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目前，我国金融业面临两大难题，一是不良贷款的处理。不良贷款金额大，损失程度大，银行资本金少，出现“两大一小”的局面。二是利率市场化。利率市场化改革步伐较慢，已出现了较大的负面影响，资金的市场配置作用没有充分发挥，出现了资金供求结构性失衡。不良贷款难题，有些发达国家也被困扰．实现利率市场化，发达国家已具有成功的经验。实现利率市场化后，金融部门出现短暂的不稳定性．出现存贷款利差收入下降，通过增加服务收费项目，提高服务收费收入，调整了经营收益结构，抵消了实现利率市场化后形成的利益损失，摆脱了对利差收入的过度信赖