【摘要】在经济全球化的背景下，我国经济快速发展，传统银行受到各种因素的限制以及自身出现的弊端，已经不能满足广大用户的消费需求，况且网络技术的普及和持续发展，以网上银行为代表的电子商务活动被广已经泛应用，网上银行业务是现代银行业发展的必然趋势。同时，网上银行的出现虽然在一定程度上沖击了传统银行的体系，使传统银行面临前所未有的压力。但是，新的方式的出现也存在着一些弊端，本篇文章便从网上银行的发展现状、特点、优缺点以及应对的策略来进行分析。
　　【关键词】网上银行 发展现状 特点 优缺点
　　一、网上银行概述
　　（一）网上银行定义
　　网上银行又叫做网络银行，在线银行或电子银行，它是各个银行在互联网中设立虚拟柜台，银行利用网络通过互联网向用户提供查询、销户、对账行内、转账、网上证券、信贷和投资理财等传统服务，可以使用户足不出户就能够安全、有效地管理定期和活期存款、信用卡及个人投资等。
　　（二）网上银行特点
　　网上银行不同于传统银行的营业方式，用户可以通过上网进行资金周转，全天候服务。通过网上银行，用户可以及时了解自己的信用信贷信息，了解自己的资金链。由此可以将网上银行归纳为以下几个特点：
　　1.安全性高。
　　2.功能齐全。
　　3.性价比高。
　　4.设置灵活。
　　5.便民服务。
　　二、网上银行的现状与发展行为分析
　　（一）我国网上银行的发展现状
　　随着互联网金融、电子商务及网络经济的增强，有利于促进网上银行的稳定长期发展，网上银行交易规模仍能保持平稳的增长态势。相对发达国家的网络银行发展状况来说，我国金融电子化与信息化水平较低，网络银行发展起步缓慢，还处于初级阶段。
　　（二）国内外网上银行对比
　　近些年来我国的网上银行业务越来越完善，但是与国外发达国家仍有一定的差距。国外的传统银行主要通过中间业务来赢取利润，我国的传统银行则是通过信贷业务来挣取利润，所以国外银行受到的市场影响比较小。网上银行更是如此，国外发达国家开通网上银行比我国要早很多，一开始便提出了全方位的服务，业务更加广泛，信息流通性更强，在管理、资金周转、服务态度方面都要强于现在的中国，所以说我国的网上银行发展还有很长的一段路要走。
　　（三）我国网上银行发展的优势
　　网上银行可以被看做是现代银行业发展的里程碑。客户可以在舒适的家里通过互联网进行金融交易及资金的流转，这样不仅节省了时间，更节省了成本。银行和客户都避免了大量的手续。利用网上银行可以随时访问自己的账户，了解交易情况，加快了资金的流通。
　　三、我国网上银行存在的问题及对策
　　（一）我国网上银行存在的问题
　　1.交易风险。网上银行虽然避免了原来用户携带大量现在交易的风险，但是由于网络黑客的出现可能出现第三平台的不正常干预，造成钱财损失。
　　2.法律监管不完善。互联网的快速发展使很多国家的重要信息丢失，虽然有的国家采取了相应的政策，但是打击力度仍然不过，法律监管仍然不合格，这使用户的信息变得有为不安全，降低了用户的信任度。
　　3.安全性问题。安全性问题是银行用户最为关心的一个问题，尤其在支付系统中更为重要。加大网络安全管理迫在眉睫。
　　（二）对网上银行存在的问题提出对策
　　1.完善网络法律制度。加强网络安全规范，加强管理措施，网上银行是无国界的，我国应该学习国外法律打击制度，完善我国网络法律管理。国家应该重视起来，保障人民的权益。
　　2.加强银行对客户信息的管理。网络不同于传统的银行发展模式，网络信息流通性更强，加强信息处理，保护客户信息有为重要。
　　3.改善银行网络支付系统。
　　4.加强网上银行业务的宣传。现在有很多用户还没有完全接受网上银行信息的处理，这不仅是因为我国还没有完善网络法律监管会对用户造成伤害，还因为现在有很多人民不了解网上银行的业务，应该加大宣传。
　　参考文献
　　[1]李仁真，余素梅.巴塞尔委员会电子银行业务风险管理原则[J].国际金融研究，2002，（03）.
　　[5]王镇强.香港网上银行的发展现状及前景[J].国际金融研究，2000，（02）.
　　作者简介：薛喜泰（1995-），男，沈阳工学院工商管理专业学生；金环（1980-）女，辽宁人，沈阳工学院副教授，工商管理类硕士，研究方向：企业管理，为本文通讯作者。