安全性、流动性、盈利性是商业银行经营的首要原则，既保证商业银行的可持续发展，又全面衡量商业银行的经营绩效。近年来，中国经济步入“新常态”，银行业也随之步入增速减缓、风险增高的新常态，我国银行业纷纷调整经营战略来适应新常态，回归银行“三性”原则是保证银行业理性、稳健转型的首要前提。目前贷款业务是我国银行业最主要的资产业务，分析贷款结构如何影响银行绩效具有理论和现实意义。　　目前在贷款结构对银行绩效影响的研究中，贷款结构的划分以期限结构为主;银行绩效的衡量以风险性为主，尚未有文献基于“三性”视角;为数不多的实证研究未充分考虑控制变量的影响。因此本文在国内外文献基础上，研究担保贷款对商业银行“三性”的影响，在构建实证模型时从宏观和微观两个层面加入了影响银行绩效的六个控制变量，定性结合定量分析担保贷款如何影响银行绩效。　　通过实证分析可知，按担保结构划分的四类贷款对银行绩效影响不一:质押贷款的变动对银行“三性”没有显著影响;抵押贷款的增加使得银行“三性”显著增强;保证贷款的增多使得盈利性显著增强;信用贷款的增加使得银行的安全性和流动性显著增强。本文基于定性和定量分析的结论提出对策建议:政府应建立完善的金融市场贷款担保信用体系;银行应强化贷款的授信管理和风险控制;银行应该发展完善质押贷款同时大力提高抵押贷款占比，扩大保证贷款和信用贷款规模。