随着《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》的发布,各家商业银行的房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比在不同程度上都超过了监管要求,个人住房贷款信贷规模不得不受到不同程度的管控。GS银行甘肃分行个人住房贷款业务的发展一直处于低速增长,其房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比都远低于监管要求,在甘肃省内同业个人住房贷款信贷规模紧缩的市场环境下,原有的劣势成为了 GS银行甘肃分行新的市场竞争力。受总行在信贷规模方面的支持,2021年,GS银行甘肃分行个人住房贷款月投放额将增至去年的2倍,预计全年增加20亿元。配合提高贷款执行利率的措施,GS银行力图在2021年实现扩大个人住房贷款业务市场份额和提高营业利润的双赢。另一方面,受到融资监管新规等限购、限贷政策的影响,房地产开发企业的融资越发困难,甘肃省内部分房地产开发企业出现资金周转问题,很多中小型房地产企业恐将被并购以解决资金断缺问题。在此环境下,GS银行甘肃分行个人住房贷款业务的发展将面对来自信用风险、市场风险和操作风险的挑战。本文在此背景下,着眼于GS银行甘肃分行个人住房贷款贷前风险管理,通过对GS银行甘肃分行个人住房贷款业务发展现状和个人住房贷款贷前风险管理模式的分析,确立GS银行甘肃分行个人住房贷款贷前主要风险,根据风险类型和内容,借鉴国内外研究经验,从客户特征、贷款特征和房屋特征三个维度出发,选取了贷款人性别、年龄、行业类别、贷款期限、实际执行利率、房屋总价款等11个风险因素,以GS银行甘肃分行2013年至2020年间的个人住房贷款信息为样本数据,运用二元Logistic回归分析,对GS银行甘肃分行的个人住房贷款贷前风险开展实证分析。最终发现,个人客户的性别、年龄、教育背景、所属行业,贷款的期限和执行利率以及房屋的现状是GS银行甘肃分行个人住房贷款贷前主要的风险因素。基于此研究结果,本文针对GS银行甘肃分行个人住房贷款贷前风险管理提出具体的优化建议,以使得GS银行甘肃分行完善贷前风险防控,实现个人住房贷款业务的良性发展,更好地应对市场变革带来的挑战,牢牢抓住市场变革浪潮下的发展机遇。