随着我国社会各界近年来对“三农”关注程度和支持力度的不断提升,农户贷款作为金融机构商业化支持农业生产经营的重要手段,其重要性不断提升,但在业务发展的过程中,农民信用意识较差,农户贷款违约率较高的问题也一直困扰着各家金融机构,黑龙江省农行从自身社会责任和政治责任出发,对农户进行信贷资金支持更是责无旁贷。因此,如何在业务发展的过程中,既做到农户贷款的有效投放,助力精准扶贫、推动农业生产,体现商业价值,又做到信用风险的有效控制,保证资产质量、控制信贷风险,实现良性发展,就成为了摆在相关农行员工面前的一道信贷难题。基于以上背景,本文试图从黑龙江省农行农户贷款信用风险分析的角度出发,采取博弈模型法、文献法、案例法等方式,按照确定问题、分析原因、提出对策的流程,依托模型得出结论,并结合文献理论和业务发展实际案例加以论证。按照这一研究思路,本文首先以国内外各项理论研究为基础,明确农户贷款存在的内外部信用风险,根据实际案例归纳信用风险问题,在业务发展背景下细致分析黑龙江省农行农户贷款业务在发展过程需面对的各项挑战。继而利用博弈论模型分析信用风险问题,将其成因归结为主观原因和客观原因两类原因,对农户生产经营能力不足、信用意识淡薄、抗灾能力薄弱等一系列主观原因进行分析,同时详述客观环境造成农户贷款出现信用风险的原因,而后从贷款准入、业务调查、强化担保、创新模式和贷后管理等多个角度提出黑龙江省农行农户贷款信用风险防范的内部对策,并围绕完善农村地区征信体系、三权确权流转体系建设等热点问题,针对现有县域地区信用环境为相关部门提出建议,以期进一步防范农户贷款信用风险,在实现银行商业化利润的同时优化县域农户贷款的整体氛围,逐步解决农民“贷款难、贷款贵”的难题。