我国最初引入小额信贷的主要目的是为了解决落后地区发展资金缺乏的问题。从1999年末开始,以试点的方式在农村信用社中得以大力推广之后,农户小额信贷业务很快与正规金融机构相融合。之后在农村经济发展过程中,小额信贷成为一种主要的金融支持手段,对于农村经济的发展做出了很大贡献。目前,国内很多小额信贷研究者对小额信贷的国际化发展缺乏正确的认识,同时,政府对小额信贷也缺乏完善的监督机制和管理制度。随着小额信贷规模的不断扩大,如果政府不能及时对小额信贷活动进行规范并加以监督,很可能会引起金融市场的紊乱,一方面会阻碍小额信贷的健康发展,也会影响农村经济的发展；另一方面,由于有些金融机构忽略了小额信贷在促进农村经济发展所做的贡献,所以没有开展小额信贷业务。本论文首先对小额信贷的意义进行论述,同时探讨了小额信贷出现的原因、背景,并且梳理了小额信贷在我国的发展阶段,之后以土默特左旗(以下简称“土左旗”)小额信贷为例,分析了当前我国小额信贷现状,指出了小额信贷在当前发展面临的问题,根据小额信贷理论以及其他国家小额信贷产品发展经验提出了如何发展土左旗农户小额信贷的几点建议。本文共分为六个部分：绪论主要介绍了论文的意义及背景,总结了当前小额信贷理论,梳理了当前小额信贷研究状况,最后列出了论文创新点以及不足。第一章是小额信贷理论分析。本章笔者首先按照贷款的运营目的对小额信贷进行分类,之后又从经济学的理论角度来分析农村小额信款的发展基础,为下文的阐述奠定理论基础。第二章是对中国小额信贷现状以及土左旗小额信贷现状的分析。中国在初始阶段的农户贷款主要源于国际援助性质的资金,到2007年8月,完全放开小额农户贷款放款权限,一切愿意提供小额信贷产品的金融机构均可以提供小额信贷服务。而土左旗在这个大趋势之下近些年小额贷款发展蓬勃,但仍然存在一些问题亟待解决,这些问题将在第三章中作进一步阐述。第三章是对土左旗农村信用社农户小额信贷出现的问题进行总结。笔者主要从信用风险,贷款评级体系及金融机构内部管理三个方面阐述目前土左旗小额农户贷款的问题。第四章根据上一章的问题,对土左旗农户小额信贷出现问题的根源进行实证分析,并结合实证分析的结果找寻小额信用贷款问题的根源。第五章小额信贷产品发展建议。本章以第四章的结论为基础,从以下四个方面提出促进我国小额信贷产品发展的意见：一是小额信贷产品的担保要求；二是小额信贷产品的操作方法；三是小额信贷产品的风险规避；四是小额信贷产品的利率确定。