银行业金融机构不断壮大发展的今天,贷款担保纠纷案件也在持续增长,严格遵守法律法规发放贷款成为保障贷款人合法权益的依据。在本案中,双方就任某某、任某是否可以作为适格原告起诉某农商银行和某融资担保公司、本案法律关系是侵权关系还是违约关系、某农商银行是否应该退还涉案保证金产生了争议。笔者通过分析某农商银行与某融资担保公司在贷款担保业务中恶意串通损害任某某合法权益,认定任某某与本案具备直接利害关系,是适格原告;从违约、侵权责任入手,同时结合银行业金融机构领域的法律文件,认定某融资担保公司和某农商银行的责任属于侵权和违约之竞合;通过分析本案中质押保证金属于利息预扣,认定质押保证金归属于任某某所有,某农商银行违反了审慎经营规则,属于不当得利,应归还质押保证金;最后结合本案分析了审慎经营规则,同时通过分析我国准金融机构现象提出设立金融监管机构的必要,最后认定质押保证金属于动产质押一种特殊形式。