拥有自己的住房是美国梦的重要组成部分。从二战前的罗斯福新政开始，历届美国总统都要强调“居者有其屋”。同时买房不但能圆梦，房产逐年升值，还是最佳投资，是人生规划上两全其美的选择。
　　但是2007?2008年房贷危机，动摇了这个信念。那几年房价暴跌，经济大衰退，失业率居高不下，不少在崩盘前高价买入的住房成为负资产，向银行贷款的负债超过房产的市价，付不出按揭的业主，房子遭银行查封，只有牺牲首付的房贷，以及自己装修布置的投入，黯然离去。这不只是经济的损失，还有被逐出家园后对心灵上的打击，有些人临走前，竟大肆破坏屋内设施泄愤，美国梦成了梦魇。
　　五六年后，除了少数地区外，美国的房价回到危机之前的水平，而且贷款利息还是非常低，可是购房人数减少。美国人口调查局最近数据显示，美国家庭拥有自住房比率降到20年来新低，比2004年下降了5个百分点，为64.8%。而且从年轻人推迟结婚成家的趋势看来，首次购房的比例下降，将会更加拉低拥有自住房的比例。
　　有一部分年轻人虽然还是向往拥有自己的住房，可是背着学生贷款的包袱，遑论买房。美国学生未偿还贷款余额在2012年总数达8700亿美元，超过全国车贷或信用卡债务。这些“千禧世代”（millennials），相当于国内的80后，出了校门正好遇上经济不景气，找到的工作经常是工资低或没有保障的临时工，为了节省开销，回去和父母同住。据统计18?31岁年龄段回家啃老占36%，是40年来最高的比例。
　　另外有一部分年轻人，刚进入职场，收入还在起步，不愿承担沉重的按揭负担，而牺牲外出旅游和社交文娱活动，在他们眼里，房子什么时候都可以买，而青春无法重来，也不愿意为了工作而长途迁徙，牺牲了横向流动的机会，束缚了自己职业发展的空间。况且年轻人越集中的地方，房价越贵，在硅谷做房奴谈何容易？
　　《华盛顿邮报》最近把经济合作发展组织成员，加上欧盟内尚未进入这个富人俱乐部的国家，一共41国来作比较，美国排名第33位，略低于荷兰，略高于法国。在这份比较调查中，罗马尼亚、立陶宛和克罗地亚排前三名；瑞士、新西兰和德国最低。看来经济发展水平越高，拥有自住房比例越低。原因是发达国家投资渠道选择多，而农业经济为主的国家除了把钱放在房地产之外，没有其他选择。
　　诺贝尔经济奖得主席勒认为美国经济的活力在于创新和生产力，盲目追求“有房”，是一种经济资源配置的浪费，这也不是说大家都成为租户，拥有自住房维持在50～60% 之间是比较合理的。
　　另外，美国房屋交易的费用昂贵，6%中介费由卖方承担，而房产买卖时的各种税费繁多，申请按揭还要付若干点的贷款申请费，这些是拿不回来的，所以一般人的算盘是所住期间，除非房价上涨两成，租房子比买房子划得来。
　　“住房”（housing）和“家”（home）的意思不一样，讲到自住房，美国人用的总是“拥有家园”（home ownership），听来何等温馨；再说，拥有自己的住房，就从“租户”身份解放出来，等同一个自我独立的宣言。
　　2008年金融危机的教训并没有吓跑想买房的人，根深蒂固的想法还是想到一栋30年前只卖10万元的房子，现在要卖50万元，好像翻了几倍，发了大财。然而除掉通胀的因素，不是所有地方的房子都赚钱，把维修、折旧还有式样老旧过时等因素算进去，住房作为投资的吸引力就更下降了。年轻的一代对拥有自己的房子不如上一代那么执着，至少认识到在自己没有“扎根”的意愿之前，不愿贸然把自己束缚到流动性低的房地产，他们比较能把感情和投资的两项因素分开对待，对置业有更理性的看法。
　　（作者为前路透社资深记者）