2019年金融行动特别工作组(以下简称FATF)对中国进行的第四轮互评估结束。评估结果显示,国内金融机构虽然能充分地理解它们所需履行的反洗钱和反恐怖融资义务,但对洗钱风险的认识不够充分,且采取的一些风险控制措施与机构面临的洗钱风险状况并不匹配。地方法人金融机构在一定区域内,无论从客户数量还是资金交易量均占据着重要地位。另一方面,由于受发展限制,地方法人机构投入的反洗钱资源有限,反洗钱体系也存在一些漏洞。所以对某一地方法人机构进行洗钱风险管理的研究,帮助其建立适应其风险状况的洗钱风险管理体系,对于机构自身稳健运行、维护区域金融稳定、防控区域洗钱风险均有着重要的作用。本文以JZ银行为研究对象,结合JZ银行洗钱风险管理现状,主要采用定性和定量研究法相结合的方法对其进行洗钱风险管理的研究,按照风险识别、风险评估和评估结果运用的路径,重点通过风险评估发现其面临的一些风险因素以及制度和执行层面存在的一些漏洞,最终形成与其风险状况相适应的洗钱风险管理策略。本文以JZ银行反洗钱工作现状本身存在一些风险因素,结合央行下发的《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理办法》,建立了JZ银行洗钱风险评估指标体系,运用层次分析法分别从固有风险和控制措施有效性角度进行评估。在固有风险评估中,从经营规模、国家/地域、客户(含职业、行业)、业务(含产品、服务及交付渠道)的角度运用等50个四级指标,最终得分29.72分,为低风险;在控制措施有效性评估中则从风险管理策略和架构、风险识别机制、风险控制措施、反洗钱工作机制等维度运用42个四级指标进行评估,最终得分61.5分,表明控制措施能在一定程度上管控和缓释固有风险,但仍存在很多问题需要解决。最终,对应风险评估风险评估结果计量矩阵,剩余风险评估结果为B。根据评估结果,结合《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》的要求,最终从风险管理架构、风险管理策略、风险管理政策和程序、信息系统和数据治理、内部检查、审计、绩效考核和奖惩机制方面提出具体建议,进一步完善JZ银行洗钱风险管理体系,提升洗钱风险管理的有效性。