农村商业银行扎根于我国农村地区,其最初的业务主要是为了满足广大农村地区客户的金融需求。随着市场经济的发展,农村商业银行在扶持小微企业发展、提高市场经济活力、支持地方经济发展等方面也发挥着越来越重要的作用。与国有控股商业银行、股份制商业银行与城市商业银行相比,农村商业银行的资产规模较小,在大中型企业客户的竞争领域缺乏核心竞争力,难以完全满足这些客户的金融服务需求,再加上,受到利率市场化的影响,银行间的竞争不断加剧。因此,在充分考虑外部竞争以及自身实际情况后,许多农村商业银行纷纷把小微企业客户作为了新的利润增长点,加大了对小微企业的信贷支持,推出更加符合小微企业发展需求的金融服务。沙县农商行作为福建沙县地区的农村商业银行,与沙县本地的知名小微企业——沙县小吃已经开展了多年的合作,主要通过小额信贷的形式对沙县小吃的发展给予支持。但是,沙县小吃经营者作为单独的小微经营个体,经营风险较大,对沙县农商行的信贷管理提出了不小的考验,而随着信息技术的发展,大数据技术手段的出现,为解决沙县农商行对于沙县小吃的信贷管理的优化问题带来了新的解决路径。本文基于商业银行信贷管理理论及国内外学者对于小微企业信贷的研究成果,在大数据技术应用越来越广泛的背景下,对沙县农商行沙县小吃信贷管理的现状进行分析并总结归纳得出其中存在经营服务定位不准、信贷成本较高、受理效率较低、利率定价不合理、时空限制业务发展等问题,同时提出将大数据技术应用于小微企业信贷管理具有精准定位客户、有效降低信贷成本、有效提升信贷服务效率、有效增强信贷风险防范、重构新的金融盈利模式等比较优势。之后,以阿里小贷为经典案例,从客户群体、资金来源、信贷产品、运作模式及风险控制五个维度对其进行了分析,总结得出了可供沙县农商行借鉴的经验,并提出沙县农商行在将大数据应用于沙县小吃信贷管理的过程中应重点关注大数据获取、大数据分析及大数据下的风险控制这三个问题。最终,以批量处理子系统、业务处理子系统、业务配置子系统及规则管理子系统的设计为思路提出了沙县农商行大数据信贷管理的优化设计方案,并对其设计优势及实际使用效果进行了阐述。