随着我国经济的高质量发展,鼓励生育的相关政策全面推广,居民对住房的需求与日俱增,促使房地产市场蓬勃发展,个人住房贷款成为一般城镇居民融资购置房产的主要途径,商业银行通过开展个人住房贷款业务实现了的快速发展。但在经济下行期,房地产市场受到监管政策及疫情反复冲击,恒大地产集团等大型房地产企业债务危机负面影响严重,多地购房者甚至出现集体“断供”行为,个人住房贷款违约情况日趋规模化、常态化。风险管理是商业银行经营发展的基础保障,尤其是信贷风险管理,为了在最大程度上保障商业银行的资金安全,需要管理者和政策制定者深入地研究商业银行信贷风险管理,保障金融市场的稳定运行,在此基础上,实现商业银行的可持续发展。在当前金融市场环境下,商业银行想要更好的获取利润、拓展规模、发展业务,就必须建立和完善风险识别、评估和控制体系。因此商业银行需要不断提高其风险管理水平,与时俱进,不断完善风险管控体系建设,应对新时代、新机遇和新挑战。本文依据商业银行全面风险管理理论,按照风险识别、风险评估、风险控制的逻辑链条,首先,从华夏银行C分行的个人住房贷款发展情况及风险管理现状入手,对C分行个人住房贷款风险因素进行识别,进而对风险因素进行评估和成因分析。其次,本文参照全面风险管理框架和内部控制整合框架,引出C分行个人住房贷款风险管理体系存在的问题,包括内部控制环节不健全、风险识别和评估方法落后、风险管理策略不完善、监督约束机制不到位等主要问题。最后,针对C分行风控体系中存在的问题,结合分行实际情况,从完善风险管理职能体系、改进风险管理信息系统、优化风险管理流程、完善内部监督机制四方面提出风险管理方案优化建议及实施保障措施。本文主要的研究贡献在于,在华夏银行C分行向大零售板块转型的关键时期,本文的研究成果有利于C分行提高工作人员的风险管理意识和风险管理水平,有利于有效提升C分行个人住房贷款的风险管控成效,进而有效增强C分行经营管理能力,并探索通过数字化转型战略,构建符合分行业务发展的风险识别和评估体系,进而提升其风险管理的成效,助力C分行在零售转型背景下,提高住房贷款领域的市场竞争力和风险防控能力,也为同业在个人贷款领域风险管理工作中提供一些新思路及经验参考。