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创新产品主要是以开发不占用银行本身资产的中间业务产品为主。中间业务产品为外资银行创造了总利润一半以上的价值，而在国有银行中所占的比重却微乎其微。外资银行依靠中间业务吸引了高端客户，在中资银行业务对外资银行全面开放后，这些产品势必对中资银行造成严重威胁。因此，开发新产品对国内商业银行来说迫在眉睫。我国商业银行目前在产品创新上应遵循以下几项原则。