现代市场经济是以金融业为核心运行和发展的,而在现代金融体系中,保险业占有举足轻重的地位。各国保险业的发展历史表明了保险代理在保险业的发展过程中起了十分重要的作用。目前,我国的保险代理制度还存在着许多不完善之处,尤其是保险代理人违规代理现象十分严重,这不仅侵害投保人和保险人的合法利益,而且严重制约着保险业的发展。因此,全面系统地探讨与研究保险代理制度,对规范保险代理行为,保护投保人、保险人的合法利益具有重大的理论价值和现实意义。 保险代理虽然属于民事代理体系中的委托代理,但由于其专业特征,又具有自己的特性,如保险代理人资格法定,保险代理行为具有推定和概括效力,代理行为中意思表示独立的限制等。保险代理法律关系由主体、客体和内容构成,其产生的法律基础是保险代理合同,保险代理合同属于商事代理合同,具有委托代理和授权行为的双重性质。 保险代理权具有自己的特征,其实质是保险代理人的受领权,主要内容包括投保要约的受领权、投保人告知义务的受领权、保险费的收取权等。保险代理行为是保险代理权行使的具体形式,有权保险代理、被追认的无权保险代理、保险表见代理行为的法律效力应直接归属于保险人,由保险人承担民事责任。保险代理人滥用代理权,未被追认的无权保险代理行为等不能产生保险代理的法律效力,应由保险代理人个人承担民事责任。