目前,我国农村金融体系极不完善,不能适应农业和农村经济发展及新农村建设的需要。2006年底,国家银监会颁布了放宽农村地区银行业金融机构准入的政策,这标志着我国农村金融领域启动了以金融机构多元化和市场开放为中心内容的新一轮制度变迁。商业化是我国农村金融体制新一轮改革的方向和必然趋势。加强农村商业性金融的研究,是全面落实科学发展观、建设社会主义新农村、实现和谐社会目标的必然要求。本文系统地分析了农村商业性金融的相关内容,具有重要的理论补充以及实践指导意义。全文共分为八章进行论述:第一章为导论,对论文选题背景、国内外研究文献述评等内容作了重点论述;第二章为理论基础,介绍了金融抑制和深化理论、金融中介理论、金融约束理论、公司治理理论这五个相关理论;第三章为我国农村商业性金融的发展现状,对我国农村商业金融体系作了总体考察和现实分析:第四章为农村商业性金融的发展条件,从存在必要性、内涵与特点、制度环境等几方面对农村商业性金融进行了理论探讨;第五章为农村商业性金融的发展路径,重点分析了农村商业性金融的市场定位、法人治理结构、科学监管体系、发展路径选择等内容;第六章为农村商业性金融与农村经济发展的实证分析,通过计量经济模型研究农村商业性金融与农村经济发展之间的内在关系;第七章为案例分析;第八章为研究结论与政策建议。主要研究结论有:第一,农村商业性金融是指在农村地域范围内,以商业性银行为主、包括保险、期货、证券、信托等在内的商业性金融机构的资金配置活动及其体现的经济关系。第二,农村商业性金融必须重新市场定位,其中,中国农业银行应着眼于农村经济中的大型客户,农村商业银行要立足于服务中小农业企业和专业户、基地和农贸市场,邮政储蓄银行应以零售业务和中间业务为主,村镇银行应优先满足当地县域内农户、农业和农村经济发展的需要。第三,农村商业银行、中国农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村非正规金融机构这五种商业性银行的法人治理结构各不相同,应分门别类地建立农村商业性金融法人治理结构和监管体系。第四,农村商业性金融的发展路径包括将农村信用社改革为农村股份制商业银行,中国农业银行把业务方向重新定位于农村,把农村非正规金融机构培植为农村商业银行,发展中国邮政储蓄银行的农村业务。第五,现代商业性金融在农村发展缓慢,金融抑制现象仍然存在,农村金融深化极具紧迫性。上述研究结论具有很好的政策意义:第一,建立政策性金融与商业性金融相互支持机制,促进机构多样化的农村商业性金融体系的形成。第二,建立农村金融政策、产业政策和财政政策协调机制,各类政策扶持农村商业性金融发展。第三,鼓励发展多种形式的担保机构,为农村商业性金融机构的可持续发展提供条件。第四,在农村进行金融深化的制度创新,为农村商业性金融的发展提供良好的制度环境。