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经过近二十年的改革，我国的金融制度和金融结构发生了很大的变化，金融机构和金融工具均有一定程序的创新，但随着市场经济的深入以及金融国际化发展趋势和进入世界贸易组织的近近，金融服务，金融创新,体制改革滞后的矛盾不断显现，本文分析和解剖当前地方经济以及基层商业银行和社会信用存在的褚多问题，探索在我国建立与地方经济发展相适应的区域银行制度。