1999年美国国会通过《金融服务现代化法》，彻底放弃金融分业经营，这也标志着金融分业经营在所有发达国家寿终正寝。随着金融全球化、自由化的不断推进，金融并购浪潮的全球兴起以及金融混业经营方向的改革，全能银行开始在世界范围内不断涌现。一般来说，全能银行基本模式主要有两种，一种是以德国为典型代表的自由全能银行模式，另一种是以美国为代表的金融控股公司模式。　　本文首先通过阐述混业经营制度下的全能银行比分业经营制度下的专业银行具有规模经济、范围经济、协同效应、风险分散化等优势，理论上分析了全能银行形成的原因，同时还从新制度经济学与信息经济学的角度进一步阐述了全能银行的成因。另外，在本文第一部分，还分析了全能银行的绩效与代价。　　紧接着本文分别考察了德国与美国全能银行的形成过程，对比分析了德国的自由全能银行模式和美国的控股公司模式各自的优势，并提出金融全球化下全能银行模式的趋同化倾向。随后又探讨了在一定经济阶段与中国有着相似经济特征的日本和韩国的全能银行特点以及金融全球化背景下面临的挑战与发展态势。　　在本文最后一部分，首先详述了中国银行制度的形成过程。接着论证了中国与美国银行制度形成过程的相似性，提出美国控股公司模式是中国银行全能化改革的良好借鉴;同时基于中国与日韩经济特征的相似性，提出中国金融自由化、银企关系正常化等改革建议。最后本文论述了在借鉴美国的金融控股公司模式情况下，中国金融业宜采取美国的伞式功能型监管模式。