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出口企业开发新品,扩大生产,需要大量资金的投入,同时,随着出口竞争加剧,贸易结算方式大多由信用证结算转向承兑交单和挂账等赊销方式,资金占用量很大。而现实的情况是,中小出口企业大多固定资产较少, 授信额度有限,很多企业常常因为资金周转困难被迫放弃订单。融资,已经成为外贸企业发展的瓶颈。
据统计,2006年我国外贸进出口总额1.76万亿美元,年末中资银行国际贸易融资余额仅为220亿美元,占银行贷款的0.7%。按一年周转3~4次推算,累计发生额在800亿美元左右,仅占进出口总额的4.5%;而从全球银行业看,贸易融资一般占银行信贷的20%以上,这从一个侧面证明,我国传统银行业务远远未跟上外贸的发展步伐。
2006年12月11日起,我国对外资银行全面开放人民币业务。在大多数人的眼里,中外银行主要是在面向居民的零售业务上展开竞争,但实际上,交锋的第一仗还是外贸融资业务。
外资银行以其混业经营模式、全球化的网络、庞大的资金规模、成熟的运作经验和先进的技术手段等优势进入中国,而网络技术的发展正好弥补了其在中国国内网点少的弱点。一些外资银行推出了很多举措,如汇丰银行设立了贸易融资事业部,将中小出口企业作为主要业务增长点;渣打银行推出了一站式电子银行平台和快捷贸易通,融合了20多个银行产品,为中小出口企业量身定做融资解决方案;荷兰银行提供了其他单一业务银行不擅长的综合性门到门“一条龙”服务;花旗银行并购广发银行,看重的就是广发银行的网点,可以迅速着手做贸易融资业务。
中资银行也不示弱,如中国银行推出了外贸融资新产品“融信达”,可提前将应收账款转换为流动资金,有效规避汇率风险,解决授信额度不足的问题;深圳发展银行提出了国际贸易“全链条”融资模式,开发了“池融资”业务;民生银行率先在业内由总行授权上海分行成立了贸易融资评审中心,利用该行的“汇率保值通”、“远期汇益通”等产品为中小企业提供汇率避险专业服务,加快解决贸易融资的瓶颈问题;现在最热门的供应链融资也提上了浦发银行的日程。
中外银行不约而同地选择外贸融资作为交锋的阵地,重要的原因是银行看到,在我国外贸高速发展过程中,贸易融资业务基于真实的贸易背景,其实比一般的流动资金融资更易把握风险。比如,出口型中小企业的信用等级比其他类型的中小企业要高,同时也更容易核查,因为大部分出口型企业的结售汇都要通过银行进行。所以银行要彻底改变过去质押贷款的简单方法,开发更有针对性的外贸融资产品。
中外银行的交锋为中小出口企业解决融资问题带来了契机。本期封面报道“融资的新思路”,就是探讨在新的形势下,外贸企业如何根据自己的业务需要,选择适合的融资工具,解决开拓国际市场的资金问题。
据统计,2006年我国外贸进出口总额1.76万亿美元,年末中资银行国际贸易融资余额仅为220亿美元,占银行贷款的0.7%。按一年周转3~4次推算,累计发生额在800亿美元左右,仅占进出口总额的4.5%;而从全球银行业看,贸易融资一般占银行信贷的20%以上,这从一个侧面证明,我国传统银行业务远远未跟上外贸的发展步伐。
2006年12月11日起,我国对外资银行全面开放人民币业务。在大多数人的眼里,中外银行主要是在面向居民的零售业务上展开竞争,但实际上,交锋的第一仗还是外贸融资业务。
外资银行以其混业经营模式、全球化的网络、庞大的资金规模、成熟的运作经验和先进的技术手段等优势进入中国,而网络技术的发展正好弥补了其在中国国内网点少的弱点。一些外资银行推出了很多举措,如汇丰银行设立了贸易融资事业部,将中小出口企业作为主要业务增长点;渣打银行推出了一站式电子银行平台和快捷贸易通,融合了20多个银行产品,为中小出口企业量身定做融资解决方案;荷兰银行提供了其他单一业务银行不擅长的综合性门到门“一条龙”服务;花旗银行并购广发银行,看重的就是广发银行的网点,可以迅速着手做贸易融资业务。
中资银行也不示弱,如中国银行推出了外贸融资新产品“融信达”,可提前将应收账款转换为流动资金,有效规避汇率风险,解决授信额度不足的问题;深圳发展银行提出了国际贸易“全链条”融资模式,开发了“池融资”业务;民生银行率先在业内由总行授权上海分行成立了贸易融资评审中心,利用该行的“汇率保值通”、“远期汇益通”等产品为中小企业提供汇率避险专业服务,加快解决贸易融资的瓶颈问题;现在最热门的供应链融资也提上了浦发银行的日程。
中外银行不约而同地选择外贸融资作为交锋的阵地,重要的原因是银行看到,在我国外贸高速发展过程中,贸易融资业务基于真实的贸易背景,其实比一般的流动资金融资更易把握风险。比如,出口型中小企业的信用等级比其他类型的中小企业要高,同时也更容易核查,因为大部分出口型企业的结售汇都要通过银行进行。所以银行要彻底改变过去质押贷款的简单方法,开发更有针对性的外贸融资产品。
中外银行的交锋为中小出口企业解决融资问题带来了契机。本期封面报道“融资的新思路”,就是探讨在新的形势下,外贸企业如何根据自己的业务需要,选择适合的融资工具,解决开拓国际市场的资金问题。