小微企业的发展是我国政府关注的重要问题,也是各金融机构支持的重要对象。小微企业为我国经济的发展提供了支撑,创造了大量的就业岗位,推动了经济结构的转型与优化。但是,小微企业的发展也面临诸多难题,并且需要一定的资金支持。为此,政府出台了若干支持金融机构向小微企业贷款的政策。城市商业银行作为组成地方金融机构的重要部分,在小微企业的贷款上也投入了较多的资源,贷款规模不断增加。但是,与中大型企业相比,小微企业的规模有限,营收受到经济等外部因素的影响较大,面临的经营风险也较大,导致银行小微企业贷款的风险也较大,小微企业贷款的不良率也在显著攀升。为了更好的发展城商银行的小微企业贷款,需要深入分析影响小微企业贷款违约风险的影响因素,并制定应对措施。本文以城市商业银行为研究对象,分析影响城市商业银行小微企业贷款违约的影响因素及组合。基于理论及文献,研究影响城市商业银行小微企业贷款违约风险的影响因素,并构建城市商业银行小微企业贷款违约风险指标体系。采用定性比较分析（QCA）方法以及逻辑回归,对不同因素组合对小微企业贷款违约风险的影响进行实证分析。最后,基于实证分析结果,提出政策建议,总结本文结论。本文的研究结论如下:（1）目前城市商业银行的小微贷款规模增长迅速,但是不良率也在不断攀升。（2）通过实证分析可以看到,经济环境良好,行业前景好,利率较低时,小微企业的贷款风险较小;资产负债率较低,流动性较好,应收账款占比较小的企业,其贷款风险较小;法人征信良好、抵押物充足时,小微企业贷款风险较小;小微企业经营年限长且流动性好,且治理结构合理时,小微企业贷款风险较小;小微企业信息完整度高、审批流程严格时,小微企业贷款风险较小。小微企业负债率高且民间金融利率较高时,小微企业贷款风险较大。小微企业应收账款多且缺乏抵押物以及相关信息时,小微企业的贷款风险较大。（3）通过不同理论方法的对比分析。结果表明,QCA方法对风险因素组合的分析优于逻辑回归模型。（4）提出城市商业银行从加强小微企业数据的整合、加强对小微企业经营环境分析提前管控贷款风险以及强化小微企业贷款风险控制流程等措施以提高城市商业银行对小微企业贷款违约风险的控制能力。本文的研究有利于深入分析影响城市商业银行小微企业贷款违约风险的影响因素组合,对城市商业银行提高小微企业贷款的违约风险控制能力具有一定的参考价值。