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本课题是探索新加坡人对个人理财的心态与行为。个人理财的重要性在于人生每个不同的阶段:婴儿期、青少年期、未婚期、已婚有小孩期、退休期,每个阶段都有他不同的需要和财务目标,如:教育、房屋、汽车、结婚、养育子女、抚养老人、旅游等。为了实现这些目标,需对你的收入和支出作出合理的规划,以达到资产保值和增值的目的。
目前金融投资工具繁多,股票、债券、房地产等不同的工具所面对的风险和收益水平各不相同,本文将对此作出详细的分析。
本文首先根据个人理财的相关理论,分析各种投资工具的优缺点;然后研究个人理财的一般程序和方法;最后根据对新加坡人个人理财进行的问卷调查结果,作出分析整理,通过对新加坡人个人理财的心态、现状和趋势的归纳,提出新加坡人个人理财的建议。
在研究过程中,采用的方法有:
1、现场调查。本人设计了一份调查问卷,提出了与个人理财有关的40个问题,花了二个星期的时间,随机访问了100多位新加坡人,让他们填写了调查问卷。
2、查阅资料。为了弄清个人理财方面的理论研究成果,本人查阅了大量的资料,并做了收集和整理。
3、定性分析研究。在前两个方法的基础上,作定性分析研究,提出了新加坡人个人理财的程序和方法。
本人通过研究认为,新加坡人个人理财先要有目标,编制个人财务预算,加强现金流动管理,对收入与支出进行监控,根据个人的风险承担能力选择适当的投资工具,然后做定期回顾财务预算和投资规划目标的进展情况,并进行调整。
希望通过这个研究,能让新加坡人对个人理财有更深一层的认识,对个人理财的方法和程序有进一步的了解,并提升他们个人理财的能力和技术。