中小企业较低的信用度使其很难向银行贷款,而存货质押融资较好的解决了这一难题。在这一贷款模式中,银行将会面临更多的不确定性所带来的风险,但其一般可以通过利率和质押率来加以控制。一般而言,利率在短期内变化不大,且在我国有较强管制,所以利率规避风险的作用有限：相对而言,质押率不存在较大的限制,具有更多的灵活性,因而其决策空间要大得多。本文正是从这点出发,在零售商销售努力影响随机需求下探讨银行应如何制定合适的质押率以降低自身风险,获取最大化自身利益。本文首先通过总结国内外的相关理论以及现存的相应文献,从“主体+债项”的风险评估策略出发,在零售商销售努力影响随机需求下构建了质押率决策博弈模型。分别从风险中性下、风险规避下、损失规避下探究了银行的质押率决策方法,得出银行最优质押率计算表达式。通过分析得出风险中性的零售商最优销售努力水平与银行质押率呈负相关关系,反之亦然。接着,在零售商销售努力水平先前给定时,对比分析风险中性型、风险规避型、损失规避型银行决策者的相应质押率,得出风险中性型银行的质押率最高。最后,文章进一步用数据分析得出即使零售商销售努力水平未先前给定时,三种不同风险类型银行决策者对应的质押率也满足这一性质。