥保险在农业科技推广及产业化中的保障及风险分担作用。
保险公司要探索适合农业科技创新的保险产品,将科技育苗、农业机械、农作物及畜牧品种改良、标准化养殖等涉及的农产品纳入农业保险范畴,鼓励发展以产品订单为依据的跟单农业等保险品种。加大财政对农业保险的补贴力度和补贴比例,充分调动保险公司的积极性。出台针对农业大灾之年保险公司亏损的有效补偿机制,弥补保险公司承保农业科技项目的风险损失。
(六)在财力范围内,优化财政贴息政策,建立风险补偿基金,探索财政资金的金融化运用,发挥财政的引导和撬动作用。
鼓励各级财政在自身财力范围内,综合运用无偿资助、偿还性资助、创业投资引导、担保、贴息、保费补贴、税收优惠等方式,引导和带动社会资本参与农业科技创新。通过设立风险补偿基金、创业投资基金等方式,探索建立对农业科技企业贷款的风险分担机制和奖励补贴机制,引导金融资本和民间资金参与农业科技成果转化。探索财政农业资金的金融化运用,政府与民间金融组织合作实施农业科技开发,在保证财政资金安全的同时,循环使用,最大限度地发挥财政资金的效能。
(七)完善农业科技金融中介服务体系,建立全方位的农业科技融资服务载体
发展农业科技成果评估、定价、流转和监管等方面的中介机构,加速农业科技成果转化及流通。充分发挥各类创投基金以及农业科技园、农业科技企业孵化器、农业科技创业投资联盟、技术转移机构等农业科技创新服务及投融资载体的作用,培育农业科技企业发展壮大。
（作者单位：重庆农村商业银行大渡口支行）
农业科技创新:
现代农业的根本出路
(一)农业科技是实现现代农业的关键环节和重要支撑,是现代农业的第一生产力。
农业科技是以提高农业生产效率为核心,以整合资源和创新机制为手段,以粮食安全、生态安全和农民增收为主要任务,促进农业生产发展的科学和技术。农业科技是现代农业的根本出路。现代农业以先进农业科技和物质装备为支撑,运用现代经营形式和管理手段,使贸工农紧密衔接、产加销融为一体。根据农业部门的统计,每1元钱的农业科技资金投入对国内农业生产总值的回报高达9.59元,而教育、道路、通讯、灌溉、电力的回报只有3.71、2.12、1.19、1.88和0.54元,农业科技对农业生产的促进作用最为显著,是现代农业的第一生产力。
(二)农业科技研发-推广-应用-产业化的发展过程,正是实现现代农业的过程。
农业科技创新的目标是提高农产品产量、改善农产品品质、降低生产成本、提高生产效率,同时还能带来减轻劳动强度、节约能源、改善生态环境等溢出效应,这些也是现代农业的标志。农业科技创新通过对农业生产要素的重新组合,使农业生产方式和经营管理模式发生深刻变革;农业科技推广通过对农业技术的宣传,使广大农民群众了解、掌握农业新技术;农业科技应用则使农业技术转化为现实的生产力,提高了农业生产效率;农业科技应用范围的逐步扩大和程度的不断深化,会促进农业生产的专业化、规模化和现代化。
(三)农业生物技术进步、农业信息技术变革、农业设施装备技术现代化、农业资源节约技术改善是现代农业科技发展的最新趋势。
在农业生物技术上,克隆技术、干细胞技术为动物育种提供了新途径,分子育种成为重要的育种手段,并通过利用分子机制解析可以精准设计农业品种。农业信息技术能够促进生产精准化、智能化和经营信息化,使农业从粗放式定性生产转变为定量精准生产。农业设施及装备技术向多功能化、系统化发展,逐步形成标准化施肥、灌溉、培植饲养和植保防疫的生产管理模式。高效灌溉及旱作农业技术等农业节水技术的推广,通过滴灌、漏灌的普及使肥水利用率得到大幅提高,资源利用率明显改善。
现代农业融资需求特点：
(一)农业科技发展有周期长、投入大及风险较高的特征,使得其融资需求具有规模大、占用时间长、风险较高的特点。
一般来说,农业科技成果由潜在的生产力转化为现实的生产力,需要经过研发-推广-应用-产业化四个阶段,具有周期长、投入大、风险高的特点。正常情况下,一个农业新品种从研发到广泛推广需要6-8年完成,一项新技术需要3~4年完成。而且,在农业科技的每一个发展阶段,都需要大量的资金支持,同时还面临着技术风险、应用风险及市场风险。农业科技发展的上述特征决定了其融资需求具有规模大、占用时间长、风险较高的特点。
(二)不同发展阶段的农业科技企业,适用不同的融资渠道和融资方式。
根据农业科技企业的生命周期,农业科技企业分为种子型、创业型、扩展型及成熟型。种子型农业科技企业多采用内源融资或天使基金投资,通过独资、合伙等形式将投资者风险与收益紧密联系。创业型农业科技企业资金需求大,但由于市场风险及经营风险较大,其难以获取银行贷款支持,企业通常通过吸引风险投资、融资租赁及申请政府创新基金等形式获取资金。成长型的农业科技企业由于其产品已进入市场,技术风险降低,一般可通过产权交易、申请银行担保贷款以及吸收风险投资及战略投资的方式获取资金。成熟型的农业科技企业融资手段较为丰富,可以利用银行贷款、发行债券、上市融资等多渠道获取资金。
(三)国家财政资金仍是农业科技发展的重要资金来源,同时还在相当程度上引导了金融机构和社会资金的投入。
由于农业科技公共性及外部性的特点,政府成为农业科技投入的主体,财政预算每年都安排一定比例资金用于支持农业科技发展。如中央财政设立专项技术推广基金及农业科技成果转化基金,在项目建设的环节予以资助;省级农业部门及科技部门通过项目形式投入资金用于支持农业科技研发、推广、应用以及农业科技示范园建设;省级及以下财政对地方重要及特色农业科技创新、成果推广及产业化也都予以了资金支持。
金融机构对农业科技的贷款投放受财政投资的引导,与政府的农业科技项目进行配套。目前,金融机构在发放农业科技贷款时要求贷款项目必须是国家农业科技发展规划项目或是国家、省级农业科技项目,进而给予配套资金,以降低信贷风险。
金融支持现代农业发展中
存在的问题
(一)政策性金融农业科技贷款的门槛高、程序复杂。
从政策性金融看,农业发展银行于2006年起开始发放农业科技贷款,用于支持农业、林业、畜牧、水利等领域新品种、新技术、新设备、新产品等科技成果转化及产业化,但在管理上采用商业贷款管理办法,贷款必须满足抵押条件,评审必须上报二级以上分行,同时经过银行及科技部门双重审批。即使农业科技项目符合贷款要求,科技创新主体还需要有不低于项目总投资20%的资本金和经济实力较强的其他企业法人为其担保,贷款门槛高、程序复杂。
(二)商业性金融机构基于信贷风险的考虑,对农业科技型企业贷款发放较为谨慎,贷款条件严格。
从商业性金融看,由于农业科技企业的信贷风险较高,因此商业银行对其贷款发放较为审慎。特别是对小微型农业科技企业发放贷款时,商业银行不仅要求企业提供土地、厂房作抵押,大部分还规定抵押物中要有一定比例的股东房产,民营企业還需法人夫妻双方承担连带责任,并要求企业信用等级在A级以上,贷款门槛较高,多数小微型涉农科技企业很难达到。
(三)金融产品创新不足,抵押物品种单一。
目前,金融机构对农业科技企业发放贷款时,抵押物仍以土地、厂房为主,知识产权质押贷款、农产品抵押贷款等抵质押方式由于抵押物的流动性限制,其发放规模有限。如农业科技企业的专利权、商标权等知识产权在价值认定上存在一定困难,转让市场规模较小、流动性较差。林权抵押贷款、应收账款质押贷款及农产品抵押贷款由于抵押物的自然风险及贷款人违约风险较大,且缺乏相应的风险分担机制,银行在发放此类贷款时,普遍要求严格担保并由贷款企业法人夫妻双方承担连带责任,抵押率较低,融资成本较高。
(四)农业科技相关险种有待开发,农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。
目前,我国的农业保险险种非常有限,在农业政策性保险试点地区推广的农业保险品种主要针对地方重要及特色的农产品,险种匮乏。同时,农业保险在发展中,由于存在着交易成本过高、补偿范围认定较难、缺乏重大自然灾害补偿机制等问题,导致农业保险业务发展缓慢,农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。
(五)直接融资比重较低,农业科技企业融资手段有待丰富。
目前,我国股票市场上市门槛较高,同时主板及创业板市场均实行严格的审批制度,相对于国有大中型企业,农业科技企业普遍规模较小,盈利水平相对较低,通过上市融资的能力不足。截至2010年末,我国农业上市公司(包括传统农业、饲料企业、种子企业、养殖企业)的数量仅占全部上市公司数量的0.08%。同时,债券市场对于企业财务指标、规模及抵押物的要求也较高,对农业科技企业的支持作用有限。
(六)农业科技风险投资规模发展缓慢,风险投资机制有待完善。
据统计,截至2011年上半年,我国风险投资资本投入到新农业及生物科技行业的金额分别占总投资金额的1.9%和0.67%,而且由于风险投资机构较为谨慎,对于种子型农业科技企业的支持更是微乎其微。同时,由于场外资本市场和技术产权交易市场发展不完善,在一定程度上阻碍了风险投资的退出,影响了风险投资的积极性,限制了风险投资作用的发挥。
农商行赢来了支农惠农新机遇
今年，中共中央、国务院印发的《关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》，这是中央一号文件连续九年定位“三农问题”，也是中央首次聚焦农业科技。文件紧紧围绕保障农产品有效供给这个中心任务，突出强调加快农业科技创新，提出一系列新观点、新论述，出台一系列新政策、新举措，必将大大推动农业科技的创新和发展，为农业增产、农民增收、农村繁荣注入强劲动力。作为农村金融主力军，农村商业银行（包括农商行、农合行）在落实中央一号文件，支持科技兴农中大有可为。
切实转变金融服务方式。当前加快农业科技创新的新形势，对农商行金融服务工作提出了更高要求。农商行信贷人员要做好新形势下的农村信贷工作，仅懂金融知识是不够的，还要懂农业技术。必须改变只管放贷、收贷的传统做法，加大对农民科技知识的培训。一方面，加强与职业教育部门的合作，请职业教育部门对农商行信贷人员培训农业技术知识，让信贷人员成为农业科技的行家能手。另一方面，加强与农业科技部门的合作，将农商行信贷人员聘为科技特派员，与县（市）、乡（镇）农业科技服务部门实现有效对接，帮助农民选择经营项目，培训农业生产技术，解决农民生产中的技术问题，为农业生产与农业技术之间搭建起有效的沟通桥梁，真正做到“给农民放款、教农民技术、帮农民经营、促农民增收、保农民还款”。
积极扩大农村信贷投入。要根据文件提出的“持续增加农村信贷投入，确保银行业金融机构涉农贷款增速高于全部贷款增速”的要求，积极扩大农村信贷投入，充分满足“三农”资金需求。农商行贷款增速要做到“三个高于”，即：高于GDP增速，高于全国银行业金融机构贷款平均增速，涉农贷款增速高于全部贷款增速。要继续大力发展农户小额信贷业务，在评级、授信、联保、定价、流程、审批、授权、贴息等方面不断进行创新，通过优化流程、简化手续、缩短链条、提高效率，方便农民贷款。推行阳光办贷、廉洁办贷，杜绝吃拿卡要，推进小额信贷“扩面、增量、普惠”，切实解决农民贷款难问题。要进一步创新农村信贷担保方式，采取“龙头企业＋农户”、“农民专业合作社＋农户”、“担保公司＋企业（农户）”、“企业+企业”、林权抵押、农机具抵押、应收账款质押等多种方式，加大对种养大户、农民专业合作社、县域小型微型企业的信贷投放力度。要深化农商行改革，推进农村商业银行组建工作，进一步创新农商行体制机制和服务功能，扩大支农资金来源，增强农商行涉农贷款投放能力。
突出支持科技农业发展。农商行要根据文件要求，准确把握信贷支农投向，将信贷资金与农业科技有机结合，实现农业的高效率、高产出和高收益。信贷投向要注重“五个支持”，即：支持良种培育、新型肥药、疫病防控、节水灌溉、农机装备、加工贮运等农业科技推广；支持粮棉油、猪牛羊、菜园子等农业科技示范基地（园区）建设；支持粮食丰产、畜禽高产等农业科技项目建设；支持循环农业、现代农业、高效农业、旅游农业等农业科技产业发展；支持节能型、生态型、环保型等涉农科技型企业发展。同时，抓好“五个对接”，就是抓好与农村种养大户对接，抓好与农民专业合作社等新型农村专业组织对接，抓好与农业产业化龙头企业对接，抓好与农田水利建设项目对接，抓好与农产品流通体系建设对接，为农业科技发展提供金融驱动力，推进农业科技创新，促进农产品高产稳产和有效供给。
提升金融科技服务水平。可以预见，随着中央一号文件的发布，未来几年农村地区将迎来农业科技快速发展的黄金期。为此，农商行应提前布局农村市场，提升自身金融科技服务水平，与农业科技快速发展相适应。要坚持科技引领理念，把金融科技网络建设贯穿于农村信贷发展全过程。在科技开发上，应着重开发专门的金融报表平台系统、预警系统和农户信用信息系统，实现对农村信贷的科技化管理。同时，由于农村信贷涉及千家万户，为方便农民贷款和归还贷款本息，应以网络系统为平台，在乡镇、行政村等广大农村地区安装POS机等支付自助终端，把现代金融支付手段延伸到偏远乡村，将“银行”搬到农户家中，农民足不出户就可轻松实现资金汇划、刷卡交易和账户查询，让农民“贷款不出镇，还款不出村”，享有与城市居民均等化的金融服务。
培养农业科技金融人才。要根据文件提出的“加强教育科技培训，全面造就新型农业农村人才队伍”的要求，通过招聘、引进、培训，加快培养农业科技金融人才。一方面，农商行要面向高等农业院校，招聘一批精通农业科技的大专以上毕业生，充实到农商行信贷从业人员队伍，从事农村信贷工作。另一方面，要面向社会公开招聘一批农产品产、供、销、运等方面的“三农”科技专家。主要指导农商行信贷人员提高农业技术水平，指导贷款农户农业技术和经营，帮助农户搭建销售平台，并参与涉农贷款咨询、审查、审批，进行行业风险提示，以帮助农户、农民专业合作社和涉农企业用好贷款，通过贷款增收致富，真正发挥金融在农村经济中的核心纽带作用，推动“三农”发展。
四、农村金融加大对农业科技创新和现代农业发展支持力度的对策建议
(一)农业发展银行要在风险可控的原则下,改革农业科技贷款管理办法,降低贷款门槛、简化贷款程序、拓宽贷款主体、延长贷款期限,发挥政策性金融对农业科技研究及基础性农业科技发展的支持作用。
农业发展银行要改革农业科技贷款管理办法,对涉农企业研发及科技育种、农产品改良、土地改良、高效灌溉等基础性农业科技发展的资金需求执行政策性贷款的标准,降低贷款门槛、简化贷款程序、延长贷款期限。同时,拓宽贷款主体,有效发挥政策性金融对农业科技发展的支持作用。
(二)建议监管部门开发适合农业科技贷款的监管标准,鼓励金融机构增加农业科技贷款;同时,商业性金融要制定符合农业科技企业特点的信贷管理办法,按照市场原则,支持农业科技创新及成果转化。
监管部门需要完善对金融机构的考核方式和监管指标体系,开发适合农业科技贷款的监管标准,鼓励金融机构增加农业科技贷款。同时,商业性金融要制定符合农业科技企业特点的信贷管理办法,拓宽贷款主体、降低贷款门槛、简化贷款流程、提高授信额度,建立适应农业科技企业特点的信贷管理制度,单列信贷计划、单独客户认定与信贷评审,满足农业科技企业研发、推广、应用过程中的信贷资金需求,满足专业合作社及农户开展设施农业、标准化种养殖、技术改造的资金需求。
(三)创新支持农业科技发展的金融产品和服务方式,多元化满足农业科技企业和农户的资金需求。
金融机构要创新符合农业科技企业特点的抵(质)押担保方式和融资工具,探索以农业科技型企业的股权、专利权、商标权、著作权为质押进行贷款融资,探索集体林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、应收账款质押贷款等。开发运用“银行+保险”、“银行+担保”、“银行+保险+财政补贴”等多种融资工具相配合的融资模式,支持农业科技企业增信融资。
(四)加大直接融資支持,建立农业科技企业多元化的融资渠道。
鼓励农业科技企业运用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券、区域集优债等直接融资工具。支持地方设立农业高科技产业投资基金,吸收社会资金,增加向农业高科技企业的资本金注入,吸引风险投资基金投入处于种子期尤其是创建期的农业科技企业。鼓励科技型农业企业在中小企业板、创业板、海外证券市场上市融资。
(五)探索扩大农业保险补贴范围,加大财政对农业保险的保费补贴,发挥保险在农业科技推广及产业化中的保障及风险分担作用。
保险公司要探索适合农业科技创新的保险产品,将科技育苗、农业机械、农作物及畜牧品种改良、标准化养殖等涉及的农产品纳入农业保险范畴,鼓励发展以产品订单为依据的跟单农业等保险品种。加大财政对农业保险的补贴力度和补贴比例,充分调动保险公司的积极性。出台针对农业大灾之年保险公司亏损的有效补偿机制,弥补保险公司承保农业科技项目的风险损失。
(六)在财力范围内,优化财政贴息政策,建立风险补偿基金,探索财政资金的金融化运用,发挥财政的引导和撬动作用。
鼓励各级财政在自身财力范围内,综合运用无偿资助、偿还性资助、创业投资引导、担保、贴息、保费补贴、税收优惠等方式,引导和带动社会资本参与农业科技创新。通过设立风险补偿基金、创业投资基金等方式,探索建立对农业科技企业贷款的风险分担机制和奖励补贴机制,引导金融资本和民间资金参与农业科技成果转化。探索财政农业资金的金融化运用,政府与民间金融组织合作实施农业科技开发,在保证财政资金安全的同时,循环使用,最大限度地发挥财政资金的效能。
(七)完善农业科技金融中介服务体系,建立全方位的农业科技融资服务载体
发展农业科技成果评估、定价、流转和监管等方面的中介机构,加速农业科技成果转化及流通。充分发挥各类创投基金以及农业科技园、农业科技企业孵化器、农业科技创业投资联盟、技术转移机构等农业科技创新服务及投融资载体的作用,培育农业科技企业发展壮大。
（作者单位：重庆农村商业银行大渡口支行）